Un'inadempienza del debito si verifica quando un mutuatario non riesce a pagare il suo prestito nel momento in cui è dovuto. Il tempo in cui si verifica un default varia, a seconda dei termini Debt Covenants Debt covenants sono restrizioni che i prestatori (creditori, detentori di debiti, investitori) impongono ai contratti di prestito per limitare le azioni del mutuatario (debitore). concordato tra il creditore e il mutuatario. Alcuni prestiti sono inadempienti dopo aver saltato un pagamento, mentre altri sono inadempienti solo dopo tre o più pagamenti. In tal caso, possono verificarsi gravi ripercussioni, come ottenere una scarsa valutazione del credito Punteggio FICO Un punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre che viene utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se l'individuo riceve una carta di credito o se un prestatore gli presta denaro.I punteggi FICO vengono utilizzati anche per determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito esteso.
Avviso di inadempienza del debito
Prima che un debito diventi inadempiente, il creditore invia al mutuatario un avviso di inadempienza, indicando quanto è lontano dal debitore nei suoi pagamenti, nonché quanto è necessario per aggiornare i pagamenti. Di solito, l'avviso dà al debitore circa due settimane per coprire i mancati pagamenti. Altrimenti, il debito andrà in default.
Default del debito su prestiti garantiti e prestiti non garantiti
Un'inadempienza del debito su un prestito garantito significa il recupero della garanzia. Ad esempio, una persona che è inadempiente con un prestito auto dovrà cedere l'auto al creditore, proprio come qualcuno che è inadempiente con un prestito di equità domestica Mutuo Un mutuo è un prestito - fornito da un creditore ipotecario o da una banca - che consente un individuo per acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune garantire un prestito per circa l'80% del valore della casa. deve affrontare la preclusione della casa.
Tuttavia, per inadempienze su prestiti non garantiti senza garanzie, come gli acquisti con carta di credito, al mutuatario viene generalmente concesso un periodo di grazia, ad esempio, da 30 a 60 giorni. Durante questo periodo, il mutuatario deve effettuare i pagamenti richiesti o rischiare che il suo account venga indirizzato al dipartimento di riscossione della società, che poi cambierà lo stato del conto in default.
Quando ciò accade, il creditore può vendere il conto predefinito a un collezionista di terze parti che si farà carico della riscossione delle commissioni e che potrebbe persino addebitare commissioni più elevate per ottenere il loro taglio dal debito. Se in questa fase non viene ancora effettuato alcun pagamento, il terzo può portare la questione presso uno studio legale. L'avvocato può citare il mutuatario in tribunale se il debito non è ancora saldato.
Cosa succede in caso di insolvenza del debito
Un'inadempienza del debito comporta conseguenze che possono avere effetti duraturi sulla reputazione e sul punteggio di credito del mutuatario. Il credito rappresenta la capacità di un individuo di prendere in prestito denaro. Quando un individuo chiede un prestito, garantito o non garantito, il creditore esamina il punteggio di credito della persona perché aiuta a determinare se è probabile che la persona sia in grado di rimborsare il prestito e i suoi interessi Interessi passivi Gli interessi passivi derivano da una società che finanzia tramite debiti o contratti di locazione di capitale. Gli interessi si trovano nel conto economico, ma possono essere calcolati anche attraverso la pianificazione dell'indebitamento. Il programma dovrebbe delineare tutti i principali pezzi di debito che un'azienda ha nel suo bilancio e calcolare gli interessi moltiplicando il.
Ecco altre cose che accadono in caso di insolvenza del debito:
# 1 Collezionisti fastidiosi
Questa è una delle cose più inquietanti che si verificano in caso di insolvenza del debito. Dopo aver ricevuto l'avviso di insolvenza del debito e ancora non riescono a effettuare i pagamenti, un raccoglitore di terze parti bombarderà il mutuatario con chiamate per ottenere i pagamenti. Possono persino arrivare al punto di recarsi sul posto di lavoro del mutuatario, il che spesso causa imbarazzo.
# 2 Problemi legali
Se un debito è inadempiente e non viene raggiunto alcun saldo nonostante le trattative, il dipartimento di recupero crediti può assicurarsi i servizi di un avvocato che invierà al mutuatario la comunicazione scritta finale di incasso. Dopo che tutti gli altri mezzi per riscuotere il debito sono stati esauriti, l'ufficio legale può intentare una causa contro il mutuatario.
# 3 Altre commissioni da pagare
L'ironia dell'inadempienza del debito è che quando un mutuatario non riesce a pagare i suoi debiti a causa di difficoltà finanziarie, ciò porta effettivamente a sostenere più commissioni che devono essere pagate.
Come evitare un default del debito
Le insolvenze del debito possono spesso essere evitate se il mutuatario prende seriamente la questione e gestisce o.
# 1 Accettazione
Il primo passo per evitare un default del debito è l'accettazione. Ciò che deve essere accettato è il fatto che il debito è stato contratto a causa della mancanza di fondi sufficienti. Ora, se un debitore è inadempiente, come potrebbe pagare il prestito, più tutte le sanzioni e le tasse?
# 2 Segui un budget
Lavorare e vivere con un budget non dovrebbe essere visto come una privazione dei piaceri della vita, ma semplicemente come vivere nei propri mezzi. Ogni mese deve essere preparato un budget, mettendo da parte un importo specifico di denaro per ciascuna categoria di spese, come generi alimentari, bollette, assicurazioni e altro. Attenersi al budget è la chiave.
# 3 Tieni traccia dei debiti
Il monitoraggio dei debiti è particolarmente utile per le persone che hanno più di un debito. Può aiutare a creare un unico modulo che dettaglia ogni tipo di debito, le singole date di scadenza e l'importo dovuto per ciascuno. Posiziona l'elenco di monitoraggio del debito in un luogo strategico e sicuro.
# 4 Chiedi aiuto alla famiglia
I debiti devono essere risolti da tutta la famiglia, non solo da un membro. Sebbene sia scoraggiato coinvolgere i bambini e far loro sapere di questi debiti, marito e moglie dovrebbero aiutarsi a vicenda per tenere traccia dei debiti.
Comunicazione Comunicazione Essere in grado di comunicare in modo efficace è una delle abilità di vita più importanti da apprendere. La comunicazione è definita come il trasferimento di informazioni per produrre una maggiore comprensione. Può essere fatto vocalmente (attraverso scambi verbali), attraverso mezzi scritti (libri, siti web e riviste), visivamente (usando grafici, tabelle e mappe) o non verbalmente non solo per il marito e la moglie ma anche tra il coppia e il creditore. Se è probabile che un pagamento venga perso, sarà utile contattare il creditore non appena si è a conoscenza di un possibile problema. Spiega la tua situazione e chiedi un piccolo margine di manovra, con la promessa di portare i pagamenti correnti il prima possibile.
Più risorse
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- Contabilità fornitori Contabilità fornitori La contabilità fornitori è una passività sostenuta quando un'organizzazione riceve beni o servizi dai suoi fornitori a credito. I debiti dovrebbero essere estinti entro un anno o entro un ciclo operativo (a seconda di quale sia il più lungo). L'AP è considerata una delle forme più liquide di passività correnti
- Prestito peer-to-peer Prestito peer-to-peer Il prestito peer-to-peer è una forma di prestito diretto di denaro a privati o aziende senza che un istituto finanziario ufficiale partecipi come intermediario all'operazione. Il prestito P2P viene generalmente effettuato attraverso piattaforme online che abbinano i prestatori con i potenziali mutuatari.
- Revolver Debt Revolver Debt Il debito revolver è una forma di credito che differisce dai prestiti rateali. Nel debito revolver, il mutuatario ha accesso al credito costante fino al massimo
- Credito commerciale Credito commerciale Un credito commerciale è un accordo o un'intesa tra agenti impegnati in affari tra loro che consente lo scambio di beni e servizi
