Per i professionisti che desiderano intraprendere il percorso di carriera di analista del credito, devono ottenere una laurea in economia, finanza o contabilità, o almeno una laurea associata e un'esperienza pertinente in un istituto finanziario. Gli analisti del credito lavorano nel dipartimento del credito di una banca o di un altro istituto finanziario e il loro ruolo principale è valutare il merito di credito. Se un prestatore è sicuro che il mutuatario onorerà il suo debito in modo tempestivo, il mutuatario è considerato affidabile. potenziali mutuatari.
Esaminano inoltre la performance finanziaria dei mutuatari esistenti della banca per valutare i loro progressi nell'adempimento delle obbligazioni di debito, ovvero pagamenti di interessi e capitale Pagamento del capitale Un pagamento del capitale è un pagamento dell'importo originale di un prestito dovuto. In altre parole, un pagamento del capitale è un pagamento effettuato su un prestito che riduce l'importo residuo del prestito dovuto, invece di applicarsi al pagamento degli interessi addebitati sul prestito. . Nella maggior parte delle istituzioni, gli analisti del credito lavorano direttamente con mutuatari individuali e aziendali. In altre istituzioni, agli analisti del credito è richiesto di lavorare fianco a fianco con funzionari addetti ai prestiti o agenti di vendita che trattano direttamente con i clienti.
Riepilogo rapido
- Un analista del credito deve ottenere una laurea in economia, finanza o contabilità o almeno una laurea associata e un'esperienza pertinente in un istituto finanziario.
- La posizione di livello base per un analista del credito è un analista del credito junior e può raggiungere il livello di un gestore del credito o di un analista senior del credito.
- Gli analisti del credito lavorano in banche, società di carte di credito e agenzie di rating del credito.
Qualifiche formative di analista di credito
Quando recluta un analista del credito, la maggior parte delle istituzioni finanziarie prende in considerazione i candidati che hanno completato una laurea di quattro anni in un campo quantitativo come contabilità, finanza, economia, commercio o altri campi correlati. Le discipline coprono corsi chiave di analisi del credito come l'analisi del bilancio Analisi del bilancio Come eseguire l'analisi del bilancio. Questa guida ti insegnerà a eseguire l'analisi del bilancio del conto economico, dello stato patrimoniale e del rendiconto finanziario inclusi margini, rapporti, crescita, liquidità, leva finanziaria, tassi di rendimento e redditività. , denaro e banche, analisi del rapporto, diritto commerciale, principi di prestito, ecc.
I datori di lavoro possono anche prendere in considerazione candidati con una laurea associata ed esperienza qualificante in un istituto finanziario. Per le posizioni di livello iniziale è richiesto un associato o una laurea di primo livello, mentre può essere richiesta un'esperienza lavorativa significativa per il posizionamento in posizioni senior nel dipartimento crediti. La maggior parte delle aziende offre formazione sul posto di lavoro per posizioni di primo livello per facilitare la transizione ai neolaureati.
Alcuni istituti finanziari possono anche richiedere ai candidati di avere specifiche certificazioni di settore. Le certificazioni di analisi del credito forniscono agli studenti competenze specifiche e conoscenze del settore per aiutarli a svolgere le loro responsabilità in modo efficace. Un esempio di una popolare certificazione del settore è la certificazione del rischio di credito (CRC) offerta dalla Risk Management Association. Il CRC è offerto a professionisti del credito con almeno tre anni di esperienza rilevante in una banca o in un altro istituto finanziario. La certificazione del settore può essere richiesta per le posizioni di analista senior del credito.
Abilità di analista di credito
Un reclutatore può richiedere le seguenti competenze da potenziali candidati per la posizione di analista del credito:
1. Attenzione ai dettagli
L'analisi del credito implica la revisione di più documenti come rendiconti finanziari, rapporti di credito Rapporto di analisi del credito Un rapporto di analisi del credito è un documento preparato da un ufficio del credito e contiene informazioni sulla storia del credito di un individuo. Il rapporto si interrompe e la documentazione del prestito e l'analista del credito è tenuto ad analizzare ogni pezzo di dati nei documenti. Eventuali errori, omissioni e segni di frode devono essere rilevati abbastanza presto prima che il prestito passi alla fase di approvazione. L'analista deve inoltre verificare l'autenticità dei dati finanziari forniti.
2. Analisi finanziaria
Un analista del credito dovrebbe avere buone capacità di analisi finanziaria. Dovrebbero essere in grado di leggere e analizzare i rapporti finanziari per valutare la stabilità finanziaria di un potenziale mutuatario. Ad esempio, l'analista dovrebbe essere in grado di creare un modello finanziario di una fusione, acquisizione o qualsiasi altra transazione per determinare l'impatto di una modifica in una variabile sui rendimenti finali.
3. Software finanziario
La maggior parte del lavoro di analisi del credito viene eseguita utilizzando software finanziario come Microsoft Excel. Un analista del credito dovrebbe sentirsi a proprio agio nell'usare tali strumenti per eseguire analisi finanziarie e utilizzare le informazioni ottenute per prendere decisioni.
4. Buone capacità di comunicazione
Il ruolo di un analista del credito richiede una comunicazione costante con il cliente o con il team di analisi del credito. Un analista del credito dovrebbe avere buone capacità di comunicazione scritta e orale per essere in grado di comunicare le decisioni a tutte le parti coinvolte. L'analista deve avere buone capacità di redazione di report per compilare report periodici da presentare all'analista senior del credito, al top management e agli investitori.
5. Abilità multitasking
Una delle abilità che i datori di lavoro vogliono vedere in un potenziale dipendente è la capacità di multitasking in modo che possano fare di più con meno. Un analista del credito dovrebbe essere in grado di bilanciare le richieste concorrenti al fine di soddisfare le esigenze di diversi clienti senza rimanere indietro su un progetto. Dovrebbero essere in grado di ruotare il loro tempo e la loro energia da un progetto all'altro mentre affrontano prima le richieste più urgenti.
Percorsi di carriera per un analista del credito
L'analista del credito junior Analista del credito entry-level Un analista del credito entry-level è un professionista nel settore finanziario che è principalmente responsabile della valutazione della solvibilità e dei record finanziari di individui o società e organizzazioni per vedere il loro livello di rischio e la capacità di rimborsare posizione prestiti è il posto di livello di ingresso per gli studenti che si sono recentemente laureati in una disciplina qualificante come la contabilità, il commercio o l'economia. I responsabili delle assunzioni possono anche prendere in considerazione candidati con una laurea associata e un'esperienza pertinente in un istituto finanziario.
A un analista del credito con una laurea associata possono essere assegnate responsabilità che riguardano la valutazione del consumatore, mentre le responsabilità che coinvolgono la valutazione del credito aziendale sono assegnate agli analisti con una laurea in quanto quest'ultima richiede una maggiore comprensione delle funzioni creditizie.
Gli analisti del credito che hanno accumulato diversi anni di esperienza e hanno impressionato i loro supervisori possono essere elevati alla posizione di analista senior del credito Analista senior del credito Un analista senior del credito è un professionista finanziario che è responsabile della valutazione della storia creditizia di individui o organizzazioni da identificare il livello di rischio di prestare loro denaro. Fanno raccomandazioni basate sui risultati delle loro valutazioni utilizzando gli strumenti delle agenzie di credito. . La posizione più alta comporta maggiori responsabilità. Possono essere incaricati di supervisionare un team di analisti del credito junior, gestire il dipartimento analitico e prendere decisioni critiche per il dipartimento del credito.
Risorse addizionali
Finance è il fornitore ufficiale della certificazione CBCA ™ CBCA ™ globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa , modelli di alleanze, rimborsi di prestiti e altro ancora. programma di certificazione, progettato per aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale. Per continuare a far progredire la tua carriera, le risorse aggiuntive di seguito saranno utili:
- Stipendio per analista di credito junior Stipendio per analista di credito junior A partire dal 2019, lo stipendio medio per analista di credito junior negli Stati Uniti è di $ 49.345. Lo stipendio varia in base a diversi fattori, come il datore di lavoro, l'ubicazione, il numero di anni di esperienza lavorativa, le competenze e il percorso formativo.
- Excel Crash Course Excel Crash Course Il nostro Excel Crash Course è progettato per gli analisti finanziari che desiderano prepararsi per Wall Street. Impara scorciatoie, formule, funzioni, formattazione di Excel
- Stipendio per analista senior del credito Stipendio per analista senior del credito Lo stipendio medio per analista senior del credito negli Stati Uniti è di $ 66.393 all'anno. La cifra dipende da diversi fattori, tra cui il datore di lavoro, l'ubicazione, il percorso formativo e il numero di anni di esperienza. Gli analisti senior del credito sono responsabili della valutazione delle richieste di credito e della creazione di raccomandazioni
- Certificazioni di analisi del credito principali Certificazioni di analista di credito più importanti Elenco delle principali certificazioni di analista di credito. Ottieni una panoramica delle migliori certificazioni finanziarie per i professionisti di tutto il mondo che lavorano nel campo.
