Cos'è l'orizzonte di investimento?

L'orizzonte di investimento è un termine utilizzato per identificare il periodo di tempo in cui un investitore mira a mantenere il proprio portafoglio prima di vendere i propri titoli. azienda. La società emittente crea questi strumenti con il preciso scopo di raccogliere fondi per finanziare ulteriormente le attività aziendali e l'espansione. per un profitto. L'orizzonte di investimento di un individuo è influenzato da diversi fattori. Tuttavia, il fattore determinante principale è spesso il rischio dell'investitore Premio per il rischio di mercato Il premio per il rischio di mercato è il rendimento aggiuntivo che un investitore si aspetta dal detenere un portafoglio di mercato rischioso invece di attività prive di rischio. tolleranza.

Orizzonte di investimento

Gli orizzonti di investimento sono un elemento critico negli investimenti di portafoglio perché aiutano a determinare la quantità di tempo che un investitore manterrà i propri investimenti per compensare i rischi che si assumono quando investe.

Abbattere gli orizzonti di investimento

Gli individui nei primi anni di investimento hanno maggiori probabilità di avere orizzonti di investimento a lungo termine. Questo è semplicemente perché hanno più tempo per realizzare un profitto dai loro investimenti o per recuperare dalle perdite subite quando si assumono dei rischi. Per lo stesso motivo, è anche più probabile che facciano investimenti più rischiosi con il potenziale per un maggiore profitto lungo la strada.

Gli investitori stagionati o più anziani hanno maggiori probabilità di utilizzare un orizzonte più breve perché hanno meno tempo per realizzare profitti.

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Tre tipi di orizzonti di investimento

1. Orizzonte di investimento a breve termine

Per prima cosa, parliamo del breve termine. Questo lasso di tempo di investimento, come accennato in precedenza, è in genere migliore per le persone negli anni successivi, che si preparano per la pensione. Può anche essere appropriato per gli individui che sono fortemente avversi al rischio o hanno bisogno di accedere a una quantità significativa di denaro nel prossimo futuro. Un orizzonte di investimento breve di solito non supera un periodo di tre anni. Per questi investitori avversi al rischio, è meglio avere attività o titoli garantiti, inclusi conti di risparmio ad alto interesse e certificati di deposito Certificato di deposito richiamabile Un certificato di deposito rimborsabile è un deposito vincolato assicurato dalla FDIC presso una banca o altre istituzioni finanziarie. I CD richiamabili possono essere rimborsati dall'emittente prima della loro data di scadenza effettiva, entro un determinato periodo di tempo e prezzo di chiamata. .

2. Orizzonte di investimento a medio termine

Gli investitori meno avversi al rischio e che non cercano liquidità per la pensione o per un acquisto consistente sono più adatti a un orizzonte di investimento a medio termine. Questo di solito significa un periodo da tre a dieci anni. Gli investitori con questo tipo di orizzonte di investimento sono da qualche parte a metà tra il rischio basso e quello alto, il che significa che un portafoglio conservatore e diversificato è il migliore, mescolando investimenti in azioni e obbligazioni Obbligazioni Le obbligazioni sono titoli a reddito fisso emessi da società e governi per raccogliere capitale. L'emittente dell'obbligazione prende in prestito il capitale dall'obbligazionista e gli effettua pagamenti fissi a un tasso di interesse fisso (o variabile) per un determinato periodo. . Il rapporto tra azioni e obbligazioni dovrebbe essere determinato dai desideri e dai bisogni specifici dell'individuo.

3. Orizzonte di investimento a lungo termine

Infine, per gli investitori disposti a correre grandi rischi per grandi ricompense e che hanno il tempo di aspettare il guadagno o di recuperare le perdite dopo sforzi rischiosi, gli orizzonti di investimento a lungo termine sono spesso la strada da percorrere. Nella maggior parte dei casi, il portafoglio dell'investitore a lungo termine include una quantità significativa di investimenti rischiosi con rendimenti potenzialmente elevati. Il resto del portafoglio dovrebbe quindi essere un mix di azioni e obbligazioni, con il rapporto che tende maggiormente verso le azioni.

Ogni investitore deve determinare la quantità di rischio che è disposto e in grado di tollerare e quanto tempo può dedicare al mantenimento del proprio portafoglio prima di dover accedere ai propri profitti. Questi elementi chiave influenzano l'orizzonte di investimento dell'investitore, che in ultima analisi influenza ciò con cui riempie il proprio portafoglio di investimenti.

Più risorse

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