La gestione del denaro si riferisce al processo di monitoraggio e pianificazione dell'utilizzo del capitale da parte di un individuo o di un gruppo. Nella finanza personale e aziendale, la gestione del denaro di solito include il budget. Budgeting Il budget è l'implementazione tattica di un business plan. Per raggiungere gli obiettivi nel piano strategico di un'azienda, abbiamo bisogno di un tipo di budget che finanzi il piano aziendale e stabilisca misure e indicatori di performance. , spesa, risparmio e investimento.
I consulenti finanziari di private banking forniscono servizi di gestione del denaro ai singoli clienti. La banca commerciale fornisce la gestione del denaro ai clienti aziendali. Nei mercati finanziari, la gestione del denaro si riferisce anche alla gestione del portafoglio e alla gestione degli investimenti. I professionisti finanziari gestiscono gli investimenti e prendono decisioni di investimento per i pool di fondi.
Sommario
- La gestione del denaro si riferisce al processo di monitoraggio e pianificazione dell'utilizzo del capitale da parte di un individuo o di un gruppo. Nella finanza personale, la gestione del denaro include budget, spesa, risparmio e investimento.
- Nella finanza aziendale, la gestione del denaro copre la raccolta e l'utilizzo del capitale. Il budget di un'impresa è principalmente influenzato dalle sue strategie di business.
- Nei mercati finanziari, la gestione del denaro si riferisce alla gestione del portafoglio e alla gestione degli investimenti.
Gestione del denaro nella finanza personale
La gestione del denaro è un concetto ampio. Si riferisce alle strategie e alle tecniche per determinare l'uso del capitale di un individuo, di una società o di un'istituzione. Nella finanza personale, la gestione del denaro copre il budget, la spesa e il risparmio (investimento). La gestione del denaro può essere proattiva con una pianificazione finanziaria periodica o regolare. Può anche essere reattivo a eventi specifici senza una pianificazione intuitiva in anticipo.
A causa delle diverse età, stili di vita, strutture familiari e molti altri fattori, i piani finanziari per gli individui sono diversi. Tuttavia, i principi fondamentali del budgeting possono essere comunemente condivisi. Ad esempio, un metodo semplice per definire il budget personale è la "Regola del budget 50-20-30".
La regola del bilancio 50-20-30 suggerisce che un individuo spenda il 50% del proprio reddito al netto delle imposte in spese essenziali. Gli elementi essenziali includono i mutui casa Mutuo Un mutuo è un prestito - fornito da un creditore ipotecario o da una banca - che consente a una persona di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune garantire un prestito per circa l'80% del valore della casa. o affitti, trasporti, generi alimentari, servizi pubblici e così via. Il 30% del loro reddito dovrebbe essere speso per le cose che la persona desidera. Può includere spese per feste con amici, biglietti per il cinema e vacanze. Il restante 20% dovrebbe essere salvato o investito per obiettivi finanziari futuri.
La gestione del denaro con pianificazione e budget intuitivi aiuta a ridurre le spese non essenziali. Tali spese non aggiungono valore al tenore di vita di un individuo. Possono essere salvati o investiti per un migliore utilizzo in futuro. La gestione del denaro riduce anche il rischio di rimanere senza soldi. Aiuta le persone a raggiungere i propri obiettivi finanziari a lungo termine.
I consulenti finanziari di banche private, compagnie di assicurazione e altri istituti finanziari forniscono servizi di gestione del denaro personale. Gli individui possono anche elaborare le loro esigenze di gestione del denaro attraverso applicazioni di finanza personale.
Gestione del denaro nella finanza aziendale
Simile alla finanza personale, la gestione del denaro per la finanza aziendale include anche la pianificazione e il budget. Tuttavia, il processo di definizione del budget è abbastanza diverso. Il budget di un'azienda è determinato principalmente dalle sue strategie di business. Si basa sui rendiconti finanziari storici della società Rendiconti finanziari certificati Le società pubbliche sono obbligate per legge a garantire che i loro bilanci siano verificati da un CPA registrato. Lo scopo della revisione contabile indipendente è fornire la garanzia che la direzione abbia presentato bilanci privi di errori significativi. I rendiconti finanziari certificati aiutano i responsabili delle decisioni e adattati con le stime di previsione.
Oltre all'uso del capitale, la gestione del denaro aziendale considera anche la raccolta di capitali: è necessario determinare quanto e come finanziare. La gestione del denaro per la finanza aziendale è più complessa che per gli individui. Le aziende hanno bisogno di team professionali per fornire analisi e pianificazione finanziaria.
Money Management nei mercati finanziari
Nei mercati finanziari, la gestione del denaro si riferisce anche alla gestione degli investimenti o alla gestione del portafoglio. Le società di investimento gestiscono un pool di capitali dai propri clienti individuali e istituzionali.
I gestori di fondi investono il capitale in diverse classi di attività per generare rendimenti. Le attività includono azioni, obbligazioni, private equity, immobili, materie prime e così via. Le aziende offrono anche intermediazione, fondi comuni di investimento, ETF, consulenza in materia di investimenti, servizi di pensionamento, pianificazione finanziaria e molti altri servizi di gestione del denaro.
Alcune delle principali società di gestione del denaro del mondo includono The Vanguard Group Vanguard Group The Vanguard Group è un gestore di investimenti di proprietà privata fondato da John C. Bogle il 1 maggio 1975. Situato a Malvern, in Pennsylvania, Vanguard è il più grande fondi comuni di investimento ed è il secondo più grande fornitore di fondi negoziati in borsa al mondo dopo iShares di BlackRock. Vanguard offre anche servizi di intermediazione, BlackRock Inc. e Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments è una società di gestione degli investimenti di proprietà privata fondata nel 1946 come società di fondi comuni di investimento. Fidelity offre ora una gamma di servizi tra cui distribuzione di fondi e consulenza sugli investimenti, gestione patrimoniale, assicurazioni sulla vita, servizi pensionistici ed esecuzione e liquidazione di titoli. .Vanguard è il più grande fornitore di fondi comuni di investimento al mondo e il secondo più grande fornitore di ETF. La divisione ETF di BlackRock è il più grande fornitore di ETF al mondo. La sua unità iShares elenca $ 1,9 trilioni di asset in gestione.
Diverse strategie di investimento vengono applicate a seconda di molti fattori. I fattori includono la filosofia di investimento, le preferenze di rischio del cliente, la dimensione del fondo e molti altri. Ad esempio, Bridgewater Associates, in qualità di società di hedge fund, applica una strategia di investimento macro globale. Cerca opportunità di investimento dalle tendenze economiche. D'altra parte, The Blackstone Group, la più grande società di investimenti alternativi al mondo, investe molto in private equity e immobili commerciali.
La gestione del portafoglio azionario può essere passiva o attiva. I portafogli passivi investono in ETF e fondi comuni di investimento per seguire determinati indici. I portafogli attivi sono gestiti da team di gestione con strategie particolari. La gestione di un portafoglio di debito considera solitamente il rischio di credito, rischio di tasso di interesse. Rischio di tasso di interesse Il rischio di tasso di interesse è la probabilità di una diminuzione del valore di un'attività derivante da fluttuazioni inattese dei tassi di interesse. Il rischio di tasso di interesse è principalmente associato alle attività a reddito fisso (ad es. Obbligazioni) piuttosto che agli investimenti azionari. e rischio di reinvestimento. Gli investimenti alternativi possono diversificare ulteriormente un portafoglio e ridurre il rischio sistematico.
Esempi di investimenti alternativi includono private equity, venture capital, materie prime e immobili. La gestione del portafoglio e degli investimenti può essere molto complessa e richiede esperienza. I gestori di denaro professionisti applicano efficacemente strategie diverse per raggiungere un rendimento atteso più elevato a un dato livello di rischio.
Il rischio di investimento è proporzionale al rendimento di un portafoglio efficiente. L'idea principale della gestione del denaro è bilanciare il rischio e il rendimento per massimizzare l'utilità degli investitori.
Risorse addizionali
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- Appropriation Appropriation è il processo di allocazione del capitale per scopi specifici. Le aziende, i governi e gli individui si adattano tutti al capitale specifico
- Finanza personale Finanza personale La finanza personale è il processo di pianificazione e gestione delle attività finanziarie personali quali generazione di reddito, spesa, risparmio, investimento e protezione. Il processo di gestione delle proprie finanze personali può essere riassunto in un budget o in un piano finanziario.
- Principali banche di investimento Elenco delle migliori banche di investimento Elenco delle prime 100 banche di investimento del mondo in ordine alfabetico. Le principali banche di investimento nell'elenco sono Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
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