Di seguito è riportato un tipico esempio di descrizione del lavoro di un analista del credito basato su annunci reali di istituti di credito come HSBC, JPMorgan Chase e Wells Fargo. Per prepararti per il lavoro di analista del credito, avvia online i corsi di analista di credito di Finance!
Descrizione del lavoro dell'analista di credito - Responsabilità chiave
- Condurre un'analisi approfondita del bilancio Analisi del bilancio Come eseguire l'analisi del bilancio. Questa guida ti insegnerà a eseguire l'analisi del bilancio del conto economico, dello stato patrimoniale e del rendiconto finanziario inclusi margini, rapporti, crescita, liquidità, leva finanziaria, tassi di rendimento e redditività. e valutazione delle richieste di credito, comprese nuove richieste, richieste modificate, rifinanziamenti e due diligence annuali
- Fornire raccomandazioni legate all'analisi e alla valutazione del rischio di credito Definizione di avversione al rischio Qualcuno che è avverso al rischio ha la caratteristica o la caratteristica di preferire evitare la perdita rispetto al guadagno. Questa caratteristica è solitamente attribuita agli investitori o ai partecipanti al mercato che preferiscono investimenti con rendimenti inferiori e rischi relativamente noti rispetto a investimenti con rendimenti potenzialmente più elevati ma anche con maggiore incertezza e rischio maggiore.
- Presentare analisi, risultati e raccomandazioni ai manager, in particolare i risultati che riguardano la capacità di rimborso di un mutuatario
- Tieniti aggiornato con i protocolli di prestito della società
- Riconcilia i file di credito e identifica discrepanze e scostamenti
- Sviluppa e prepara fogli di calcolo e modelli per supportare l'analisi di richieste di credito nuove ed esistenti
Descrizione del lavoro dell'analista di credito - Competenze, conoscenze ed esperienze pertinenti
- Laurea in finanza, contabilità o altri settori legati al business
- Da due a cinque anni di forte esperienza quantitativa
- Ottima conoscenza di MS Office e uso generale del computer
- Capacità di gestire efficacemente le scadenze concorrenti per i progetti in un ambiente di lavoro ad alta pressione, con vari gradi di supervisione
- Grande attenzione ai dettagli e capacità di notare discrepanze nei dati
- Comprensione impeccabile di rendiconti finanziari, rapporti, rapporti di leva Un rapporto di leva indica il livello di debito contratto da un'entità aziendale rispetto a diversi altri conti nel suo stato patrimoniale, conto economico o rendiconto finanziario. Modello e concetti di Excel
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Cos'è l'analisi del credito?
L'analisi del credito è un'area molto particolare che ruota attorno all'analisi del rischio finanziario di un'impresa. La procedura prevede la valutazione dei rischi che le imprese coinvolte nel finanziamento di prestiti potrebbero incontrare avviando una ricerca di base sul cliente al dettaglio o commerciale. In altre parole, un finanziatore deve eseguire la due diligence Due Diligence Career Profile Questi gruppi eseguono la "due diligence finanziaria" per conto degli acquirenti di società per analizzare i bilanci delle società target e la salute finanziaria complessiva. Una carriera nel team di due diligence finanziaria può richiedere lunghe ore durante una transazione e richiede contabilità e analisi a livello forense. sulla valutazione del credito del mutuatario.
Un analista del credito è responsabile di diversi compiti, tra cui fornire indicazioni sui rischi di credito relativi a programmi di prestito che coinvolgono enormi quantità di denaro. Una banca, ad esempio, assumerà un analista del credito per valutare le diverse aziende e individui a cui può offrire prestiti e, quindi, generare un rendimento sulle proprie attività in contanti.
Informazioni utilizzate da un analista del credito
I seguenti sono solo alcuni tipi di documenti da cui gli analisti del credito traggono informazioni:
- Relazione annuale
- Bilancio d'esercizio
- Conto profitti e perdite
- Conti di gestione
- Rapporti sui dati di mercato aggiuntivi
Componenti aggiuntivi dell'analisi del credito
Altre componenti critiche nell'analisi del credito, oltre all'analisi diretta della performance aziendale, sono:
- Sviluppo di modelli Certificazione di modellazione finanziaria Certificazione di modellazione finanziaria: ottieni il tuo certificato come Analista di modellazione finanziaria e valutazione (FMVA) ® per le carriere nell'investment banking, FP&A, sia matematiche che statistiche che riguardano direttamente il rischio misurato
- Registrazione dei cambiamenti previsti nell'ambiente economico
- Analisi dei modelli periodici di mercato
- Monitoraggio della legislazione e delle politiche governative
Descrizione del lavoro dell'analista del credito - Credenziali tipiche di un analista del credito
Un analista del credito di solito ha almeno una laurea, con esperienza in finanza, contabilità o altri campi correlati. Un solido background finanziario è importante per far conoscere agli analisti del credito l'analisi del rapporto, l'analisi del bilancio, la valutazione del rischio e l'economia. Naturalmente, è utile anche una conoscenza pratica dei principi contabili e delle tecniche finanziarie.
A differenza della contabilità e della finanza, dove sono presenti certificazioni specifiche - come CPA - per il settore, non esiste una carta specifica per un analista del credito. Tuttavia, alcune banche o istituzioni potrebbero preferire candidati con un Master in Business Administration (MBA) o designazioni pratiche come la Certificazione CBCA ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst L'accreditamento CBCA ™ è un standard globale per analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di covenant, rimborsi di prestiti e altro.programma, che copre argomenti rilevanti per l'analisi del credito come il rapporto di copertura degli interessi Rapporto di copertura degli interessi Il rapporto di copertura degli interessi (ICR) è un rapporto finanziario che viene utilizzato per determinare la capacità di un'azienda di pagare gli interessi sul proprio debito in essere. e la creazione e l'analisi di un programma del debito Programma del debito Un programma del debito definisce tutto il debito che un'azienda ha in un programma basato sulla sua scadenza e sul tasso di interesse. Nella modellazione finanziaria, flussi di interessi passivi.
Questa descrizione del lavoro di analista di credito è tratta dalle responsabilità delineate da società come HSBC, JPMorgan Chase e Wells Fargo.
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Risorse addizionali
Finance è il fornitore ufficiale della certificazione CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di alleanze, rimborsi di prestiti e altro ancora. programma, progettato per trasformare chiunque in un analista finanziario di livello mondiale.
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