Se stai considerando una carriera come analista del credito Analista senior del credito Un analista senior del credito è un professionista finanziario responsabile della valutazione della storia creditizia di individui o organizzazioni per identificare il livello di rischio del prestito di denaro. Fanno raccomandazioni basate sui risultati delle loro valutazioni utilizzando gli strumenti delle agenzie di credito. , o stai già lavorando insieme, avere un accreditamento professionale può essere un grande impulso per la tua carriera e, più specificamente, la tua capacità di salire rapidamente la scala. Questo articolo fornirà una panoramica di ciascuna delle migliori certificazioni e accreditamenti di analisti del credito per professionisti nuovi o esperti che desiderano salire la scala nel settore bancario aziendale,banca commerciale Profilo di carriera nel settore bancario commerciale Un percorso di carriera nel settore bancario commerciale consiste nel fornire ai clienti prodotti di credito come prestiti a termine, linee di credito revolving, strutture sindacate, servizi di gestione della liquidità e altri prodotti a reddito fisso. In qualità di analista del credito o account manager, fornisci consulenza finanziaria, operazioni bancarie aziendali e altre aree di analisi del credito Analisi del credito L'analisi del credito è il processo per determinare la capacità di un'azienda o di una persona di rimborsare i propri debiti. In altre parole, è un processo che determina il rischio di credito o il rischio di insolvenza di un potenziale mutuatario. Incorpora fattori sia qualitativi che quantitativi. .fornisci consulenza finanziaria, servizi bancari aziendali e altre aree di analisi del credito Analisi del credito L'analisi del credito è il processo per determinare la capacità di una società o di una persona di rimborsare i propri debiti. In altre parole, è un processo che determina il rischio di credito o di insolvenza di un potenziale mutuatario. Incorpora fattori sia qualitativi che quantitativi. .fornisci consulenza finanziaria, operazioni bancarie aziendali e altre aree di analisi del credito Analisi del credito L'analisi del credito è il processo per determinare la capacità di un'azienda o di una persona di rimborsare i propri debiti. In altre parole, è un processo che determina il rischio di credito o il rischio di insolvenza di un potenziale mutuatario. Incorpora fattori sia qualitativi che quantitativi. .
Elenco delle principali certificazioni finanziarie:
- Certified Credit and Risk Analyst® (CCRA®) da NACM
- Certificazione del rischio di credito (CRC) da RMA
- Certified Credit Professional (CCP) dal CIC
- Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ di Finance
Analista certificato di credito e rischio® (CCRA®)
La certificazione CCRA è disciplinata dalla National Association of Credit Management (NACM®) e si concentra sull'interpretazione e l'analisi del bilancio. Tre rendiconti finanziari I tre rendiconti finanziari sono il conto economico, lo stato patrimoniale e il rendiconto finanziario. Queste tre affermazioni fondamentali sono complesse e le competenze necessarie per valutare e formulare raccomandazioni sulle opportunità di credito. Per ottenere la certificazione, i candidati devono dimostrare la padronanza del contenuto di tre corsi: (1) contabilità finanziaria, (2) analisi del bilancio e (3) valutazione del credito e del rischio. Il corso n. 3 sulla valutazione del credito e del rischio funge da esame finale per l'intera designazione.
Professionisti
NACM esiste dal 1896 e si impegna a promuovere un buon credito, il che significa cercare imprese (mutuatari), analisti del credito (professionisti) e istituti di credito.
Contro
Il completamento del programma di certificazione di analista di credito richiede un corso di persona presso la sede nazionale di NACM o all'evento expo del congresso di credito.
Certificazione del rischio di credito (CRC)
La Certificazione del rischio di credito (CRC) è offerta dalla Risk Management Association (RMA®). Per completare il programma, i professionisti devono avere almeno tre anni di esperienza di lavoro con il rischio di credito. I concetti chiave trattati nell'accreditamento includono: valutazione di un settore Analisi del settore L'analisi del settore è uno strumento di valutazione del mercato utilizzato da aziende e analisti per comprendere la complessità di un settore. Ce ne sono tre comunemente usati e, valutando un team di gestione, analizzando i rendiconti finanziari, misurando / calcolando il flusso di cassa, comprendendo le garanzie collaterali, identificando i rischi e gestendo i clienti.
Professionisti
Il programma offre un curriculum molto completo che insegna aspetti importanti dell'analisi del credito.
Contro
Il CRC richiede almeno 3 anni di esperienza creditizia, quindi i neolaureati non potranno ottenere questa certificazione senza esperienza (e l'esperienza professionale può essere difficile da ottenere senza una certificazione).
Certified Credit Professional (CCP)
Il programma Certified Credit Professional (CCP) copre un ampio curriculum che include la preparazione degli analisti per essere in grado di supervisionare un team di credito che copre singoli consumatori, industria edile, commercianti, internazionali e altri tipi di credito Tipi di credito I 3 tipi principali di il credito è un credito rotativo, una rata e un credito aperto. Il credito consente alle persone di acquistare beni o servizi utilizzando denaro preso in prestito. . Il curriculum è progettato per essere autoapprendimento (libri di testo) e incorpora anche moduli di apprendimento online. Gli studenti hanno fino a 7 anni per completare il programma, ma alcuni lo finiscono in 2-3 anni.
Professionisti
Questo programma è completo nel materiale che copre e il tasso di passaggio è ~ 70%.
Contro
Il CCP richiede ai candidati di avere più di 5 anni di esperienza nel settore per ottenere la certificazione e il costo è di ~ $ 3.000.
Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™
Un'opzione nuova e popolare per i professionisti degli analisti del credito consiste nel conseguire una certificazione di analista del credito dal Corporate Finance Institute® (Finanza). I corsi trattano argomenti che coprono le "5 C di credito 5 C di credito" Le "5 C di credito" è una frase comune utilizzata per descrivere i cinque principali fattori utilizzati per determinare l'affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario. Gli istituti finanziari utilizzano i rating del credito per quantificare e decidere se un richiedente è idoneo per il credito e per determinare i tassi di interesse ei limiti di credito per i mutuatari esistenti. ', valutare un piano aziendale, valutare i team di gestione, i cicli di flusso di cassa, la valutazione del rischio e altro ancora. La piena Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ProgrammaCertificazione CBCA ™ L'accreditamento CBCA ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di covenant, rimborsi di prestiti e altro ancora. at Finance è un investimento conveniente, a partire da $ 497, e include oltre 17 corsi e più di 50 ore di video istruzione.
Professionisti
Il CBCA ™ insegna una panoramica completa dell'analisi del credito, costruita da professionisti esperti del credito. Gli studenti del programma CBCA ™ imparano il materiale al proprio ritmo e sostengono l'esame online in base alle loro esigenze. I candidati non richiedono esperienza lavorativa per perseguire il programma, aggiungendo preziosa credibilità al track record di un individuo. Il tasso di superamento target è di circa il 70%.
Contro
Il contenuto del corso è accessibile online e richiede una connessione Internet e un dispositivo elettronico adatto per visualizzare e guardare i video delle lezioni. Un programma di autoapprendimento potrebbe non essere preferito da tutti poiché alcuni individui lavorano meglio con le scadenze.
Competenze acquisite
Le capacità di analisi del credito più pratiche acquisite da questa certificazione includono:
- Fondamenti di credito
- Valutazione di un piano aziendale
- Valutazione della gestione
- Cicli di flusso di cassa e analisi
- Prestito di sicurezza
- Patti di prestito
- Amministrazione e documentazione del credito
- Monitoraggio dell'account e segnali di avvertimento
- Completamento di una domanda di credito
Ulteriori informazioni sulla certificazione CBCA di Finance Certificazione CBCA ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di covenant, rimborsi di prestiti e altro ancora. o sfoglia tutti i corsi di finanza.
Confronta le designazioni
Di seguito è riportata una tabella di confronto di vari criteri tra cui tempistica, costo, durata e focus per ciascuna delle quattro designazioni finanziarie.
| CCRA® | CRC | CCP | CBCA | |
|---|---|---|---|---|
| Costo | Non disponibile | $ 495 | $ 3.000 | $ 497 |
| Tasso di passaggio | Non disponibile | Non disponibile | 70% | 70% |
| Focus sui contenuti | Contabilità, bilancio, rischio e credito | Industria, strategie, bilanci, flusso di cassa, garanzie collaterali, documentazione | Gestione del credito, legge canadese, comunicazione aziendale | Analisi finanziaria, valutazione della gestione, analisi del settore, rischio, ecc |
| Domanda di carriera | Analisti del credito | Analisti del credito | Analisti del credito | Analisti del credito |
| Tempo di completamento | Non disponibile | Non disponibile | 2-3 anni | <1 anno |
| Esperienza lavorativa | 1.500 ore | 3 anni | 5 anni | Nessuna |
La tabella sopra è stata preparata senza pregiudizio, sulla base delle informazioni disponibili al pubblico sul sito web di ciascuna designazione.
Altre risorse per la certificazione degli analisti del credito
La finanza è in missione Missione e valori La missione di Finance è aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale. Scopri di più sulla missione, la visione, i valori e la cultura del Corporate Finance Institute per aiutarti a far progredire la tua carriera. Ciò significa fornire tutti gli strumenti, la formazione e i modelli necessari per essere un analista finanziario di livello mondiale. La Guida Trifecta® dell'analista La guida definitiva su come essere un analista finanziario di livello mondiale. Vuoi essere un analista finanziario di livello mondiale? Stai cercando di seguire le migliori pratiche leader del settore e distinguerti dalla massa? Il nostro processo, chiamato The Analyst Trifecta®, consiste in analisi, presentazione e competenze trasversali. I corsi di finanza ti daranno la possibilità di distillare grandi quantità di informazioni complesse in suggerimenti e consigli chiari;avrai la sicurezza di cui hai bisogno per scalare i ranghi.
Oltre alle certificazioni di analista del credito elencate sopra, Finance offre anche molte risorse gratuite per aiutarti nel tuo percorso per diventare un analista del credito certificato. Le risorse gratuite più popolari di Finance includono:
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