L'amministrazione del credito coinvolge un dipartimento di una banca o istituto di credito incaricato di gestire l'intero processo del credito. Prestare denaro è una delle funzioni principali di una banca e le banche generano entrate addebitando un tasso di interesse più alto Tasso di interesse Un tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito data, generalmente espresso in percentuale del principale. sui prestiti rispetto agli interessi che pagano sui depositi dei clienti.
La funzione di selezione e controllo dei mutuatari è il ruolo del dipartimento del credito della banca, e il dipartimento è tenuto ad accertare la competenza del mutuatario a utilizzare i fondi per generare un reddito e la loro capacità di rimborsare l'importo principale e gli interessi. Per saperne di più, consulta la Certificazione CBCA ™ di Finance's Credit Analyst Certification L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di covenant, rimborsi di prestiti, e altro ancora. programma.
Gli amministratori dei creditori hanno il compito di eseguire funzioni relative al credito e fornire soluzioni elettroniche per le transazioni di credito. Devono lavorare fianco a fianco con altri dipartimenti per raggiungere tutti gli obiettivi di credito entro un periodo di tempo definito.
Riepilogo rapido
- L'amministrazione del credito è un dipartimento di una banca o istituto di credito che ha il compito di gestire l'intero processo del credito.
- Gli amministratori del credito sono responsabili della conduzione di controlli in background sui potenziali clienti per determinare la loro capacità di rimborsare il capitale e gli interessi.
- Devono essere aggiornati con le più recenti leggi normative per garantire che i processi di credito siano conformi alle più recenti leggi del settore.
Chi è un amministratore del credito?
Un amministratore creditore è responsabile della gestione dell'intero processo di credito, inclusa l'approvazione del credito ai mutuatari, la valutazione dell'affidabilità creditizia dei potenziali clienti e la revisione del credito dei mutuatari esistenti. Sono tenuti a sviluppare una politica creditizia per la banca, che aiuterà a gestire il livello di rischio di credito Rischio di credito Il rischio di credito è il rischio di perdita che può verificarsi a causa del mancato rispetto da parte di una parte dei termini e delle condizioni di qualsiasi contratto finanziario , principalmente, l'esposizione. Una politica creditizia è un elemento importante delle finanze di un'azienda e fornisce linee guida sull'ammontare del credito da concedere ai clienti, su come saranno condotti gli incassi e sull'ammontare delle perdite su crediti inesigibili che è considerato accettabile.
Gli amministratori del credito devono essere aggiornati con le leggi normative che regolano il settore del credito. Devono inoltre conoscere le attuali tendenze del settore per sapere se approvare o meno specifici tipi di prestiti e se saranno vantaggiosi per la banca.
Gli amministratori del credito sono tenuti a preparare e presentare relazioni periodiche all'alta dirigenza, specificando lo stato di tutti i prestiti concessi ai creditori. Il rapporto può includere informazioni sull'importo totale dei prestiti approvati, sull'ammontare dei prestiti non pagati, sulle perdite su crediti inesigibili Accantonamento per conti dubbi L'indennità per crediti dubbi è un conto di contropartita associato ai crediti e serve a riflettere il crediti. L'importo rappresenta il valore dei crediti per i quali un'azienda non si aspetta di ricevere il pagamento. e le misure che il dipartimento crediti sta adottando per riscuotere pagamenti da conti insolventi.
Politica del credito nell'amministrazione del credito
Una politica creditizia è un documento fondamentale per qualsiasi società di prestito e fornisce linee guida su come la società fornisce prestiti ai clienti e su come riscuote pagamenti ritardati su conti scaduti. È la spina dorsale del dipartimento crediti e viene utilizzato per determinare a quali clienti viene concesso il credito e i termini di pagamento per i clienti a cui è stato concesso il credito. La politica del credito stabilisce anche i limiti per i conti in sospeso, nonché le procedure per trattare i conti insoluti.
I seguenti sono i componenti chiave di una politica del credito:
1. Condizioni di credito
La sezione dei termini di credito affronta i termini di pagamento che l'azienda imposterà quando estenderà il credito ai clienti. Significa che quando il dipartimento crediti approva una richiesta di prestito, dovrà concordare quando il pagamento è dovuto. I termini di pagamento includeranno anche penali per ritardato pagamento e sconti per pagamento anticipato.
2. Depositi
La sezione depositi fornisce l'importo che la società richiederà al mutuatario di pagare in anticipo dopo la proroga del prestito.
3. Standard di credito
La società può richiedere ai potenziali mutuatari di soddisfare una specifica forza finanziaria per poter beneficiare del credito. Le aziende possono utilizzare punteggi di credito come il punteggio FICO Punteggio FICO Un punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se l'individuo riceve un credito carta o se un prestatore presta loro denaro. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito esteso per misurare l'affidabilità creditizia di un mutuatario e determinare se si qualificano per il credito.
4. Limiti di credito
L'azienda fornisce la cifra per l'importo del credito che l'azienda è disposta a concedere a potenziali clienti in circostanze specifiche. Ad esempio, la società può impostare un limite di prestito di $ 1.000 per i nuovi clienti e se il cliente desidera aumentare il limite di prestito a $ 10.000, deve fornire rendiconti finanziari e cronologia dei pagamenti che dimostri la loro capacità di rimborsare il prestito, se concesso.
5. Requisiti di informazione
Includono le informazioni che la società di prestito deve ricevere o conoscere su un cliente prima di estendere il prestito. Può includere il rapporto di credito, i documenti di richiesta di credito, i rendiconti finanziari, gli anni di attività, la durata nel luogo corrente, i nomi dei garanti, ecc.
6. Politica di raccolta
La sezione relativa alla politica di riscossione descrive in dettaglio le procedure che il dipartimento crediti utilizzerà quando si impegnerà in attività di incasso per conti scaduti. La progressione della raccolta può iniziare con chiamate di notifica alle agenzie di raccolta e azioni legali se il mutuatario non riesce a effettuare pagamenti su conti scaduti.
Qualifiche e competenze di un amministratore del credito
Gli amministratori del credito sono tenuti a ottenere un minimo di una laurea in finanza, economia o contabilità. L'amministrazione del credito implica denaro e le persone assegnate al dipartimento devono essere a proprio agio nel lavorare con i numeri. Precedente esperienza lavorativa in un campo correlato al credito è richiesta per la maggior parte delle posizioni junior e senior.
Una delle abilità che gli amministratori del credito devono possedere sono le abilità relazionali interpersonali Abilità interpersonali Le abilità interpersonali sono le abilità richieste per comunicare, interagire e lavorare efficacemente con individui e gruppi. Quelli con buone capacità interpersonali sono forti comunicatori verbali e non verbali e sono spesso considerati "bravi con le persone". . La routine quotidiana prevede il rapporto con le persone e l'amministratore del credito deve essere in grado di interagire e comunicare con altre persone in modo efficace. Devono inoltre dimostrare eccellenti capacità di multitasking per essere in grado di trattare con più clienti contemporaneamente per raggiungere gli obiettivi dipartimentali e organizzativi entro determinati tempi.Gli amministratori del credito dovrebbero essere orientati ai dettagli per essere in grado di analizzare le informazioni sui clienti in dettaglio per determinare la loro capacità di soddisfare gli obblighi di credito.
Più risorse
Finance è il fornitore ufficiale del programma CBCA (certificato CBCA) globale Certificazione CBCA ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa , modelli di alleanze, rimborsi di prestiti e altro ancora. , progettato per aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale. Per continuare a far avanzare la tua carriera, le risorse finanziarie aggiuntive di seguito saranno utili:
- Contratto di prestito commerciale Contratto di prestito commerciale Un contratto di prestito commerciale si riferisce a un contratto tra un mutuatario e un prestatore quando il prestito è per scopi commerciali. Ogni volta che viene presa in prestito una notevole quantità di denaro, un individuo o un'organizzazione deve stipulare un contratto di prestito. Il mutuante fornisce i soldi, a condizione che il mutuatario accetti tutte le clausole del prestito
- Analisi del credito Analisi del credito L'analisi del credito è il processo per determinare la capacità di un'azienda o di una persona di rimborsare i propri debiti. In altre parole, è un processo che determina il rischio di credito o il rischio di insolvenza di un potenziale mutuatario. Incorpora fattori sia qualitativi che quantitativi.
- Servizio di prestito Servizio di prestito Il servizio di prestito è il modo in cui una società finanziaria (un prestatore) raccoglie capitale, interessi e pagamenti a garanzia che sono in scadenza o in ritardo. La pratica
- Certificazioni finanziarie principali Certificazioni finanziarie principali Elenco delle principali certificazioni finanziarie. Ottieni una panoramica delle migliori certificazioni finanziarie per i professionisti di tutto il mondo che lavorano nel campo. Questa guida confronta i 6 migliori programmi per diventare un analista finanziario certificato da vari fornitori di programmi come CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
