Che cos'è una società finanziaria non bancaria (NBFC)?

Una società finanziaria non bancaria, nota anche come istituzioni finanziarie non bancarie, sono società che offrono servizi e prodotti finanziari ma non sono ufficialmente riconosciute come banca con una licenza bancaria completa.

Società finanziaria non bancaria

In generale, la distinzione tra una banca riconosciuta e una società finanziaria non bancaria è il fatto che le società non bancarie non possono accettare depositi tradizionali a vista. I depositi a vista sono fondi detenuti in un conto bancario che possono essere ritirati in qualsiasi momento, solitamente sotto forma di conto corrente Conto corrente Un conto corrente è un tipo di conto di deposito che le persone aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro . Conosciuto anche come conto transazionale o conto corrente, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi. .

Spiegazione della società finanziaria non bancaria

Le società finanziarie non bancarie non sono soggette a regolamenti bancari o alla normale supervisione da parte delle autorità federali che di solito sono seguite da banche riconosciute. I tipi di società che sono considerati NBFC sono i seguenti:

  • Istituzioni di risk pooling
    • Compagnie di assicurazione sulla vita e sulla salute Assicuratori sulla vita e sulla salute Gli assicuratori sulla vita e sulla salute (L&H) sono compagnie che forniscono copertura sul rischio di morte e sulle spese mediche sostenute per malattie o infortuni. Il cliente - l'acquirente della polizza assicurativa - paga un premio assicurativo per la copertura.
    • Compagnie di assicurazione contro i danni e la proprietà
    • Società di riassicurazione Società di riassicurazione Le società di riassicurazione, note anche come riassicuratori, sono società che forniscono assicurazioni alle compagnie di assicurazione. In altre parole, le società di riassicurazione sono società che ricevono passività assicurative dalle compagnie di assicurazione.
    • Compagnie di assicurazioni speciali
  • Istituti di risparmio
    • Fondi pensione
    • Fondi comuni di investimento
    • Fondi del mercato monetario
    • Fondi di private equity
    • Hedge fund Hedge fund Un hedge fund, un veicolo di investimento alternativo, è una partnership in cui gli investitori (investitori accreditati o investitori istituzionali) mettono insieme denaro e
    • Fondi di capitale di rischio
  • Market maker
    • Istituzioni di broker-dealer
  • Finanziatori specializzati
    • Finanziatori immobiliari
    • Società di leasing
    • Prestatori di giorno di paga
  • Fornitori di servizi finanziari generali
    • Società di investment banking
    • Agenzie di rating del credito
    • Società di consulenza gestionale
    • Consulenti finanziari
    • Operatori e intermediari di valori mobiliari

Le NBFC negli Stati Uniti generalmente rientrano nei regolamenti del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act Dodd-Frank Act Il Dodd-Frank Act, o Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010, è stato promulgato in legge durante il L'amministrazione Obama come risposta alla crisi finanziaria del 2008. Ha cercato di introdurre modifiche significative alla regolamentazione finanziaria e creare nuove agenzie governative incaricate di attuare le varie clausole della legge. . La legislazione è stata approvata nel 2010 tra le ampie riforme finanziarie negli Stati Uniti in risposta alla crisi finanziaria globale del 2008.

Lo scopo del Dodd-Frank Act era riformare i settori specifici del sistema finanziario che erano alla radice della crisi finanziaria. Le società includevano banche, istituti di credito ipotecario e agenzie di rating del credito.

Effetti della crisi finanziaria globale del 2008

Le NBFC prima del Dodd-Frank Act venivano chiamate "banche ombra" per descriverle come la pletora di istituzioni in rapida espansione che contribuivano all'ambiente del prestito di denaro facile. Il crollo dei mutui subprime e la crisi finanziaria che seguirono furono un prodotto diretto delle "banche ombra" che divennero troppo importanti e prive di una regolamentazione sufficiente.

Molte società di investimento e broker di grandi dimensioni e importanti sono state coinvolte nelle attività che hanno portato alla crisi finanziaria. Dopo la crisi finanziaria, le banche tradizionali si sono trovate sotto un intenso microscopio regolamentare. Ha portato a una forte contrazione delle attività di prestito, a causa dell'inasprimento dei regolamenti per il prestito e altre attività di credito. Tuttavia, la domanda di prestiti è rimasta la stessa e gli NBFC sono stati in grado di colmare il vuoto di finanziamento.

Dopo la crisi finanziaria globale del 2008, gli NBFC sono stati in grado di crescere molto rapidamente e in vari settori.

Differenze tra i paesi

L'esistenza di NBFC è più evidente in alcune località geografiche rispetto ad altre. Ad esempio, in Canada, gli NBFC sono molto meno importanti che negli Stati Uniti. Ciò è dovuto ai diversi ambienti competitivi tra i due paesi. L'industria bancaria canadese è molto più concentrata, assomiglia a un oligopolio. Oligopolio Il termine "oligopolio" si riferisce a un settore in cui operano solo un piccolo numero di imprese. In un oligopolio, nessuna singola impresa ha un grande potere di mercato. Pertanto, nessuna singola impresa è in grado di aumentare i propri prezzi al di sopra del prezzo.

Un oligopolio è un settore dominato da un piccolo gruppo di grandi aziende. Le società esercitano un forte potere sui prezzi e un maggiore controllo del mercato rispetto alle altre società normalmente. Le banche canadesi sono completamente diversificate e forniscono una gamma completa di servizi finanziari, inclusa la maggior parte delle funzioni normalmente svolte da una società finanziaria non bancaria, come assicurazioni, gestione patrimoniale, servizi di investment banking e intermediazione.

Al contrario, il settore bancario statunitense è molto più frammentato. Un settore frammentato è quello in cui le aziende competono pesantemente e non esiste un gruppo di aziende che domina. Significa che c'è molta più concorrenza tra le aziende più piccole e maggiori opportunità per le NBFC di prosperare.

Polemica con NBFC

Molti sostengono che gli NBFC sono servizi essenziali che forniscono altri servizi che non sono soddisfatti dalle banche tradizionali e sono in grado di specializzarsi nei servizi e di funzionare meglio. Tali istituzioni aiutano a soddisfare la domanda di credito richiesta da individui e imprese che le banche non sono in grado di fornire.

Tuttavia, il fatto che gli NBFC non siano regolamentati così pesantemente come le banche rappresenta un rischio aggiuntivo. Tale rischio è stato evidenziato durante la crisi finanziaria globale del 2008, quando le pratiche di prestito delle società non sono state controllate e hanno portato a un risultato disastroso.

Andando avanti, è chiaro che le società sono necessarie per soddisfare le richieste dei mercati finanziari. Tuttavia, dovrebbe essere istituito un maggiore controllo normativo per garantire che le cattive pratiche non vengano seguite come nel 2008.

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