Cos'è l'Asset-Liability Committee (ALCO)?

Un Comitato Asset-Liability (ALCO) si riferisce a comitati composti da dipendenti manageriali di alto livello che gestiscono i rischi associati alle attività e alle passività dell'azienda. Gli ALCO si trovano di solito nelle società che prestano denaro, come le unioni di credito Credit Union Una credit union è un tipo di organizzazione finanziaria di proprietà e governata dai suoi membri. Le unioni di credito forniscono ai membri una varietà di servizi finanziari, inclusi conti correnti, conti di risparmio e prestiti. Sono organizzazioni senza scopo di lucro che mirano a fornire servizi finanziari di alta qualità, società di mutui e banche.

Comitato Asset-Liability

I comitati di attività e responsabilità sono importanti per promuovere la comunicazione e sollevare questioni riguardanti il ​​rischio, la liquidità Liquidità Nei mercati finanziari, la liquidità si riferisce alla velocità con cui un investimento può essere venduto senza influire negativamente sul suo prezzo. Più un investimento è liquido, più velocemente può essere venduto (e viceversa) e più facile è venderlo a un valore equo. A parità di condizioni, le attività più liquide vengono scambiate a un premio e le attività illiquide vengono scambiate con uno sconto. e potenziali fluttuazioni dei tassi di interesse che possono influenzare i profitti e minacciare i rendimenti.

Il Comitato Asset-Liability al lavoro

Nelle banche, il comitato attivo e passivo gestisce le attività e le passività dell'istituto finanziario. Il comitato cerca di trovare disallineamenti o potenziali insidie ​​che possono minacciare la sicurezza dei beni depositati e la credibilità dell'istituzione.

Negli Stati Uniti, l'ALCO di una banca è generalmente composto da sette membri che possono votare su questioni importanti relative al rischio che coinvolgono le attività e le passività della banca per un massimo di un anno. Il presidente dell'ALCO è spesso nominato dal comitato esecutivo di una banca.

Il comitato si riunisce almeno una volta ogni due settimane, con riunioni aggiuntive nei momenti di preoccupazione o crisi. Per approvare qualsiasi risoluzione, in genere, la maggior parte degli ALCO utilizza una disposizione del tipo a regole di maggioranza, che richiede più del 50% di voti a favore di una risoluzione per l'approvazione.

I doveri e le responsabilità dell'ALCO

L'elenco completo dei compiti e delle responsabilità di un ALCO varia da istituzione a istituzione. Tuttavia, di seguito è possibile trovare una panoramica generale dell'elenco:

1. Diversificazione del rischio e requisiti patrimoniali Accordi di Basilea Gli Accordi di Basilea fanno riferimento a una serie di regole di vigilanza bancaria stabilite dal Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria (BCBS). Sono stati sviluppati

2. Politica di gestione della liquidità presso l'istituto finanziario

3. Politica ampia e specifica sui requisiti dei mercati dei capitali

4. Rendimento e dimensione della politica di negoziazione della banca, inclusa la diversificazione tra il tipo di strumenti e la valuta

5. Tasso di interesse e politica di liquidità

6. Adeguatezza patrimoniale e politica dei rischi

7. Benchmarking degli indicatori di performance

Approcci di gestione del rischio e ALCO

Un ALCO può essere parte di una gestione del rischio più ampia e completa. Gestione del rischio La gestione del rischio comprende l'identificazione, l'analisi e la risposta ai fattori di rischio che fanno parte della vita di un'azienda. Di solito è fatto con un approccio verso la gestione finanziaria. Istituendo i comitati di sorveglianza appropriati, un ALCO può fornire un approccio fondato sulla gestione del rischio per garantire che l'attività finanziaria fornisca longevità e adeguata diversificazione.

In collaborazione con altri comitati di leadership, l'ALCO può fornire una voce che fa riflettere le parti che desiderano rischiare inutilmente le attività della banca. Il comitato può aiutare a consigliare una strategia di copertura che può aiutare a mitigare i rischi garantendo nel contempo redditività a lungo termine e competitività sul mercato.

Mettere tutto insieme: l'ALCO come investitore

Essere un investitore prudente significa investire in società proattive nel proteggere la redditività a lungo termine della propria attività. Quando si sceglie dove investire i propri soldi, la ricerca di quali società possiedono un ALCO adeguato e forte può essere un fattore determinante quando si cerca di decidere se la società proteggerà i tuoi beni e ti aiuterà a vedere un adeguato ritorno sull'investimento, o ti metterà a rischio di perdere il tuo investimento.

Capire chi sta affrontando correttamente i rischi che si corrono con le tue azioni può aiutarti a prendere decisioni finanziarie e gestire il portafoglio personale. Un ALCO forte e competente avvantaggia positivamente tutti gli attori del sistema finanziario.

In breve: il riepilogo ALCO

Gli Asset-Liability Committees (ALCO) aiutano a fornire consulenza sulla gestione del rischio e degli asset all'interno di diversi tipi di istituzioni finanziarie. Gli ALCO cercano di trovare disallineamenti o potenziali insidie ​​che possono minacciare la redditività e la solvibilità dell'istituto nel suo complesso.

Il comitato svolge un ruolo fondamentale nel promuovere la comunicazione e sollevare questioni relative a rischio, liquidità e potenziali fluttuazioni dei tassi di interesse.

Gli ALCO possono aiutare gli investitori ad affrontare adeguatamente i rischi assunti con il loro istituto finanziario e determinare il loro portafoglio di investimenti.

Più risorse

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  • Corporate Governance Corporate Governance La corporate governance è qualcosa di completamente diverso dalle attività di gestione operativa quotidiana messe in atto dai dirigenti di un'azienda. È un sistema di
  • Rischio di tasso di interesse Rischio di tasso di interesse Il rischio di tasso di interesse è la probabilità di una diminuzione del valore di un'attività derivante da fluttuazioni impreviste dei tassi di interesse. Il rischio di tasso di interesse è principalmente associato alle attività a reddito fisso (ad es. Obbligazioni) piuttosto che agli investimenti azionari.
  • Dovere fiduciario Dovere fiduciario Il dovere fiduciario è la responsabilità che i fiduciari sono incaricati quando trattano con altre parti, in particolare in relazione a questioni finanziarie. Nel
  • Tipi di due diligence Tipi di due diligence Uno dei processi più importanti e lunghi in un accordo di fusione e acquisizione è la due diligence. Il processo di due diligence è qualcosa che l'acquirente conduce per confermare l'accuratezza delle affermazioni del venditore. Un potenziale accordo di fusione e acquisizione implica diversi tipi di due diligence.

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