Che cos'è l'analisi del settore delle carte di credito?

Un'analisi del settore delle carte di credito aiuta a determinare lo stato attuale delle società che emettono carte di credito e dei loro prodotti e servizi più recenti. Il settore delle carte di credito è ancorato alle continue innovazioni nel marketing e nella tecnologia, che portano a una maggiore concorrenza tra le società di carte di credito.

Le società di carte di credito investono miliardi di dollari in attività di marketing, con l'obiettivo di acquisire nuovi clienti e accrescere la loro base di clienti. Attività di marketing innovative Le 5 P del Marketing Le 5 P del Marketing - Prodotto, Prezzo, Promozione, Luogo e Persone - sono elementi chiave di marketing utilizzati per posizionare strategicamente un'azienda. Le 5 P di, come programmi di ricompensa, sconti, punti fedeltà e tassi di interesse zero, vengono implementati nel tentativo di attirare più clienti nei programmi.

Analisi del settore delle carte di credito

L'americano medio possiede almeno tre carte di credito di diversi emittenti e un debito medio di $ 10.000, il che mostra la grande domanda che esiste nel mercato. Il settore delle carte di credito negli Stati Uniti è dominato dai principali emittenti di carte di credito, come American Express, Visa, Mastercard e Discover.

Gli emittenti di carte di credito si affidano a intermediari Intermediario finanziario Un intermediario finanziario si riferisce a un'istituzione che funge da intermediario tra due parti al fine di facilitare una transazione finanziaria. Le istituzioni comunemente denominate intermediari finanziari includono banche commerciali, banche di investimento, fondi comuni di investimento e fondi pensione. come le banche, che sono in contatto diretto con i clienti. La quota di mercato per le carte di emissione è controllata da grandi banche, come Chase, Capital One e Citibank.

Riepilogo rapido

  • Nell'analisi del settore delle carte di credito, scopri lo stato attuale del settore e gli ultimi prodotti e servizi offerti dalle società che emettono carte di credito.
  • I principali attori del settore includono emittenti di carte, banche, autorità di regolamentazione, governi e un'ampia base di clienti.
  • I maggiori beneficiari del settore delle carte di credito negli Stati Uniti sono le banche, come Citibank, Chase, ecc. E gli emittenti, come American Express, Visa, Mastercard, ecc.

Crescita del mercato

Le carte di credito stanno diventando sempre meno una fonte di credito e più una piattaforma transazionale. Molti utenti di carte di credito stanno passando dall'essere cercatori di credito a utenti regolari di carte di credito invece di contanti. Più utenti utilizzano le carte di credito come mezzo di transazione per comodità.

Le carte di credito offrono una maggiore comodità poiché gli utenti non devono portare grossi fasci di denaro per effettuare acquisti. L'industria delle carte di credito offre anche una piattaforma in cui è possibile tenere traccia delle proprie spese e di conseguenza adattare le proprie spese di conseguenza. Tuttavia, anche le carte di credito hanno limitazioni e sono a rischio di frode e furto di identità.

Dopo aver sperimentato una recessione durante la recessione del 2007/2008 2008-2009 Crisi finanziaria globale La crisi finanziaria globale del 2008-2009 si riferisce alla massiccia crisi finanziaria che il mondo ha dovuto affrontare dal 2008 al 2009. La crisi finanziaria ha avuto un impatto su individui e istituzioni in tutto il mondo. globo, con milioni di americani che sono stati profondamente colpiti. Le istituzioni finanziarie hanno iniziato ad affondare, molte sono state assorbite da entità più grandi e il governo degli Stati Uniti è stato costretto a offrire salvataggi, l'uso delle carte di credito sta crescendo di nuovo in popolarità, con nuovi emittenti di carte di credito che entrano nel mercato con nuovi prodotti innovativi ogni anno. Al giorno d'oggi, la stragrande maggioranza degli utenti di carte di credito utilizza regolarmente carte di credito per effettuare transazioni online, con l'utente medio che possiede almeno tre carte di credito.

Divari di mercato

Le maggiori opportunità nel mercato ruotano ancora attorno ai sistemi di ricompensa avviati diversi anni fa. In larga misura, i sistemi di ricompensa aiutano a stimolare la crescita del settore del credito trovando modi per fidelizzare i clienti e attirare nuovi utenti. Il sistema di ricompensa offre sia bonus che promozioni, che possono differire da una società all'altra. I premi possono essere sotto forma di bonus di benvenuto, tassi di interesse zero per un periodo definito e costi ridotti per rimborsi rapidi.

Una grande opportunità attende anche per il miglioramento dell'esperienza del cliente. La maggior parte dei clienti ritiene che ci sia spazio per migliorare le comunicazioni di facile utilizzo. Alcune delle aree che possono essere migliorate includono le divulgazioni, la chiarezza nelle promozioni dei premi, la decadenza e la comunicazione di scadenza. Una comunicazione efficace si tradurrà in migliori esperienze dei clienti.

Costi relativi alle carte di credito

I costi sostenuti dai titolari di carta di credito includono gli interessi, le spese di elaborazione Commissione di servizio Una commissione di servizio, chiamata anche commissione di servizio, si riferisce a una commissione riscossa per pagare i servizi relativi a un prodotto o servizio che viene acquistato. , tasse e altri oneri. Le commissioni per le transazioni estere possono essere addebitate quando l'utente effettua pagamenti internazionali al di fuori della contea di emissione. La divulgazione completa è richiesta dall'emittente e gli utenti della carta di credito devono essere a conoscenza di tutti gli addebiti associati all'utilizzo di una carta di credito specifica.

I tassi di interesse costituiscono la percentuale maggiore dei costi addebitati sulle carte di credito e costituiscono il secondo costo maggiore per possedere una carta di credito. Un tasso di interesse viene calcolato sul saldo della carta di credito in un determinato momento. Pertanto, i titolari di carta di credito con saldi revolving devono pagare interessi elevati sul credito, mentre quelli con saldo zero sulla carta di credito non pagano interessi fino a quando non ricaricano il saldo della carta di credito.

Gli emittenti di carte di credito addebitano anche una commissione per il pagamento in ritardo se il titolare effettua un pagamento oltre la data di scadenza. Una commissione per il superamento del limite può anche essere addebitata se il titolare sostiene acquisti che superano il limite di credito. Le autorità di regolamentazione che sovrintendono al settore delle carte di credito esercitano il controllo sulle commissioni addebitate ai clienti stabilendo condizioni sulla circostanza in cui le commissioni possono essere imposte ai clienti.

Più risorse

Finance è il fornitore ufficiale della certificazione CBCA ™ CBCA ™ globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa , modelli di alleanze, rimborsi di prestiti e altro ancora. programma di certificazione, progettato per aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale. Per continuare a far progredire la tua carriera, le risorse aggiuntive di seguito saranno utili:

  • Tasso annuo effettivo globale Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Il tasso annuo effettivo globale (TAEG) è il tasso di interesse annuale che un individuo deve pagare su un prestito o che riceve su un conto di deposito. In definitiva, APR è un semplice termine percentuale utilizzato per esprimere l'importo numerico pagato annualmente da un individuo o entità per il privilegio di prendere in prestito denaro.
  • Analista di crediti e riscossioni Analista di crediti e riscossioni Un analista di crediti e riscossioni ha il compito di valutare la rischiosità di una persona o di un'azienda in termini sia di concessione del credito che di
  • Commissioni di elaborazione dei pagamenti Commissioni di elaborazione dei pagamenti Le commissioni di elaborazione dei pagamenti sono i costi che i titolari di attività devono sostenere durante l'elaborazione dei pagamenti dai clienti. L'importo delle commissioni di pagamento addebitate a un commerciante dipende da vari fattori come il livello di rischio della transazione, il tipo di carta (premio, aziendale, aziendale, ecc.) E il modello di prezzo preferito da specifici processori di pagamento.
  • Tipi di interesse Tipi di interesse I tre tipi principali di interesse includono interesse semplice (regolare), interesse maturato e interesse composto.

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