Il Private Wealth Management (PWM) prevede la gestione di asset di persone con un patrimonio netto elevato (HNWI) o investitori accreditati. I gestori patrimoniali privati creano uno stretto rapporto di lavoro con clienti facoltosi per comprendere le loro esigenze finanziarie e per contribuire a costruire un portafoglio che consenta di raggiungere gli obiettivi finanziari del cliente. Forniscono una gamma di servizi, inclusa la gestione del portafoglio. Il gestore del portafoglio è responsabile del mantenimento del corretto mix di asset e della strategia di investimento che si adatta alle esigenze del cliente. Stipendio, competenze, pianificazione successoria, pianificazione mutui, protezione patrimoniale, gestione fiscale,Contabilità delle imposte sul reddito Le imposte sul reddito e la relativa contabilità sono un'area chiave della finanza aziendale. Avere una comprensione concettuale della contabilità delle imposte sul reddito consente a un'azienda di mantenere la flessibilità finanziaria. L'imposta è un campo complicato da navigare e spesso confonde anche gli analisti finanziari più esperti. e altri servizi finanziari. I servizi di gestione patrimoniale privata sono forniti da grandi entità aziendali, consulenti finanziari indipendenti e gestori di portafoglio specializzati nella collaborazione con facoltosi clienti privati.I servizi di gestione patrimoniale privata sono forniti da grandi entità aziendali, consulenti finanziari indipendenti e gestori di portafoglio specializzati nella collaborazione con facoltosi clienti privati.I servizi di gestione patrimoniale privata sono forniti da grandi entità aziendali, consulenti finanziari indipendenti e gestori di portafoglio specializzati nella collaborazione con facoltosi clienti privati.
Grandi istituzioni finanziarie statunitensi come JP Morgan e Goldman Sachs gestiscono una specifica unità aziendale di gestione patrimoniale privata con specialisti degli investimenti e consulenti alla clientela per soddisfare l'HNWI. Poiché le persone facoltose non hanno il tempo e le conoscenze per gestire la propria ricchezza in modo efficiente, si consultano con gestori patrimoniali privati con una significativa esperienza nella gestione delle finanze per privati. Il gestore progetta una strategia di investimento e propone prodotti di investimento in linea con gli obiettivi finanziari del cliente e la tolleranza al rischio Definizione di avversione al rischio Qualcuno che è avverso al rischio ha la caratteristica o il tratto di preferire evitare perdite piuttosto che realizzare guadagni.Questa caratteristica è solitamente attribuita agli investitori o ai partecipanti al mercato che preferiscono investimenti con rendimenti inferiori e rischi relativamente noti rispetto a investimenti con rendimenti potenzialmente più elevati ma anche con maggiore incertezza e rischio maggiore. . La maggior parte dei clienti lavora con un unico gestore patrimoniale, che riceve input dall'avvocato del cliente, dai contabili e dagli agenti assicurativi.
Private Wealth Management - Chi è un investitore con un patrimonio netto elevato?
Un individuo con un patrimonio netto elevato è un individuo con un minimo di $ 1 milione in attività finanziarie liquide. Una persona con meno di $ 1 milione ma più di $ 100.000 è indicata come sub-HNWI o investitore benestante. Quelli con attività finanziarie liquide superiori a $ 5 milioni sono considerati molto HNWI. Gli investitori con un patrimonio netto estremamente elevato sono quelli con oltre $ 30 milioni di asset investibili. Secondo la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti, le persone con attività liquide superiori a $ 1 milione, esclusa la loro residenza principale, sono indicate come investitori accreditati.
Nel 2016, c'erano circa 13 milioni di persone con un patrimonio netto elevato in tutto il mondo, con gli Stati Uniti in testa con 4.400.000 persone. Gli altri paesi con il maggior numero di individui HNW includono Cina, Giappone, Germania e Regno Unito. Secondo il rapporto Knight Frank, Londra aveva il numero più alto di individui HNW a 357, 200 nella categoria delle città.
Funzioni di Private Wealth Management
I gestori patrimoniali privati sfruttano la loro esperienza in vari campi per aiutare le persone facoltose a gestire la propria ricchezza in modo efficiente. Ecco alcuni dei servizi offerti dal private wealth management:
# 1 Genera reddito
Il primo incarico del gestore patrimoniale privato è creare nuovo reddito e far crescere la ricchezza attuale del cliente. A causa dell'inflazione e del numero crescente di persone con un patrimonio netto elevato, l'obiettivo del cliente è quello di rimanere in cima alla classifica e aumentare il proprio potere d'acquisto. Con la loro vasta esperienza negli investimenti, i gestori patrimoniali devono trarre vantaggio da varie tecniche di investimento che porteranno un reddito aggiuntivo ogni anno. Possono aiutare i loro clienti a investire in hedge fund e fondi di private equity che potrebbero non essere accessibili a persone meno abbienti. Di tanto in tanto, prendono il contributo di altri esperti di investimenti, come l'avvocato del cliente e altri consulenti, per aiutarli a prendere decisioni ponderate.
# 2 Protezione delle risorse e conservazione del capitale
La gestione patrimoniale privata include la protezione dei beni dei clienti da azioni legali, autorità governative o altre minacce. I clienti facoltosi vengono talvolta citati in giudizio per numerosi motivi, tra cui successioni, questioni coniugali e disaccordi sulla proprietà, e possono essere costretti a risarcire le altre parti se perdono le cause. I gestori patrimoniali dovrebbero essere in anticipo sul gioco e trovare modi per gestire le cause legali, impedendole di accadere o facendo accordi stragiudiziali favorevoli. Possono anche trasferire una parte del patrimonio del cliente a banche offshore per proteggerlo da una tassazione eccessiva. I gestori possono consigliare i loro clienti su come creare trust e fondazioni e come gestire le donazioni.
# 3 Gestione fiscale
Le persone ricche si sforzano di effettuare i pagamenti delle tasse necessari per rimanere sulla strada giusta con lo zio Sam. Dato che spesso hanno più flussi di reddito imponibile, i clienti vogliono scegliere il piano fiscale più efficiente che li farà risparmiare denaro e sarà comunque conforme alle autorità. Una piccola differenza nelle tasse può portare enormi differenze nei guadagni al netto delle imposte e un gestore patrimoniale privato che comprende le normative fiscali può aiutare il cliente a scegliere la combinazione fiscale più favorevole. Il gestore patrimoniale privato può anche fornire consulenza sull'imposta di successione, laddove il cliente possiede una proprietà ereditata o ha trasferito parte del proprio patrimonio ad altri membri della famiglia.
Come operano le società di gestione patrimoniale privata
La maggior parte dei gruppi di gestione patrimoniale privata opera come piccoli segmenti all'interno di grandi istituzioni finanziarie e sono progettati per offrire una gestione patrimoniale specializzata ai singoli. Vendono prodotti e servizi di investimento proprietari e non a persone con un patrimonio netto elevato per aiutare a far crescere le loro risorse e provvedere alle generazioni future. Il segmento della gestione patrimoniale privata è generalmente composto da una varietà di specialisti in grado di offrire consulenza su diversi tipi di investimenti come hedge fund, mercati monetari, private equity e altri tipi di investimenti. I gestori patrimoniali indipendenti sfruttano la loro esperienza nella gestione del rischio, nella tassazione e nella pianificazione patrimoniale per gestire il patrimonio dei loro clienti HNWI.
Un'alta percentuale di gestori patrimoniali privati addebita ai propri clienti una quota del patrimonio gestito. Una scala di pagamento basata su commissioni, al contrario di una scala di pagamento basata su commissioni, offre meno conflitti di interesse e un migliore potenziale di rendimento. Un pagamento basato su commissioni può motivare i gestori privati a raccomandare prodotti e servizi di investimento che faranno guadagnare loro commissioni elevate ma che offrono meno possibilità di accrescere la ricchezza del cliente. Tuttavia, un pagamento basato su commissioni consente ai gestori patrimoniali di scegliere una combinazione di portafogli con un'elevata redditività che farà crescere la ricchezza del cliente.
Le persone con un patrimonio netto elevato possono anche prendere in considerazione l'apertura di un family office per fornire un approccio più personalizzato ai loro investimenti. I family office possono essere single family office o multi-family office. Un singolo family office fornisce supporto a una famiglia benestante, mentre un multi-family office può servire più individui e famiglie HNW. I multi-family office sono più comuni del single-family office perché consentono la condivisione dei costi degli investimenti e delle spese di consulenza.
Altre risorse
Grazie per aver letto la guida di Finance alla gestione patrimoniale privata. Per saperne di più, consulta le seguenti risorse:
- Investire: una guida per principianti Investire: una guida per principianti La guida Finance's Investing for Beginners ti insegnerà le basi dell'investimento e come iniziare. Scopri le diverse strategie e tecniche per il trading e i diversi mercati finanziari in cui puoi investire.
- Divisioni aziendali della banca Divisioni aziendali della banca Le banche operano in una varietà di modi diversi e servono una varietà di settori diversi. In quanto tali, le grandi aziende includeranno spesso diverse divisioni o gruppi, che costituiscono la totalità delle divisioni aziendali bancarie. Le divisioni principali includono retail, private banking, global banking, corporate / commercial banking e investment banking.
- Attività monetarie Attività monetarie Le attività monetarie hanno un valore fisso in termini di unità monetarie (ad es. Dollari, euro, yen). Sono indicati come valore fisso in termini di dollari.
- Equity vs Fixed Income Equity vs Fixed Income Equity vs Fixed Income. I prodotti azionari e obbligazionari sono strumenti finanziari che presentano differenze molto importanti che ogni analista finanziario dovrebbe conoscere. Gli investimenti in azioni sono generalmente costituiti da azioni o fondi azionari, mentre i titoli a reddito fisso sono generalmente costituiti da obbligazioni societarie o governative.
