Cos'è una garanzia aziendale?

Una garanzia aziendale è una lettera ufficiale in cui un garante Garante Un garante è una terza parte che paga un debito se il mutuatario perde i pagamenti. Di solito sono una forma di assicurazione per il creditore. diventa responsabile della gestione dei pagamenti del debito o si assume la responsabilità generale del rimborso del debito nel caso in cui il debitore sia inadempiente sul prestito.

Sommario

• Una garanzia aziendale è un accordo legale tra un mutuatario, un prestatore e un garante, in base al quale una società (ad esempio, una compagnia di assicurazioni) si assume la responsabilità del rimborso del debito del mutuatario, a condizione che abbia affrontato il fallimento.
• Una garanzia personale è un documento simile alla garanzia aziendale. La differenza principale è che il garante è un individuo che si assume la responsabilità di gestire il rimborso di un prestito nel caso in cui la sua impresa fallisca.
• Una garanzia aziendale può essere limitata o illimitata.

Comprensione delle garanzie aziendali

Le seguenti parti sono coinvolte in una garanzia aziendale:

1. Il prestatore Finanziatore Un prestatore è definito come un istituto commerciale o finanziario che concede credito a società e individui, con l'aspettativa che l'intero importo di:
2. Il debitore: un'entità che prende in prestito fondi
3. Il garante: un individuo che accetta di essere responsabile per il rimborso del prestito se il debitore non riesce a rimborsare il prestito

I seguenti dati dovrebbero essere chiaramente indicati in una garanzia aziendale:

1. Il nome del debitore
2. Dettagli del garante (es. Nome, informazioni di contatto, indirizzo, ecc.)
3. Le informazioni del prestatore (ad es. Nome, indirizzo)
4. Dichiarazione di eventuali limiti alla garanzia (ad esempio, un importo massimo rimborsabile dal garante)
5. Firma di un testimone (qualcuno che non è direttamente coinvolto nella garanzia)

È importante controllare sempre i nomi legali del garante, del prestatore e del mutuatario nel documento.

Tipi di garanzie aziendali

Le garanzie aziendali possono essere limitate e illimitate. Una garanzia limitata significa che un garante sarà responsabile del debito del mutuatario solo in una certa misura. Ad esempio, nell'immagine sopra, possiamo vedere che c'è un limite di $ 1.000.000 che deve essere pagato al prestatore dal garante se il debitore fallisce Fallimento Il fallimento è lo stato legale di un'entità umana o non umana (un'impresa o un'agenzia governativa) che non è in grado di rimborsare i propri debiti insoluti ai creditori. nonostante ciò $ 5.000.000 sono stati presi in prestito.

Per una garanzia illimitata , il garante non è limitato da una particolare somma di denaro da rimborsare e quindi deve rimborsare l'intero saldo. Quindi, in caso di garanzia aziendale illimitata, Rally Holdings dovrà coprire l'intero $ 5.000,0000 di debito preso dal debitore inadempiente.

Garanzia aziendale vs. Garanzia personale

Una garanzia personale è una promessa legale di un individuo di rimborsare il debito emesso a un'impresa. L'individuo è tipicamente un dirigente o un partner.

L'essenza delle garanzie personali è che una persona che ha firmato un contratto di garanzia personale diventa responsabile per qualsiasi debito in sospeso se la società fallisce. La garanzia fornisce un ulteriore livello di protezione all'emittente del debito che desidera essere certo che il prestito venga rimborsato.

Inoltre, i dirigenti possono costituire in pegno i propri beni come garanzia. Viene utilizzato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di inadempienza del debitore nei suoi pagamenti. e accetta di rimborsare il debito con i propri fondi personali in caso di inadempienza. Pertanto, il mutuante sarà in grado di riprendere possesso del bene dato in pegno se il mutuatario non riesce a rimborsare il debito.

Quindi, la principale differenza tra una garanzia aziendale e una garanzia personale è quella della scala. Quando si tratta di una garanzia aziendale, una società assume il ruolo di garante e l'ammontare dei fondi presi in prestito è significativamente più alto rispetto a una garanzia personale.

Risorse addizionali

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• Debt Covenants Debt Covenants Debt covenants sono restrizioni che i prestatori (creditori, detentori di debiti, investitori) impongono ai contratti di prestito per limitare le azioni del mutuatario (debitore).
• Contratto di Intercreditor Contratto di Intercreditor Un Contratto di Intercreditor, comunemente indicato come atto di intercreditore, è un documento firmato tra uno o più creditori, che stabilisce in anticipo come vengono risolti i loro interessi concorrenti e come lavorare in tandem al servizio del mutuatario.
• Lettera di impegno Lettera di impegno Una lettera di impegno è un accordo formale vincolante tra un prestatore e un mutuatario. Descrive i termini e le condizioni del prestito e la natura del potenziale prestito. Serve come l'accordo che avvia un processo ufficiale di prestito di prestito.
• Commissione di standby Commissione di standby La commissione di standby è un termine utilizzato nel settore bancario per riferirsi all'importo che un mutuatario paga a un prestatore per compensare l'impegno del prestatore a prestare fondi. Il mutuatario compensa il creditore per aver garantito un prestito a una data specifica futura.