Cos'è un prestito di regresso (debito)?

Un prestito di regresso, noto in alternativa come debito di regresso, è un tipo di prestito che rende il mutuatario responsabile al 100% per qualsiasi saldo dovuto. I prestiti richiedono una garanzia collaterale La garanzia reale è un bene o una proprietà che un individuo o un'entità offre a un prestatore come garanzia per un prestito. Viene utilizzato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di inadempienza del debitore nei suoi pagamenti. (in quanto sono prestiti garantiti). Con un'attività sul tavolo che funge da garanzia, il prestatore può quindi riprendere possesso dell'attività e venderla per recuperare eventuali perdite. Se il valore di mercato dell'attività è inferiore all'importo del prestito, il prestatore può cercare altri beni del mutuatario per compensare la perdita aggiuntiva. Ciò è vero anche se le altre attività non sono state utilizzate come garanzia per il prestito.

Prestito di ricorso

Sommario:

  • I prestiti di regresso rendono il mutuatario responsabile al 100% dell'importo del prestito; se il mutuatario è inadempiente, il prestatore può perseguire altri mezzi per recuperare il denaro.
  • La maggior parte dei mutui non sono prestiti ricorrenti; tuttavia, i prestiti in denaro forte per l'acquisto di immobili di solito lo sono.
  • I finanziatori possono recuperare la perdita da un prestito inadempiente inseguendo i conti bancari personali del mutuatario e persino il loro reddito regolare.

Esempio di prestito di regresso

Supponiamo che un piccolo imprenditore di riparazioni tecnologiche decida di espandersi e smettere di lavorare fuori casa. Prende un prestito di regresso di $ 750.000 per acquistare una proprietà da cui può lavorare. Entro il primo anno, la sua attività vacilla sotto il peso dei debiti in sospeso. Cerca di vendere la proprietà, ma l'edificio ora vale solo circa $ 600.000 a causa di un calo del mercato. L'istituto di credito può quindi perseguire la sua altra proprietà, compresa la sua casa e il suo conto bancario Conto di risparmio Un conto di risparmio è un tipico conto presso una banca o un'unione di credito che consente a un individuo di depositare, garantire o ritirare denaro quando il sorge il bisogno. Un conto di risparmio di solito paga degli interessi sui depositi, sebbene il tasso sia piuttosto basso. - al fine di recuperare i $ 150.000 aggiuntivi che deve.

Come i finanziatori ottengono indietro i loro soldi

I prestatori che forniscono prestiti pro-solvendo possono cercare conti bancari personali e talvolta aziendali di un mutuatario. Sono anche autorizzati - la maggior parte delle volte - a perseguire alcuni dei modi in cui una persona guadagna un reddito, come ad esempio il pagamento del salario dell'individuo fino a quando il debito non viene rimborsato. Il prestatore può anche essere in grado di prelevare denaro dalle commissioni, dai bonus e persino dal conto pensione o pensione dell'individuo.

Prestiti pro-soluto vs. prestiti pro-soluto

I prestiti pro soluto utilizzano solo l'attività interessata come garanzia. Ad esempio, mutui Mutuo Un mutuo è un prestito - fornito da un creditore ipotecario o da una banca - che consente a un individuo di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune garantire un prestito per circa l'80% del valore della casa. sono tradizionalmente prestiti pro soluto. Usano solo la casa stessa come garanzia. Ciò significa che il mutuante può sequestrare la casa stessa solo se il mutuatario non riesce a rimborsare il prestito. Il prestatore non può perseguire conti bancari personali o qualsiasi altro bene che l'individuo possiede per recuperare la somma del prestito.

I prestiti di denaro duro, d'altra parte, sono classificati come prestiti pro-solvendo, anche quando i prestiti sono utilizzati per l'acquisto di beni immobili Immobili Gli immobili sono beni immobili che consistono in terreni e migliorie, che includono edifici, infissi, strade, strutture e sistemi di utilità. I diritti di proprietà danno un titolo di proprietà alla terra, ai miglioramenti e alle risorse naturali come minerali, piante, animali, acqua, ecc.

In alcuni casi, gli istituti di credito forniscono prestiti ricorrenti sapendo in anticipo che il mutuatario probabilmente non sarà in grado di rimborsare il prestito. L'obiettivo del prestatore è ottenere il default del mutuatario in modo che possa perseguire la proprietà. L'istituto di credito persegue questa linea di condotta perché crede di poter acquistare e vendere la proprietà per più del valore del prestito originale.

Più risorse

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  • Evento di credito Evento di credito Un evento di credito si riferisce a una variazione negativa della solvibilità di un mutuatario che attiva un pagamento contingente in un credit default swap (CDS). Si verifica quando un individuo o un'organizzazione perde il proprio debito e non è in grado di rispettare i termini del contratto stipulato, attivando un derivato di credito come un credit default swap.
  • Capacità di debito Capacità di debito La capacità di debito si riferisce all'importo totale del debito che un'azienda può contrarre e rimborsare in base ai termini del contratto di debito.
  • Patto di prestito Patto di prestito Un patto di prestito è un accordo che stabilisce i termini e le condizioni delle politiche di prestito tra un mutuatario e un prestatore. L'accordo offre agli istituti di credito un margine di manovra nel fornire rimborsi del prestito pur proteggendo la loro posizione creditizia. Allo stesso modo, a causa della trasparenza delle normative, i mutuatari ottengono chiare aspettative
  • Prestito in denaro privato Prestito in denaro privato Prestiti in denaro privato - o semplicemente denaro privato - è un termine usato per descrivere un prestito che viene concesso a un individuo oa una società da un'organizzazione privata o anche da un individuo ricco. L'organizzazione o l'individuo è noto come prestatore di denaro privato.

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