Che cosa sono le informazioni asimmetriche?

Le informazioni asimmetriche sono, proprio come suggerisce il termine, informazioni disuguali, sproporzionate o sbilenche. Viene tipicamente utilizzato in riferimento a qualche tipo di affare. Affare Un affare si riferisce a un accordo o una comunicazione reciproca tra due o più parti che desiderano fare affari. L'accordo viene solitamente concluso tra un venditore e un acquirente per scambiare oggetti di valore come beni, servizi, informazioni e denaro. o accordo finanziario in cui una parte possiede informazioni più o più dettagliate rispetto all'altra.

Informazione asimmetrica

Il problema con le informazioni asimmetriche inizia prima che avvenga qualsiasi transazione. In genere, una parte possiede più informazioni dell'altra prima di entrare nella transazione in primo luogo, spesso con l'intento di ottenere un accordo migliore del dovuto. Si consideri, ad esempio, la vendita di un'auto usata. L'individuo o il concessionario che vende l'auto in genere sa di più sul veicolo di quanto non trasmetta all'acquirente.

La questione del rischio morale

Un esempio di informazione asimmetrica, in senso economico più ampio, riguarda l'azzardo morale Rischio morale L'azzardo morale si riferisce alla situazione che si verifica quando un individuo ha la possibilità di trarre vantaggio da un accordo o da una situazione, sapendo che tutti i rischi e. Per definizione, l'azzardo morale si basa fondamentalmente su informazioni asimmetriche. In una situazione di rischio morale, una parte che sta stipulando un accordo di qualche tipo (che spesso coinvolge un broker assicurativo commerciale assicurativo Un broker assicurativo commerciale è un individuo incaricato di agire come intermediario tra fornitori di assicurazioni e clienti. L'esistenza di broker assicurativi commerciali va un lungo cammino per evitare che i clienti si perdano nel mare di assicurazioni affidabili e senza scrupoli.) sa che le loro azioni saranno coperte dalla controparte. Quindi,non si preoccupano necessariamente di quanto sia rischiosa la situazione, o sono incoraggiati ad assumersi dei rischi semplicemente sapendo che non subiranno alcuna potenziale conseguenza.

Informazioni asimmetriche nel mondo finanziario

Gli esempi di informazioni asimmetriche sono ovunque. Nel mondo finanziario, si consideri una situazione in cui un istituto di credito Top Banks negli Stati Uniti Secondo la US Federal Deposit Insurance Corporation, c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a febbraio 2014. La banca centrale del paese è la Federal Reserve La banca, nata dopo l'approvazione del Federal Reserve Act nel 1913, stipula un contratto con un mutuatario. Il prestatore stabilisce i termini e gli accordi che il mutuatario deve stipulare e, di solito, vengono effettuati controlli dei precedenti.

Tuttavia, il mutuatario potrebbe non spiegare accuratamente per cosa sta prendendo in prestito il denaro e potrebbe utilizzarlo in un modo che comporta un livello di rischio che, se il prestatore ne fosse stato consapevole, avrebbe probabilmente portato il prestatore a rifiutare di concedere il prestito. L'istituto di credito potrebbe ritrovarsi con un prestito che non viene rimborsato in tempo o non viene rimborsato affatto. Una situazione del genere può avere conseguenze di vasta portata se la perdita è così grande che il prestatore è costretto ad addebitare tassi di interesse più elevati ad altri mutuatari per compensare la perdita.

La situazione ideale per qualsiasi accordo o affare è una situazione di informazioni perfettamente simmetriche, in cui ciascuna parte ha le stesse informazioni ed entrambe le parti hanno tutte le informazioni rilevanti per la transazione. In questo modo, entrambe le parti possono concludere l'accordo con fiducia e trarne ciò che si aspettano.

Le informazioni asimmetriche esistono praticamente ovunque, rendendo quasi impossibile ottenere accordi e transazioni commerciali impeccabili. Nei casi migliori, le informazioni asimmetriche causano alcuni ostacoli ma lasciano entrambe le parti relativamente indenni. Nel peggiore dei casi, le informazioni asimmetriche possono causare gravi difficoltà finanziarie a una delle parti e portare a accordi rotti e accordi falliti.

Asimmetria informativa al di fuori dell'economia

Le informazioni asimmetriche esistono anche al di fuori dell'economia. Un'informazione sproporzionata può esistere in tutti gli aspetti della vita, ma un luogo comune in cui può essere trovata è all'interno delle relazioni internazionali e della politica.

I leader dei paesi si incontrano costantemente per concludere accordi commerciali e stabilire alleanze. Le informazioni asimmetriche in tali situazioni possono portare a un vantaggio ingiusto per una nazione rispetto a un'altra. In casi estremi, la guerra alla fine può scoppiare a causa della conoscenza asimmetrica di una parte o dell'altra. E in questi casi, la parte vincente o la parte che ottiene il diritto di dettare i termini della resa è la parte che detiene più informazioni o informazioni migliori sulle proprie truppe e sulle strategie della parte avversaria.

Letture correlate

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  • Due diligence Due diligence La due diligence è un processo di verifica, indagine o revisione di un potenziale accordo o opportunità di investimento per confermare tutti i fatti rilevanti e le informazioni finanziarie e per verificare qualsiasi altra cosa sollevata durante un accordo di M&A o un processo di investimento. La due diligence viene completata prima della chiusura di un accordo.
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  • Caratteristiche qualitative delle informazioni contabili Caratteristiche qualitative delle informazioni contabili La richiesta di informazioni contabili da parte di investitori, prestatori, creditori, ecc. Crea caratteristiche qualitative fondamentali che sono desiderabili nelle informazioni contabili. Ci sono sei caratteristiche qualitative delle informazioni contabili. Due delle sei caratteristiche qualitative sono fondamentali (must have)

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