Cosa sono i fondi comuni di investimento?

I fondi comuni di investimento sono pool di denaro raccolti da molti investitori allo scopo di investire in azioni. Stock Che cos'è un titolo? Un individuo che possiede azioni in una società è chiamato azionista ed è idoneo a rivendicare parte delle attività e dei guadagni residui della società (in caso di scioglimento della società). I termini "stock", "share" e "equity" sono usati in modo intercambiabile. , Bond Tranches obbligazionarie Le tranche obbligazionarie sono generalmente porzioni di titoli garantiti da ipoteca che vengono offerti contemporaneamente e che in genere comportano diversi livelli di rischio, rendimento e scadenza. Ad esempio, le obbligazioni ipotecarie garantite (CMO) sono strutturate con un numero di tranche che maturano in date diverse, comportano diversi livelli di rischio e pagano tassi di interesse diversi. o altri titoli.I fondi comuni di investimento sono di proprietà di un gruppo di investitori e gestiti da professionisti. In altre parole, un fondo comune di investimento è una raccolta di titoli Classe di attività Una classe di attività è un gruppo di veicoli di investimento simili. Diverse classi o tipi di beni di investimento, come gli investimenti a reddito fisso, sono raggruppati insieme in base a una struttura finanziaria simile. Sono generalmente negoziati negli stessi mercati finanziari e soggetti alle stesse regole e regolamenti. di proprietà di un gruppo di investitori e gestito da un gestore di fondi Gestore di portafoglio I gestori di portafoglio gestiscono i portafogli di investimento utilizzando un processo di gestione del portafoglio in sei fasi. Scopri esattamente cosa fa un gestore di portafoglio in questa guida. I gestori di portafoglio sono professionisti che gestiscono portafogli di investimento, con l'obiettivo di raggiungere gli obiettivi di investimento dei propri clienti. .

Capire come funzionano i fondi comuni di investimento

Quando acquisti un fondo comune di investimento, metti in comune denaro con altri investitori. Il denaro messo insieme da te e da altri investitori è gestito da un gestore di fondi che investe in attività finanziarie come azioni, obbligazioni, ecc. Il fondo comune di investimento viene gestito su base giornaliera. Di seguito è riportato un diagramma di come funzionano i fondi comuni di investimento:

Come funzionano i fondi comuni di investimento - Diagramma

Tipi comuni di fondi comuni di investimento

Esistono sei tipi comuni di fondi comuni di investimento:

1. Fondi del mercato monetario

I fondi del mercato monetario investono in titoli a reddito fisso a breve termine. Esempi di titoli a reddito fisso a breve termine sarebbero titoli di stato, buoni del tesoro, carte commerciali e certificati di deposito. Questi tipi di fondi sono generalmente un investimento più sicuro ma con un rendimento potenziale inferiore rispetto ad altri fondi comuni di investimento.

2. Fondi a reddito fisso

I fondi a reddito fisso acquistano investimenti che pagano un tasso di rendimento fisso. Questo tipo di fondo comune si concentra sull'ottenere rendimenti che entrano nel fondo principalmente attraverso gli interessi.

3. Fondi azionari

I fondi azionari investono in azioni. Inoltre, esistono diversi tipi di fondi azionari come i fondi specializzati in titoli growth, titoli value, titoli large cap, titoli mid cap, titoli small cap o una combinazione di questi titoli.

4. Fondi bilanciati

I fondi bilanciati investono in un mix di azioni e titoli a reddito fisso, in genere con un rapporto tra il 40% e il 60% del reddito fisso. Lo scopo di questi fondi è generare rendimenti più elevati, ma anche mitigare il rischio attraverso titoli a reddito fisso.

5. Fondi indicizzati

I fondi indicizzati mirano a replicare la performance di un indice specifico. Ad esempio, S&P o TSX. I fondi indicizzati seguono l'indice e salgono quando l'indice sale e scende quando l'indice scende. I fondi indicizzati sono popolari in quanto in genere richiedono una commissione di gestione inferiore rispetto ad altri fondi (a causa del fatto che il gestore non ha bisogno di fare tante ricerche).

6. Fondi speciali

I fondi specializzati si concentrano su una parte molto piccola di un mercato come l'energia, le telecomunicazioni, la sanità, l'industria, ecc.

Vantaggi dell'investimento in un fondo comune di investimento

Ci sono diversi vantaggi chiave nell'investire in un fondo comune di investimento:

1. Gestione professionale

I fondi comuni di investimento sono gestiti attivamente da un professionista che monitora costantemente il portafoglio del fondo. Inoltre, il gestore può dedicare più tempo alla selezione degli investimenti rispetto a un investitore al dettaglio.

2. Diversificazione degli investimenti

I fondi comuni di investimento consentono la diversificazione degli investimenti. Un fondo comune di investimento investe in diverse classi di attività e non solo in una singola azione o obbligazione.

3. Liquidità

I fondi comuni di investimento possiedono un'elevata liquidità. In generale, puoi vendere i tuoi fondi comuni di investimento entro un breve periodo di tempo, se necessario.

Svantaggi di un fondo comune di investimento

Ci sono importanti svantaggi da considerare quando si investe in un fondo comune di investimento:

1. Commissioni di gestione e spese operative

I fondi comuni di investimento in genere addebitano un MER elevato (commissione di gestione e spese operative). Ciò ridurrebbe il rendimento complessivo. Ad esempio, se il fondo comune di investimento ha registrato un rendimento di 1 anno del 10%, il MER ridurrebbe questo rendimento.

2. Perdita di controllo

Poiché i fondi comuni di investimento sono gestiti da un gestore, si verifica una perdita di controllo quando si investe in un fondo comune di investimento. Ricorda che stai dando a qualcun altro i tuoi soldi per gestire quando investi in un fondo comune di investimento.

3. Scarse prestazioni

I rendimenti dei fondi comuni di investimento non sono garantiti. In effetti, secondo la ricerca, la grande maggioranza dei fondi comuni di investimento non riesce a battere i principali indici di mercato come l'S & P 500. Inoltre, i fondi comuni di investimento non sono assicurati contro le perdite.

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