Cos'è la funzione CUMIPMT?

La funzione CUMIPMT è un elenco di funzioni di funzioni finanziarie di Excel delle più importanti funzioni di Excel per gli analisti finanziari. Questo cheat sheet copre centinaia di funzioni che è fondamentale conoscere come analista di Excel. CUMIPMT aiuta a calcolare l'interesse cumulativo pagato su un prestito contratto o guadagnato su un investimento effettuato.

Ovviamente questa funzione può essere utile nell'analisi finanziaria, ad esempio nella valutazione del ritorno su un investimento.

Formula

= CUMIPMT (rate, nper, pv, start_period, end_period, tipo)

La funzione CUMIPMT utilizza i seguenti argomenti:

1. Tasso (argomento obbligatorio) - Questo è il tasso di interesse per periodo.
2. Nper (argomento obbligatorio) - Il numero totale di periodi di pagamento per i quali deve essere pagato il prestito o l'investimento.
3. Pv (argomento obbligatorio) - Questo è il valore attuale del prestito / investimento.
4. Start_period (argomento obbligatorio) - Il numero del primo periodo su cui calcolare l'interesse. Deve essere un numero intero compreso tra 1 e il NPER specificato.
5. End_period (argomento obbligatorio) - Questo è l'ultimo periodo su cui calcolare l'interesse. Deve essere un numero intero compreso tra 1 e il NPER specificato.
6. Tipo (argomento obbligatorio) - Questo valore può essere 0 o 1. È un numero intero che specifica se il pagamento degli interessi viene effettuato all'inizio del periodo (0) o alla fine del periodo (1).

Come utilizzare la funzione CUMIPMT in Excel?

Per comprendere gli usi della funzione CUMIPMT, consideriamo alcuni esempi:

Esempio 1

Supponiamo di aver contratto un prestito di $ 100.000 che deve essere estinto in 5 anni. L'interesse addebitato dalla banca è del 10% e siamo tenuti a effettuare pagamenti mensili. Innanzitutto, dobbiamo disporre i dati in modo tale che diventi più facile applicare la formula ed evitare errori.

Lo faremo per ogni anno della durata del prestito. Come si può vedere nello screenshot qui sopra, i periodi di inizio e fine cambiano ogni anno. Per evitare errori, possiamo usare una formula. Ho usato la seguente formula per start_period:

Per end_period, ho usato la seguente formula:

Come visto sopra, il tasso di interesse applicato è su base annua. Dobbiamo convertirlo in un tasso mensile (10% / 12). È il tasso di periodo nella nostra tabella sopra.

Inoltre, ci sono 60 pagamenti totali, poiché stiamo effettuando pagamenti mensili.

Vediamo come questa formula può essere utilizzata nello scenario dato:

Otterremo il risultato di seguito:

I pagamenti degli interessi calcolati sono valori negativi, in quanto rappresentano i pagamenti in uscita dalla parte che ha contratto il prestito.

Spesso questa formula può dare risultati molto bassi. Ciò accade in genere quando ci dimentichiamo di convertire il tasso di interesse annuale o il numero di periodi in mesi o trimestri come richiesto. Per evitare errori, dobbiamo assicurarci di essere coerenti con le unità per specificare tasso e nper.

Esempio 2

Con gli stessi dati di cui sopra, vediamo come cambierebbero i risultati se dovessimo effettuare pagamenti trimestrali. Quando si calcolano i pagamenti trimestrali, il numero di periodi all'anno passerà a 4.

La tabella sarà simile a questa:

La formula da utilizzare sarà:

Otterremo il seguente risultato:

Alcune cose da ricordare su CUMIPMT

1. #NUM! errore: si verifica nei seguenti scenari:
   1. Quando il dato start_period o end_period è minore o uguale a zero.
   2. Quando il dato start_period è maggiore di end_period.
   3. Quando uno qualsiasi degli argomenti forniti - rate, nper o PV - è minore o uguale a zero.
   4. Il tipo di argomento non è uguale a 0 o 1.
2. #VALORE! errore: si verifica quando uno degli argomenti forniti è un valore non numerico o non viene riconosciuto come valore numerico da Excel.

Fare clic qui per scaricare il file Excel di esempio

Risorse addizionali

Grazie per aver letto la guida di Finance a importanti funzioni di Excel! Prendendoti il ​​tempo necessario per imparare e padroneggiare queste funzioni, accelererai notevolmente la tua analisi finanziaria. Per saperne di più, consulta queste risorse finanziarie aggiuntive:

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