Un prestito pro soluto limita le attività di un mutuatario che un prestatore può perseguire per recuperare l'importo del prestito in caso di insolvenza. Se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore può solo andare dopo che le attività designate come garanzia collaterale La garanzia reale è un'attività o una proprietà che un individuo o entità offre a un prestatore come garanzia per un prestito. Viene utilizzato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di inadempienza del debitore nei suoi pagamenti. per il prestito. Il prestatore non può andare dietro ad altri beni, come i conti personali del mutuatario, al fine di recuperare l'importo totale del prestito.
Sommario:
- I prestiti pro soluto attribuiscono la responsabilità al prestatore: se il mutuatario è inadempiente, il prestatore può rivendicare solo i beni coperti dal prestito.
- I prestiti pro soluto sono più difficili da ottenere e qualificarsi perché il prestatore si assume la maggior parte del rischio.
- La maggior parte dei prestiti pro soluto viene fornita con l'avvertenza "bad boy carve out", il che significa che se il mutuatario è negligente o si presenta male, il prestito diventa automaticamente un prestito di regresso.
Prestiti pro-soluto vs prestiti pro-soluto
I prestiti pro soluto, come descritto sopra, significano che il prestatore può perseguire le attività coperte dal prestito stesso solo se il mutuatario è inadempiente. Sono spesso prestiti che coinvolgono proprietà. Se la proprietà è stabilita e genera un qualche tipo di reddito, ad esempio se la proprietà è un complesso di appartamenti con guadagni mensili da locazione, potrebbe essere opportuno che il mutuante mantenga la proprietà e continui a versare canoni mensili. Il prestatore potrebbe anche voler vendere la proprietà. In ogni caso, il prestatore non può ottenere dal mutuatario alcun bene in caso di inadempimento diverso da quello dato in pegno a garanzia del prestito.
Prestiti di regresso Prestito di regresso (debito) Un prestito di regresso, noto anche come debito di regresso, è un tipo di prestito che rende il mutuatario responsabile al 100% per qualsiasi saldo dovuto. Se il valore di mercato dell'attività è inferiore all'importo del prestito, il prestatore può cercare altri beni del mutuatario per compensare la perdita aggiuntiva. Ciò è vero anche se le altre attività non sono state utilizzate come garanzia per il prestito. , d'altra parte, attribuire tutta la responsabilità al mutuatario. Se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore ha il diritto di sequestrare qualsiasi bene utilizzato come garanzia del prestito e anche di perseguire gli altri beni e conti personali del mutuatario. Il prestatore può anche essere in grado di avere il salario del mutuatario guarnito fino a quando il debito rimanente non è stato pagato.
Ottenimento di prestiti pro soluto
Chiaramente, la maggior parte del rischio e dell'esposizione con prestiti pro soluto ricade sul prestatore. Se l'attività utilizzata come garanzia diminuisce di valore mentre è in possesso del mutuatario e il mutuatario è inadempiente, allora è l'obbligo del prestatore di recuperare il denaro perso.
Pertanto, i prestiti pro soluto sono molto più difficili da ottenere e qualificarsi. I prestatori commerciali spesso concedono prestiti pro soluto solo per finanziare determinati tipi di proprietà e solo a mutuatari particolarmente meritevoli. Finanze stabili e un punteggio di credito eccellente Punteggio FICO Un punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se la persona riceve una carta di credito o se un prestatore gli presta denaro. I punteggi FICO vengono anche utilizzati per determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito esteso sono due fattori importanti che un prestatore guarda prima di considerare un prestito pro soluto.
Un altro fattore importante considerato? La storia di guadagno / potenziale di profitto di una proprietà. L'istituto di credito deve prendere in considerazione per cosa è stata utilizzata la proprietà, per cosa verrà utilizzata e dove si trova, tra le altre cose.
Indipendentemente dai fattori sopra menzionati, a causa del puro rischio per i finanziatori, i prestiti pro soluto comportano un tasso di interesse più elevato rispetto ai prestiti pro soluto per compensare il prestatore per il rischio aggiuntivo.
Bad Boy ritagliarsi
Gli istituti di credito hanno un vantaggio quando offrono prestiti pro soluto - qualcosa chiamato "il bad boy ritagliarsi". Il bad boy ritagliarsi fa riferimento a una clausola allegata a quasi tutti i prestiti pro soluto. Nel caso in cui il mutuatario svolga un'attività fraudolenta o si presenti in qualche modo in modo errato, il prestito pro-soluto diventa un prestito pro-soluto e il prestatore può quindi perseguire uno qualsiasi dei beni del mutuatario in caso di inadempienza. L'attività che può attivare la clausola di ritagliarsi del cattivo ragazzo per avere effetto include:
- Dichiarazione di fallimento Fallimento Il fallimento è lo status giuridico di un'entità umana o non umana (un'azienda o un'agenzia governativa) che non è in grado di rimborsare i suoi debiti insoluti ai creditori. intenzionalmente
- Falsificare la propria forza finanziaria / capacità di rimborsare il prestito
- Non mantenere la quantità adeguata di copertura assicurativa sulla proprietà
- Non pagare le tasse sulla proprietà
Risorse addizionali
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- Debt Covenant Debt Covenant Debt covenant sono restrizioni che i finanziatori (creditori, detentori di debiti, investitori) impongono ai contratti di prestito per limitare le azioni del mutuatario (debitore).
- Attività deteriorate Attività deteriorate Un'attività deteriorata (NPA) è una classificazione utilizzata dagli istituti finanziari per prestiti e anticipazioni su cui il capitale è scaduto e su cui non
- Probabilità di inadempienza La probabilità di inadempienza La probabilità di inadempienza (PD) è la probabilità che un mutuatario sia inadempiente sul rimborso del prestito e viene utilizzata per calcolare la perdita attesa da un investimento.
- Prestito a breve termine Prestito a breve termine Un prestito a breve termine è un tipo di prestito che si ottiene per supportare un fabbisogno temporaneo di capitale personale o aziendale. Trattandosi di un tipo di credito, comporta un importo di capitale preso in prestito e interessi che devono essere pagati entro una determinata data di scadenza, che di solito è entro un anno dall'ottenimento del prestito.
