Ottenere la migliore assistenza sanitaria Struttura dei costi La struttura dei costi si riferisce ai tipi di spese sostenute da un'azienda ed è tipicamente composta da costi fissi e variabili. I costi fissi rimangono invariati spesso richiede la scelta tra un HMO e un PPO. In almeno un caso della nostra vita, abbiamo bisogno di affrontare qualche forma di malattia o disturbo. Devi essere in grado di prendere una decisione informata su quale piano funzionerà meglio per te.
Garantire un'assicurazione sanitaria è così importante che è quasi impossibile enfatizzarne i benefici. L'aumento del costo dell'assistenza sanitaria può mettere un individuo o una famiglia in una situazione finanziaria difficile in caso di malattia grave o infortunio. Per aiutare ad affrontare la situazione, un individuo può optare per uno dei due tipi di fornitori di assicurazioni sanitarie Financial Institutions Group (FIG) Financial Institutions Group (FIG) è un gruppo di professionisti che forniscono servizi di consulenza alle istituzioni finanziarie. Alcuni dei servizi offerti dalla FIG includono fusioni e acquisizioni, ricapitalizzazioni, raccolta di capitali, ristrutturazioni finanziarie, valutazioni aziendali, pareri finanziari di esperti e altri servizi di consulenza. - una Health Maintenance Organization (HMO) o una Preferred Provider Organization (PPO).
Cos'è un HMO?
Una Health Maintenance Organization, o HMO, è una rete di operatori sanitari che accettano di fornire servizi a prezzi inferiori negoziati da una compagnia di assicurazioni.
I membri scelgono un singolo medico da un elenco di operatori sanitari approvati. I membri dell'HMO possono vedere uno specialista sanitario come un ostetrico, un reumatologo o un cardiologo solo se ottengono un rinvio dal proprio medico di base (PCP), noto anche come gatekeeper.
Vari servizi / vantaggi forniti da un HMO possono variare a seconda dell'azienda e del piano sanitario. Può coprire screening sanitari, screening del cancro, farmaci prescritti, test di laboratorio, raggi X e altre scansioni. Gli HMO di solito coprono anche l'assistenza prenatale e la cura del bebè.
Cos'è un PPO?
Una Preferred Provider Organization, o PPO, è anche una rete di fornitori di servizi sanitari che forniscono ai propri membri scelte multiple per quanto riguarda l'assistenza sanitaria e gli operatori sanitari.
I PPO non limitano i pazienti a ricevere cure in rete. È facoltativo designare un PCP (medico di base). I pazienti possono fissare appuntamenti direttamente con i fornitori e non sono necessari rinvii.
Di solito, i piani PPO forniscono migliori vantaggi e costi inferiori per i servizi utilizzati dai fornitori di rete, che le persone coperte sono incoraggiate a utilizzare. Tuttavia, i membri possono anche ricevere cure da fornitori al di fuori della rete, anche se probabilmente pagheranno di più per questo.
Esempi: HMO vs PPO
HMO
Diciamo che ti viene mal d'orecchi. Non consulteresti direttamente uno specialista ORL. Piuttosto, dovresti prima andare dal tuo PCP (medico di base), che ti esaminerà. Nel caso in cui non riesca ad aiutarti, ti daranno un rinvio a uno specialista ORL di fiducia nella tua rete.
PPO
Il signor A è iscritto a un piano PPO. Anche se vede un PCP, generalmente lo visita solo per il suo controllo fisico annuale. Quando ha bisogno di vedere uno specialista, fa le sue ricerche e prenota un appuntamento con lui / lei. Il mese scorso, il suo piede gli dava fastidio, quindi ha preso un appuntamento con un podologo locale in rete. Ha pagato un co-pagamento di $ 25 e il 10% del costo della radiografia. Vede anche un terapista fuori rete e lo paga in anticipo. Quindi presenta un reclamo e viene rimborsata una percentuale del costo.
Principali differenze - HMO vs PPO
Reti di fornitori
Una rete è un gruppo di fornitori di servizi sanitari che sono sotto contratto con compagnie di assicurazione per offrire servizi scontati per un particolare piano HMO o PPO. Di solito includono medici generici, insieme a specialisti come dermatologi e chiropratici. Per ricevere la copertura in un HMO, devi prima vedere il tuo PCP, indipendentemente dal problema. Se non possono trattarti, ti indirizzeranno a qualcun altro all'interno della rete. Rimanendo all'interno della tua rete in un piano HMO, puoi aspettarti la massima copertura assicurativa. Esci dalla rete e la tua copertura svanisce. Con un PPO, puoi visitare medici al di fuori della rete e ottenere comunque una certa copertura, ma non tanto quanto faresti se rimanessi nella rete.
Analisi dei costi
Con un PPO, il compromesso per ricevere la libertà di scelta e flessibilità è costi di premio più elevati per il piano. Un HMO non offre alcuna copertura al di fuori della rete, ma i pazienti godono di costi premium inferiori.
Moduli di reclamo
Con un HMO, i pazienti non devono presentare un reclamo perché gli operatori sanitari sono pagati direttamente dalla compagnia di assicurazioni. In PPO, tuttavia, i pazienti a volte devono prima pagare i fornitori esterni alla rete e quindi presentare una richiesta di rimborso dalla compagnia di assicurazioni.
Servizi coperti
La gamma di servizi forniti nell'ambito dei due piani dipende dall'azienda e dal tipo di piano adottato, ma di solito sono simili.
Prescrizioni
Proprio come la copertura nell'ambito di un HMO è limitata a una rete, anche le sedi di farmacie in cui è possibile ottenere le prescrizioni compilate e coperte dal piano sono limitate. I PPO consentono ai pazienti di compilare una prescrizione quasi ovunque, ma con costi aggiuntivi per una farmacia fuori rete.
Eccezioni
I pazienti con un piano HMO non hanno bisogno di un rinvio durante un'emergenza o per visite in rete a un ginecologo o ostetrico.
La scelta finale - HMO vs PPO
Non esiste una risposta universale alla domanda su quale sia il migliore: un HMO o PPO. Si basa in gran parte sulle preferenze personali dei clienti. La linea di fondo è che gli HMO offrono convenienza, mentre i PPO offrono maggiore flessibilità e libertà di scelta. Le statistiche mostrano che più persone sono iscritte ai piani PPO rispetto ai piani HMO. Nel 2014, il 58% dei lavoratori ha scelto un PPO come piano di assicurazione sanitaria fornito dal datore di lavoro, rispetto a solo il 13% dei lavoratori che ha scelto un HMO. Nonostante la popolarità dei PPO, uno studio condotto dal National Committee for Quality Assurance (NCQA) mostra che i piani HMO traggono migliori valutazioni di soddisfazione del cliente.
La scelta tra HMO e PPO è principalmente una scelta tra costo e convenienza.
Altre risorse
Grazie per aver letto la guida di Finance a HMO e PPO. Per ulteriori informazioni su argomenti assicurativi e finanziari, suggeriamo le seguenti risorse finanziarie:
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