Cos'è un consulente finanziario?

Un consulente finanziario è un professionista finanziario Professionista Il termine professionista si riferisce a chiunque si guadagni da vivere svolgendo un'attività che richiede un certo livello di istruzione, abilità o formazione. che fornisce consulenza e consulenza sulle finanze di una persona fisica o giuridica. I consulenti finanziari possono aiutare le persone e le aziende a raggiungere i loro obiettivi finanziari prima fornendo ai loro clienti strategie e modi per creare più ricchezza Gestione patrimoniale privata La gestione patrimoniale privata è una pratica di investimento che coinvolge pianificazione finanziaria, gestione fiscale, protezione patrimoniale e altri servizi finanziari per persone con patrimonio netto (HNWI) o investitori accreditati. I gestori patrimoniali privati ​​creano uno stretto rapporto di lavoro con clienti facoltosi per aiutare a costruire un portafoglio che raggiunga gli obiettivi finanziari del cliente. , ridurre i costi,o eliminare i debiti.

Consulente finanziario

Ruolo di consulente finanziario

Un consulente finanziario può aiutare le persone o le aziende a raggiungere i loro obiettivi finanziari, come segue.

Individui

Nel caso di un individuo, un consulente finanziario può fornire informazioni su come risparmiare di più e costruire la propria ricchezza. Questo viene spesso fatto costruendo un portafoglio di investimenti che ben si adattano all'atteggiamento di rischio del cliente. Alcuni clienti sono più disposti ad assumersi dei rischi se la prospettiva di una potenziale maggiore ricompensa è più convincente rispetto alla prospettiva di una potenziale perdita di denaro.

Al contrario, ci sono anche clienti che sono più avversi al rischio e che vorrebbero un portafoglio a rischio inferiore, anche se ciò significa rendimenti potenzialmente inferiori.

Determinare l'atteggiamento di rischio di un individuo può essere difficile poiché l'atteggiamento di rischio di un individuo può dipendere da un gran numero di fattori. Pertanto, un consulente finanziario può chiedere informazioni su cose come l'età, il reddito, lo stato civile, l'indebitamento oi risparmi dell'individuo al fine di acquisire una solida conoscenza del proprio cliente.

Aziende

Nel caso delle società, i consulenti finanziari possono aiutare a fornire una seconda prospettiva neutra sullo sviluppo aziendale Sviluppo aziendale Lo sviluppo aziendale è il gruppo di una società responsabile delle decisioni strategiche per crescere e ristrutturare la propria attività, stabilire partnership strategiche, impegnarsi in fusioni e acquisizioni ( M&A) e / o raggiungere l'eccellenza organizzativa. Corp Dev persegue anche opportunità che sfruttano il valore della piattaforma di business dell'azienda. progetti. Ad esempio, se un'azienda sta valutando di espandere le proprie attività costruendo una nuova fabbrica, i consulenti finanziari possono aiutare a valutare la redditività del progetto in modo indipendente.

Una volta conclusa la valutazione, il consulente può presentare i propri risultati alla direzione dell'azienda con l'obiettivo che la loro analisi fornisca alla leadership dell'azienda una preziosa seconda opinione.

Salari del consulente finanziario

In Canada, le gamme di retribuzione sono molto ampie per i consulenti finanziari, con stipendi base che partono da un minimo di $ 30.000 e arrivano fino a oltre $ 100.000.

La maggior parte dei consulenti finanziari viene inoltre ricompensata con bonus pagati se vengono raggiunti determinati obiettivi di performance. Alcuni consulenti ricevono anche un compenso su commissione se investono il denaro dei loro clienti in determinati fondi gestiti. Come per molte altre professioni legate alla finanza, viene premiata l'esperienza pertinente. Ciò significa che i manager che praticano da molti anni sono in genere quelli che finiscono nella fascia più alta dello spettro di reddito.

Ottenere designazioni come la carta CFA CFP® vs CFA® CFP vs CFA: quale percorso scegliere? Certified Financial Planner (CFP) e Chartered Financial Analyst (CFA) sono le due designazioni più discusse nel campo della finanza. Entrambi servono interessi diversi e i candidati alla fine eseguiranno lavori di natura diversa o un MBA può aiutare ad accelerare il progresso di un individuo nella scala della carriera. Molte società finanziarie richiedono anche un certo limite minimo di GPA per i neolaureati, il che significa che i voti eccellenti sono un must.

Consulenza finanziaria alle aziende

Il futuro della consulenza finanziaria

Mentre la tecnologia continua a progredire, c'è stato un numero crescente di "robo-advisor" che vengono utilizzati dalle aziende. I robo-advisor sono programmi automatizzati che interpretano le informazioni dell'utente utilizzando algoritmi avanzati e creano portafogli di investimento orientati agli obiettivi finanziari specifici del cliente.

Tali programmi automatizzano il processo di raccolta e interpretazione delle informazioni, il che significa che possono completare il lavoro di un consulente finanziario in una frazione del tempo e ad una frazione del costo. I robo-advisor possono costituire una vera minaccia per i consulenti finanziari se la tecnologia continua a progredire e gli algoritmi diventano sempre più accurati.

Tuttavia, c'è molta preoccupazione su quanto possano essere affidabili i robo-advisor. Molte persone vorrebbero ancora sapere che i loro soldi sono gestiti da una persona reale con cui possono parlare e con cui possono comunicare, piuttosto che da un computer. Tuttavia, in un mondo in cui i consulenti finanziari e i gestori degli investimenti raramente battono gli indici di mercato, la situazione sta diventando meno preoccupante.

Risorse addizionali

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Per continuare ad apprendere e sviluppare la tua conoscenza dell'analisi finanziaria, consigliamo vivamente le risorse aggiuntive di seguito:

  • Dati demografici Dati demografici I dati demografici si riferiscono alle caratteristiche socio-economiche di una popolazione che le aziende utilizzano per identificare le preferenze di prodotto e i comportamenti di acquisto dei clienti. Con le caratteristiche del mercato di riferimento, le aziende possono costruire un profilo per la loro base di clienti.
  • Descrizione del lavoro del banchiere personale Descrizione del lavoro del banchiere personale I banchieri personali offrono aiuto nella gestione e nella supervisione delle esigenze finanziarie del conto bancario personale di un cliente. I dettagli della descrizione del lavoro di Personal Banker includono Aiuta i clienti ad aprire, gestire e ottimizzare i loro conti bancari e altri prodotti, perseguire lead e potenziali clienti
  • Finanza personale Finanza personale La finanza personale è il processo di pianificazione e gestione delle attività finanziarie personali quali generazione di reddito, spesa, risparmio, investimento e protezione. Il processo di gestione delle proprie finanze personali può essere riassunto in un budget o in un piano finanziario.
  • Ritorno sull'investimento Il ritorno sull'investimento (ROI) Il ritorno sull'investimento (ROI) è una misura delle prestazioni utilizzata per valutare i rendimenti di un investimento o confrontare l'efficienza di diversi investimenti.

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