Chi sono gli investitori a breve termine e gli investitori a lungo termine?

In questo articolo, scopri di più sugli investitori a breve termine rispetto agli investitori a lungo termine. Gli investitori a breve termine sono investitori che investono in strumenti finanziari destinati a essere detenuti in un portafoglio di investimenti per meno di un anno fiscale. Al contrario, gli investitori a lungo termine rappresentano le persone che investono in strumenti finanziari a lungo termine che detengono per più di un anno.

Investitori a breve termine vs investitori a lungo termine

Gli strumenti di investimento a breve termine possono essere obbligazioni a brevissimo termine con scadenza inferiore a un anno, capitale o obbligazioni convertibili Nota convertibile Una nota convertibile si riferisce a uno strumento di debito a breve termine (titolo) che può essere convertito in capitale (quota di proprietà in un'azienda). Note convertibili, investimenti nei mercati monetari (ad es. Acquisto e vendita di valute), ecc.

D'altra parte, gli investitori a lungo termine mirano a detenere veicoli di investimento, come azioni, obbligazioni o contratti derivati ​​per diversi anni.

Investimento a breve termine vs investimento a lungo termine

Gli investimenti a breve termine e gli investimenti a lungo termine sono di natura diversa e quindi comportano aspettative diverse. Quando un individuo investe in qualcosa da conservare per molti anni, si aspetta che l'investimento aumenti di valore.

Una volta che l'investimento, ad esempio un'azione, si apprezza in valore, il titolare lo vende sul mercato aperto per trarre profitto dall'apprezzamento del prezzo. D'altra parte, quando qualcuno intende fare un investimento per guadagnare a breve termine, la persona o l'entità può considerare veicoli di investimento a breve termine, come un certificato di deposito (CD), prestito ponte Prestito ponte Un prestito ponte è un forma di finanziamento a breve termine che viene utilizzata per soddisfare gli obblighi attuali prima di ottenere un finanziamento permanente. Fornisce un flusso di cassa immediato quando il finanziamento è necessario ma non è ancora disponibile. Un prestito ponte viene fornito con tassi di interesse relativamente alti e deve essere garantito da una qualche forma di garanzia, nota di capitale, ecc.

In genere, vengono acquistati veicoli di investimento a breve termine per fornire un grado più elevato di protezione principale.

Pertanto, gli investimenti a breve e lungo termine soddisfano esigenze diverse in diversi momenti della vita. I giovani che stanno appena iniziando la loro carriera potrebbero desiderare una combinazione di investimenti a breve e lungo termine. I veicoli di investimento a breve termine possono aiutare a rimborsare l'acconto su un mutuo Ipoteca Un mutuo è un prestito - fornito da un creditore ipotecario o da una banca - che consente a un individuo di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune garantire un prestito per circa l'80% del valore della casa. , mentre quelli a lungo termine possono essere finalizzati alla generazione di un reddito passivo da risparmiare per la pensione. Una volta che il pensionamento arriva, potrebbe essere necessario concentrarsi maggiormente sugli investimenti a breve termine. Naturalmente, tutto dipende dagli obiettivi generali di un individuo.

Obiettivi e rischi di investimento

Parlando di obiettivi di investimento, se si mantiene un obiettivo a lungo termine, ad esempio, per acquistare una grande casa del valore di $ 1.000.000, dovrebbe considerare l'acquisto di un investimento a lungo termine per ottenere le risorse per il progetto della casa. Un investimento a breve termine sarebbe più appropriato quando si necessita di una determinata somma di denaro in un determinato momento. Può essere comprare un'auto o andare in vacanza.

Stiamo parlando di investimenti che implicano l'assunzione di un certo livello di rischio. Tutti gli investimenti differiscono per quanto riguarda il livello di rischio. Ci sono investimenti privi di rischio, come i titoli di stato e investimenti rischiosi in nuove società (startup) senza precedenti o prestiti non garantiti a entità con difficoltà finanziarie. Tuttavia, maggiore è il rischio, maggiore è il rendimento che un investitore rivendicherà per assumersi il rischio.

Uno dei principali rischi a cui sono esposti gli investitori a lungo termine è la volatilità. Volatilità La volatilità è una misura del tasso di fluttuazione del prezzo di un titolo nel tempo. Indica il livello di rischio associato alle variazioni di prezzo di un titolo. Investitori e trader calcolano la volatilità di un titolo per valutare le variazioni passate dei prezzi o le fluttuazioni nei mercati finanziari che possono indurre gli investimenti a diminuire di valore. Per quanto riguarda gli investitori a breve termine, la principale esposizione al rischio, in tal caso, rappresenta il rischio di potere d'acquisto o il rischio connesso all'inflazione. I rendimenti degli investimenti potrebbero non valere molto fintanto che il livello di inflazione aumenta, deprezzando così la valuta.

Gli investitori di solito diversificano i loro portafogli di investimento, effettuando investimenti sia a breve che a lungo termine. Diversificare significa distribuire i rischi su vari tipi di strumenti di investimento.

Tattiche degli investitori a lungo termine

Come accennato in precedenza, gli investimenti a lungo termine sono veicoli di cui ci si aspetta di beneficiare per diversi anni. Gli investitori a lungo termine si avvicinano all'investimento determinando il tasso di rendimento Tasso di rendimento Il tasso di rendimento (ROR) è il guadagno o la perdita di un investimento in un periodo di tempo compreso il costo iniziale dell'investimento espresso in percentuale. Questa guida insegna le formule più comuni accettabili da loro.

Quando si investe a lungo termine, gli investitori dovrebbero tenere conto delle riduzioni di valore nei loro investimenti, che si chiama dispersione. Quando si verifica la dispersione, gli investitori non dovrebbero farsi prendere dal panico e vendere i propri strumenti solo a causa di un temporaneo calo del mercato. I mercati sono ciclici e si riprendono sempre dai ribassi. La domanda è in tempo: che tempo è necessario per il recupero?

Un esempio di investimento a lungo termine può essere un investimento in azioni della società. Se uno crede in un certo modello di business perseguito da un'azienda di un settore, può investire in esso e mantenerlo per alcuni anni. Un altro investimento a lungo termine è in un'obbligazione che scade tra 10 o 30 anni. L'obbligazione può essere un'obbligazione governativa o un'obbligazione societaria.

Trova il giusto equilibrio

È molto importante che gli investitori trovino il giusto equilibrio nelle loro strategie di investimento. Ovviamente dipenderà dalla situazione, quindi assicurati che sappiano cosa ottenere prima di iniziare a investire. L'utilizzo di strumenti di investimento sia a breve che a lungo termine fornirà un buon livello di diversificazione agli investitori.

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