Cos'è la funzione PMT?

La funzione PMT è classificata in Funzioni Excel finanziarie Funzioni Elenco delle funzioni Excel più importanti per gli analisti finanziari. Questo cheat sheet copre centinaia di funzioni che è fondamentale conoscere come analista di Excel. La funzione aiuta a calcolare il pagamento totale (capitale e interessi) necessario per estinguere un prestito o un investimento con un tasso di interesse fisso in un periodo di tempo specifico.

Formula

= PMT (rate, nper, pv, [fv], [type])

La funzione PMT utilizza i seguenti argomenti:

  1. Vota (argomento obbligatorio) - Il tasso di interesse del prestito.
  2. Nper (argomento obbligatorio): numero totale di pagamenti per il prestito preso.
  3. Pv (argomento obbligatorio) - Il valore attuale o l'importo totale che vale ora una serie di pagamenti futuri. È anche definito come il capitale di un prestito.
  4. Fv (argomento facoltativo) - Questo è il valore futuro o un saldo di cassa che vogliamo ottenere dopo aver effettuato l'ultimo pagamento. Se Fv viene omesso, si presume che sia 0 (zero), ovvero il valore futuro di un prestito è 0.
  5. genere (argomento facoltativo) - Il tipo di base del conteggio dei giorni da utilizzare. I possibili valori della base sono:

Funzione PMT

Come utilizzare la funzione PMT in Excel?

Come funzione del foglio di lavoro, la funzione PMT può essere inserita come parte di una formula in una cella di un foglio di lavoro. Per comprendere gli usi di PMT, consideriamo un esempio:

Esempio 1

Supponiamo di dover investire in modo tale che, dopo due anni, riceveremo $ 75.000. Il tasso di interesse è del 3,5% annuo e il pagamento verrà effettuato all'inizio di ogni mese. I dettagli sono:

Funzione PMT - Esempio 1

La formula utilizzata è:

Funzione PMT - Esempio 1a

Otteniamo i risultati di seguito:

Funzione PMT - Esempio 1b

La funzione precedente restituisce PMT come $ 3.240,20. Questo è il flusso di cassa mensile necessario per realizzare $ 75.000 in due anni. In questo esempio:

  • I pagamenti per l'investimento sono mensili. Quindi, il tasso di interesse annuale viene convertito in un tasso mensile. Inoltre, abbiamo convertito gli anni in mesi: 2 * 12 = 24.
  • L'argomento [tipo] è impostato su 1 per indicare che il pagamento dell'investimento verrà effettuato all'inizio di ogni periodo.
  • Secondo la convenzione generale sui flussi di cassa, i pagamenti in uscita sono rappresentati da numeri negativi e i pagamenti in entrata sono rappresentati da numeri positivi.
  • Poiché il valore restituito è negativo, indica che è necessario effettuare un pagamento in uscita.
  • Il valore $ 3.240,20 include il capitale e gli interessi ma non le tasse, i pagamenti di riserva o le commissioni.

Alcune cose da ricordare sulla funzione PMT:

  1. #NUM! errore - Si verifica quando:
    1. Il valore del tasso specificato è minore o uguale a -1.
    2. Il valore nper fornito è uguale a 0.
  2. #VALORE! errore: si verifica quando uno degli argomenti forniti non è numerico.
  3. Quando si calcolano i pagamenti mensili o trimestrali, è necessario convertire i tassi di interesse annuali o il numero di periodi in mesi o trimestri.
  4. Se desideriamo conoscere l'importo totale pagato per la durata del prestito, dobbiamo moltiplicare il PMT calcolato per nper.

Fare clic qui per scaricare il file Excel di esempio

Risorse addizionali

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