Il bonifico bancario è il trasferimento elettronico di fondi tra persone o entità. Consente alle persone in località distanti in tutto il mondo di trasferire denaro in modo sicuro tra località geografiche senza essere in contatto fisico tra loro.
Quando si inviano denaro tramite bonifici bancari, le informazioni vengono trasmesse tra due banche Principali banche negli Stati Uniti Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a febbraio 2014. La banca centrale del paese è la Federal Reserve Bank, che è nata dopo l'approvazione del Federal Reserve Act nel 1913 sull'identità del destinatario, sul numero di conto e sulla quantità di denaro che la persona dovrebbe ricevere.
La persona che avvia la transazione deve solitamente pagare una commissione di transazione prima che la banca trasferisca i fondi all'altra parte. Una volta che le informazioni sono passate alla banca del destinatario, la banca deposita i suoi fondi di riserva sul conto del destinatario e le due istituzioni Intermediario finanziario Un intermediario finanziario si riferisce a un'istituzione che funge da intermediario tra due parti al fine di facilitare una transazione finanziaria. Le istituzioni comunemente denominate intermediari finanziari includono banche commerciali, banche di investimento, fondi comuni di investimento e fondi pensione. regolare i pagamenti sul back-end dopo che il destinatario ha ricevuto i fondi. Non c'è scambio fisico di fondi.
Come funziona un bonifico bancario?
La persona o l'entità che desidera effettuare un bonifico bancario si rivolge prima a un istituto bancario e le ordina di trasferire una determinata somma di denaro. Il mittente fornisce i codici SWIFT o IBAN e BIC del destinatario in modo che la banca sappia dove deve essere inviato il denaro.
Prima che la transazione possa essere avviata, il mittente deve depositare il denaro da inviare e una commissione di transazione determinata dalla banca mittente. La banca mittente trasmette quindi un messaggio tramite un sistema sicuro come SWIFT o FedWire per cancellare i fondi.
Una volta che i fondi sono stati cancellati, la banca del destinatario riceve il messaggio che richiede di eseguire il pagamento secondo le istruzioni fornite. I fondi possono richiedere diverse ore o giorni per arrivare all'account del destinatario dal momento in cui il mittente ha avviato la transazione. Ciascuna delle banche deve tenere un conto reciproco per regolare il pagamento.
Usi del bonifico bancario
Di seguito sono riportati alcuni dei modi in cui puoi utilizzare il bonifico bancario:
1. Per trasferire denaro
La persona che trasferisce i fondi a un destinatario deve prima ottenere "istruzioni di bonifico" dal destinatario. Il destinatario può ottenere le istruzioni per il bonifico dall'istituto bancario in cui si aspetta di ricevere il denaro.
Il mittente presenterà quindi le istruzioni alla propria banca, insieme al denaro da inviare e alla commissione di transazione. La banca richiederà quindi al mittente di compilare il modulo di bonifico o di fornire un modulo online a cui il mittente può accedere e compilare.
2. Per ricevere denaro
Per ricevere fondi tramite bonifico bancario, il destinatario dovrà fornire le informazioni sul proprio conto bancario al mittente e le "istruzioni per il bonifico in entrata" fornite dalla banca ricevente. Quando le informazioni vengono inviate al mittente, la banca del mittente avvierà la transazione e invierà i fondi.
I fondi verranno generalmente trasferiti entro un giorno, a seconda che la transazione sia nazionale o internazionale. La banca del destinatario detrarrà una commissione di transazione dai fondi ricevuti.
Tipi di bonifici e costi associati
Esistono due tipi di bonifici, ovvero nazionali e internazionali. Ciascuno di questi tipi di bonifico bancario varia in termini di costi e tempi di consegna. I bonifici nazionali vengono elaborati entro lo stesso giorno. I bonifici all'interno degli Stati Uniti pagano circa $ 25 per transazione, ma la commissione può arrivare fino a $ 35, a seconda dell'istituto bancario.
D'altra parte, i bonifici internazionali devono essere autorizzati da un centro di compensazione degli Stati Uniti e da almeno un sistema di elaborazione di un paese straniero, il che prolunga il tempo di elaborazione a diversi giorni. Individui ed entità utilizzano questa tecnica per trasferire grandi volumi di denaro in una valuta estera.
I bonifici internazionali costano circa $ 43 per inviare denaro dagli Stati Uniti in un altro paese. La banca del destinatario detrae da $ 8 a $ 10 dall'importo di denaro trasferito al destinatario. Alcune banche possono imporre alcuni costi nascosti al di sopra della commissione di transazione che addebitano.
Quanto è sicuro un bonifico bancario?
Ci sono preoccupazioni sulla sicurezza dei trasferimenti di denaro online a causa del numero crescente di casi di frode bancaria. I bonifici vengono effettuati da una banca all'altra, prima di essere depositati sul conto del destinatario. Negli Stati Uniti, regolamenti federali Sarbanes Oxley Act Il Sarbanes-Oxley Act è una legge federale degli Stati Uniti che mira a proteggere gli investitori rendendo le informazioni aziendali più affidabili e accurate. richiedere alle persone di verificare la propria identità e fornire il proprio indirizzo fisico per aprire un conto e utilizzare il servizio di bonifico bancario. Rende quasi impossibile trasferire fondi in modo anonimo e previene i casi di truffe tramite bonifico bancario.
Il rischio più grande arriva quando i truffatori prendono il controllo del conto bancario di un'altra persona e riescono a prelevare contanti o reindirizzare i fondi su un altro conto. In tali scenari, i titolari di account potrebbero non essere in grado di recuperare i propri fondi a meno che non segnalino i casi abbastanza presto prima che i truffatori eseguano i loro piani.
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