I fondamenti bancari si riferiscono ai concetti e ai principi relativi alla pratica bancaria. Il settore bancario è un settore che si occupa di agevolazioni creditizie, stoccaggio di contanti, investimenti e altre transazioni finanziarie. Il settore bancario è uno dei motori chiave della maggior parte delle economie perché convoglia i fondi verso i mutuatari con investimenti produttivi.
Banche Banche principali negli Stati Uniti Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a febbraio 2014. La banca centrale del paese è la Federal Reserve Bank, che è nata dopo il passaggio del Il Federal Reserve Act del 1913 svolge una miriade di funzioni, inclusi depositi e prelievi, cambio di valuta, forex trading e gestione patrimoniale. Inoltre, fungono da collegamento tra depositanti e mutuatari e utilizzano i fondi depositati dai loro clienti per fornire linee di credito alle persone che desiderano prendere in prestito.
Le banche guadagnano addebitando un tasso di interesse sui prestiti, dove traggono profitto addebitando un tasso di interesse più alto del tasso di interesse che pagano sui depositi dei clienti. Tuttavia, devono rispettare le normative stabilite dalla banca centrale o dal governo nazionale.
Sommario
- Una banca è un'istituzione che accetta depositi dei clienti e offre prestiti a privati e clienti aziendali.
- Le banche guadagnano addebitando interessi più elevati sui prestiti rispetto agli interessi che pagano sui depositi dei clienti.
- Negli Stati Uniti, le banche sono tenute a trattenere il 10% dei depositi dei clienti come riserve, mentre il restante 90% viene utilizzato per fornire prestiti.
Fondamenti bancari: come funziona il settore bancario
Negli Stati Uniti, le banche sono regolamentate dalla Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è l'autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo. . Le banche devono trattenere almeno il 10% di ogni deposito ma possono prestare il restante 90% come prestito. L'obbligo di riserva si applica a tutti i tipi di banche autorizzate ad operare negli Stati Uniti e possono detenere la riserva come deposito nella banca Fed locale o come contanti nel caveau.
L'effettivo requisito di riserva è determinato dal Consiglio dei governatori della Federal Reserve. Quando la Fed riduce l'obbligo di riserva per le banche membri, sta implementando una politica monetaria espansiva, che aumenta la quantità di denaro nell'economia. D'altra parte, quando aumenta l'obbligo di riserva, attua una politica monetaria restrittiva che riduce la liquidità.
Tutte le banche membri della Fed devono essere assicurate con la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'istituzione governativa che fornisce un'assicurazione sui depositi contro i fallimenti bancari. Il corpo è stato creato. La FDIC è stata creata nel 1933 dopo la Grande Depressione attraverso l'emanazione del Glass-Steagall Act. È arrivato dopo molteplici fallimenti bancari che hanno provocato il panico bancario, con i depositanti che chiedevano tutti i loro depositi presso la banca.
La FDIC è stata costituita per prevenire tali eventi assicurando tutti i depositi che i clienti tengono presso la banca. Assicura conti di risparmio, conti correnti e altri conti di deposito. Durante la crisi finanziaria globale 2008-2009 Crisi finanziaria globale La crisi finanziaria globale del 2008-2009 si riferisce alla massiccia crisi finanziaria che il mondo ha dovuto affrontare dal 2008 al 2009. La crisi finanziaria ha avuto conseguenze su individui e istituzioni in tutto il mondo, con milioni degli americani che ne sono stati profondamente influenzati. Le istituzioni finanziarie hanno iniziato ad affondare, molte sono state assorbite da entità più grandi e il governo degli Stati Uniti è stato costretto a offrire salvataggi, la FDIC ha aumentato il limite di deposito a $ 250.000 per conto per proteggere i depositanti dalla crisi.
Fondamenti bancari - Tipi di conti bancari
I tipi comuni di conti bancari includono:
1. Conto di risparmio
Un conto di risparmio è un conto bancario su cui un cliente può depositare denaro in quanto non ne ha bisogno subito, ma che è disponibile per il ritiro ogni volta che necessario. La banca presta il denaro ai mutuatari e addebita interessi sull'ammontare del credito erogato.
2. Controllo del conto
Un conto corrente consente ai clienti di accedere facilmente ai fondi depositati e possono utilizzarlo per effettuare transazioni finanziarie come il pagamento di bollette. Un cliente può accedere ai fondi scrivendo un assegno, utilizzando una carta di debito per prelevare denaro o effettuare pagamenti o impostando trasferimenti automatici su un altro conto.
3. Certificato di deposito
Un certificato di deposito è un conto bancario che detiene un importo fisso di denaro per un periodo di tempo definito come sei mesi, un anno, due anni, ecc. Paga un tasso di interesse fisso sull'importo detenuto.
Fondamenti bancari - Tipi di banche
Di seguito sono riportati i tipi più comuni di banche negli Stati Uniti:
1. Banche commerciali
Le banche commerciali sono il tipo più comune di banca. Forniscono vari servizi come la fornitura di prestiti aziendali, l'accettazione di depositi e l'offerta di prodotti di investimento di base sia a privati che a imprese private. Offrono anche altri servizi finanziari come servizi di commercio globale, servizi commerciali, prodotti assicurativi, prodotti pensionistici e servizi di tesoreria. Le banche commerciali guadagnano fornendo prestiti commerciali a mutuatari individuali e aziendali e guadagnando reddito da interessi da loro, nonché addebitando commissioni di servizio.
2. Unioni di credito
Una cooperativa di credito è un tipo di banca aperta a una categoria specifica di persone idonee all'adesione. È di proprietà dei membri ed è gestito dai membri sulla base di persone che aiutano le persone. Tradizionalmente, le unioni di credito servivano i residenti di una comunità locale, i membri di una chiesa, i dipendenti di una specifica azienda o scuola, ecc.
La struttura proprietaria delle unioni di credito consente loro di offrire servizi bancari più personalizzati e a costi inferiori ai propri membri. A causa delle loro ridotte dimensioni operative, le unioni di credito possono pagare tassi di interesse più elevati rispetto alle banche e i clienti possono avere un rapporto migliore con il personale bancario. Sul lato negativo, le unioni di credito hanno sedi limitate ei depositi del cliente sono meno accessibili.
3. Banche di investimento
Le banche di investimento sono banche che forniscono ai clienti aziendali l'accesso ai mercati dei capitali per raccogliere fondi per l'espansione. Aiutano le aziende a raccogliere fondi nel mercato azionario e nel mercato obbligazionario per finanziare la loro espansione, acquisizioni o altri piani finanziari. Facilitano inoltre fusioni e acquisizioni identificando società redditizie per l'acquisizione che soddisfano i criteri dell'acquirente.
Le banche di investimento guadagnano offrendo servizi di consulenza a clienti aziendali, negoziando sui mercati finanziari e rappresentando i clienti in fusioni e acquisizioni. Alcuni esempi di grandi banche di investimento negli Stati Uniti includono Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan e Bank of America.
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