La conformità finanziaria è la regolamentazione e l'applicazione delle leggi e delle regole della finanza e dei mercati dei capitali. Spazia attraverso l'intero spettro finanziario, dalle pratiche di investment banking alle pratiche di retail banking.
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Perché la conformità finanziaria è importante?
All'indomani della crisi finanziaria globale del 2008 Crisi finanziaria globale del 2008-2009 La crisi finanziaria globale del 2008-2009 si riferisce alla massiccia crisi finanziaria che il mondo ha dovuto affrontare dal 2008 al 2009. La crisi finanziaria ha avuto conseguenze su individui e istituzioni in tutto il mondo , con milioni di americani che ne sono stati profondamente colpiti. Le istituzioni finanziarie iniziarono ad affondare, molte furono assorbite da entità più grandi e il governo degli Stati Uniti fu costretto a offrire salvataggi, la conformità finanziaria divenne una questione seria per le autorità di regolamentazione e altre parti interessate. Un'adeguata conformità finanziaria nel 2008 avrebbe potuto salvare i fondi pensione, le case, le pensioni delle persone e ridurre l'entità generale della recessione. Inoltre, la conformità finanziaria è importante per mantenere la fiducia del pubblico nei mercati dei capitali e nel sistema bancario.
Chi sovrintende alla conformità finanziaria?
La conformità finanziaria copre un ampio spettro. Inoltre, la conformità e le normative finanziarie variano a livello internazionale. Di seguito sono elencati gli importanti regolatori del sistema finanziario degli Stati Uniti.
1. La Federal Reserve
La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti. La Federal Reserve regola la politica monetaria per gli Stati Uniti. Assicura che l'inflazione sia mantenuta intorno al 2%, quanto denaro stampare e regola il tasso sui fondi federali Tasso sui fondi federali Negli Stati Uniti, il tasso sui fondi federali si riferisce al tasso di interesse che le istituzioni di deposito (come banche e unioni di credito ) addebitare ad altri istituti di deposito il prestito notturno di capitale dai loro saldi di riserva, su base non garantita. .
La Fed è regolamentata e gestita da un consiglio di amministrazione. Attualmente ci sono cinque persone nel consiglio. La conformità e la regolamentazione all'interno della Federal Reserve sono di primaria importanza, poiché le loro politiche e decisioni possono avere un grande impatto sull'economia della nazione.
Un modo per ottenerlo è garantire che la Federal Reserve non sia influenzata da altri rami del governo, come il Segretario del Tesoro e il Presidente. L'indipendenza della Federal Reserve è della massima importanza per garantire la stabilità dell'economia statunitense.
2. Securities and Exchange Commission (SEC)
La Securities and Exchange Commission (SEC) è un'agenzia di regolamentazione indipendente dal governo e sovrintende al mercato dei titoli degli Stati Uniti, monitora gli scambi di titoli e applica la legge sui titoli Il 1933 Securities Act Il 1933 Securities Act è stata la prima legge federale sui titoli approvata in seguito al crollo del mercato azionario del 1929. La legge è anche denominata Truth in Securities Act, Federal Securities Act o Legge del 1933. È stato emanato il 27 maggio 1933 durante la Grande Depressione. ... la legge mirava a correggere alcune delle irregolarità. Durante il monitoraggio degli scambi di sicurezza, la SEC cerca segnali di front running, scambi di informazioni pubbliche, frodi e illeciti aziendali.
L'obiettivo principale della SEC è stabilire la trasparenza in tutto il mercato dei valori mobiliari. Un modo importante in cui l'agenzia federale regola il mercato dei valori mobiliari è richiedere che le società pubbliche presentino rapporti finanziari trimestrali e annuali, che sono disponibili al pubblico.
Inoltre, la SEC monitora le agenzie di rating. Agenzia di rating Un'agenzia di rating è una società che valuta la solidità finanziaria di società ed enti governativi, in particolare la loro capacità di soddisfare le principali e come Standards and Poor's e Moody's. La SEC regola le agenzie di rating per garantire che mantengano l'integrità dei loro rating; quindi, non fuorviare gli investitori.
3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornisce un'assicurazione sui depositi di almeno $ 250.000 per conti presso banche e istituti dell'usato. Fornendo un'assicurazione sui depositi, la FDIC mira a preservare e promuovere la fiducia del pubblico nel sistema finanziario statunitense.
Tuttavia, la FDIC assicura solo conti di deposito come conti correnti Conto corrente Un conto corrente è un tipo di conto di deposito che le persone aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro. Conosciuto anche come conto transazionale o conto corrente, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi. , conti di risparmio e certificati di deposito (CD). Non assicura azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. La FDIC aiuta con la conformità finanziaria del sistema finanziario statunitense esaminando oltre 4.000 banche per la sicurezza e la solidità operativa.
Inoltre, l'agenzia garantisce che le banche rispettino le leggi sulla protezione dei consumatori, tra cui il Truth-In-Lending Act, il Gramm-Leach-Bliley Act e il Community Reinvestment Act.
Conosci il tuo cliente
Know your client (KYC) è una pratica standard che prevede che i consulenti per gli investimenti possano identificare il cliente con cui stanno lavorando, assicurarsi che il cliente sia quello che dicono di essere, conoscere la tolleranza del cliente al rischio e che il consulente sia a conoscenza delle finanze del cliente posizione. Uno dei principali vantaggi di KYC è la riduzione delle frodi.
Inoltre, KYC protegge i clienti informando i propri consulenti del tipo di investimento che meglio si adatta alle loro esperienze personali. Tuttavia, uno dei principali vantaggi e utilizzi di KYC è garantire che il sistema finanziario non venga utilizzato per attività criminali, come riciclaggio di denaro, frode e contraffazione. La conformità KYC è importante tra le istituzioni finanziarie per mantenere la fiducia in tutti i sistemi finanziari.
Riciclaggio di denaro
Il riciclaggio di denaro è l'atto di passare illegalmente i fondi ottenuti attraverso un sistema complesso al fine di far apparire i fondi legittimi e legali. negli Stati Uniti, il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) sovrintende agli sforzi del governo per combattere il riciclaggio di denaro. FinCEN rileva, previene e scoraggia il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.
L'organizzazione applica i propri mandati analizzando i rapporti sulle transazioni finanziarie, identificando i rapporti sulle transazioni sospette, assicurando la conformità delle entità segnalanti e ricercando tendenze e modelli nelle attività di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.
Esempi di pratiche di conformità finanziaria non etiche
Le agenzie e le autorità di regolamentazione sopra elencate lavorano per mitigare le pratiche di conformità non etiche. Le seguenti sono alcune pratiche non etiche nei mercati dei capitali e nel sistema bancario:
- Comportamento ingannevole per distorcere i prezzi delle transazioni o il valore di qualsiasi titolo.
- Distorcere o tentare di fuorviare l'apparenza di negoziazione pubblica di un titolo.
- Entrare in un accordo per tentare di manipolare il mercato oi prezzi di mercato.
- Non rivelare accuratamente l'entità del rischio di un titolo a un cliente.
- Esercitare pressioni aggressive sui clienti affinché acquistino o vendano titoli che non sono nel loro interesse.
Risorse addizionali
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- Etica contabile Etica contabile L'etica contabile è un argomento importante perché, in qualità di contabili, siamo il personale chiave che accede alle informazioni finanziarie di individui ed entità. Tale potere implica anche il potenziale e le possibilità di abuso di informazioni o manipolazione di numeri per migliorare le percezioni dell'azienda o imporre la gestione degli utili.
- Conto corrente e conto di risparmio Conto corrente e conto di risparmio Un cliente bancario può scegliere di aprire conti correnti e conti di risparmio a seconda di diversi fattori, come scopo, facilità di accesso o altri attributi. Un conto corrente è un tipo di conto bancario utilizzato per le transazioni quotidiane. È il conto più elementare offerto da banche, unioni di credito e piccoli istituti di credito.
- Ethical Banking Ethical Banking Il banking etico implica la consapevolezza di come le pratiche bancarie influenzano la società e l'ambiente. Le istituzioni finanziarie che si impegnano in pratiche bancarie etiche cercano profitto come qualsiasi altra istituzione finanziaria. Tuttavia, si sforzano di generare guadagni senza sacrificare i principi o causare danni.
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