Un numero di identificazione bancario (BIN) rappresenta le prime quattro-sei cifre di una carta di credito. Le prime quattro o sei cifre identificano l'istituto finanziario che ha emesso la carta. Il BIN è una misura di sicurezza per proteggere entrambi i consumatori Tipi di clienti I clienti svolgono un ruolo significativo in qualsiasi attività commerciale. Comprendendo meglio i diversi tipi di clienti, le aziende possono essere meglio attrezzate per lo sviluppo e i commercianti si impegnano in transazioni online. Può fornire informazioni utili per identificare casi di furto di identità, carte rubate e frodi confrontando i dati ottenuti dal BIN con i dati del titolare della carta.
Oltre a identificare l'istituto finanziario, il BIN può tracciare l'ubicazione geografica della banca che ha emesso la carta. I partecipanti alle transazioni online possono rilevare casi di frode. Frode Per frode si intende qualsiasi attività ingannevole svolta da un individuo con l'obiettivo di ottenere qualcosa attraverso mezzi che violano la legge. Una parola chiave in e furto di identità abbinando la posizione geografica del titolare della carta alla posizione fornita dal BIN.
Poiché anche altre istituzioni finanziarie oltre alle banche emettono carte, BIN è anche noto come numero di identificazione dell'emittente (IIN) .
Come funzionano i numeri di identificazione della banca?
Il primo carattere del BIN è chiamato identificatore di settore. Viene utilizzato per identificare il settore della società emittente. Ad esempio, le carte che iniziano con 4 o 5 appartengono a banche e istituti finanziari. Allo stesso modo, altri numeri sono riservati ad altri settori, comprese le compagnie aeree, l'intrattenimento e l'ospitalità. Le restanti cinque cifre del BIN identificano l'istituto di emissione della carta.
Un BIN aiuta a tenere traccia dell'origine dei fondi di un consumatore. Quando una carta di credito Carta di credito Una carta di credito è una carta semplice ma non ordinaria che consente al proprietario di fare acquisti senza tirare fuori alcuna somma di denaro. Utilizzando invece un credito viene strisciata, la macchina della carta scansiona il BIN e identifica l'account ad esso associato. Una volta identificato l'account associato alla carta, invia una richiesta per prelevare fondi dall'account per completare la transazione.
L'emittente della carta impiega solo pochi secondi per approvare la richiesta. Il processo è generalmente automatizzato. In alcuni casi, ad esempio, la richiesta viene rifiutata se il valore della transazione è maggiore del limite di prelievo giornaliero.
Il BIN è estremamente importante perché, senza di esso, macchine per carte di credito e piattaforme di pagamento online Venmo Venmo è un servizio di pagamento digitale peer-to-peer che consente alle persone di inviare e ricevere denaro istantaneamente. È iniziato come un sistema di pagamento tramite messaggio di testo, sfruttando l'opportunità di utilizzare la sua piattaforma come un social network in cui amici e familiari possono connettersi. non sarà in grado di identificare il conto da cui è necessario addebitare il denaro e la transazione non avrà luogo.
Importanza dei numeri di identificazione della banca
I BIN non solo identificano l'istituto di emissione della carta e la loro ubicazione, ma rendono anche noti i dati alla persona che effettua la transazione. Aiuta i partecipanti alle transazioni online a verificare le informazioni e identificare casi di frode, carte rubate e furto di identità.
Consideriamo un esempio di un consumatore che effettua un acquisto online. Una volta che il consumatore inserisce il numero della carta, il rivenditore online può identificare l'istituto finanziario che ha emesso la carta e la sua posizione. Anche se di per sé non aiuta, il rivenditore online può abbinare le informazioni alla posizione sul profilo del cliente. Può aiutare a verificare l'autenticità della transazione.
Dopo un controllo incrociato delle informazioni, se vi è motivo di ritenere che la transazione sia una frode, il rivenditore online può indagare ulteriormente. Allo stesso modo, i consumatori che trasferiscono fondi ai commercianti tramite l'online banking possono verificare le informazioni del commerciante prima di procedere con una transazione.
In un mondo in cui il commercio e il commercio sono in continuo movimento online, i BIN svolgono una funzione molto importante proteggendo sia i commercianti che i consumatori. Sono fondamentali per garantire che le transazioni online procedano senza intoppi.
Letture correlate
Finance è il fornitore ufficiale della certificazione CBCA ™ CBCA ™ globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa , modelli di alleanze, rimborsi di prestiti e altro ancora. programma di certificazione, progettato per aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale. Per continuare a far avanzare la tua carriera, le risorse finanziarie aggiuntive di seguito saranno utili:
- Intermediario finanziario Intermediario finanziario Un intermediario finanziario si riferisce a un'istituzione che funge da intermediario tra due parti al fine di facilitare una transazione finanziaria. Le istituzioni comunemente denominate intermediari finanziari includono banche commerciali, banche di investimento, fondi comuni di investimento e fondi pensione.
- Numero di conto bancario internazionale (IBAN) Numero di conto bancario internazionale (IBAN) Il numero di conto bancario internazionale, in genere indicato come IBAN, è un sistema di identificazione per i conti bancari utilizzato oltre i confini nazionali. Concordato a livello internazionale, il sistema IBAN funge da facilitatore per la comunicazione e l'elaborazione delle transazioni internazionali
- Società di pagamento online Società di pagamento online Le società di pagamento online sono responsabili della gestione dei metodi di pagamento online o basati su Internet. I sistemi di pagamento online consentono al venditore di accettare pagamenti e all'acquirente di inviare pagamenti su Internet. Esempi di società di pagamento online includono PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Triangolo delle frodi Triangolo delle frodi Il triangolo delle frodi è una struttura comunemente utilizzata nell'auditing per spiegare la motivazione dietro la decisione di un individuo di commettere una frode. Il triangolo delle frodi delinea tre componenti che contribuiscono ad aumentare il rischio di frode: (1) opportunità, (2) incentivi e (3) razionalizzazione.
