Le riserve bancarie sono le riserve di cassa minime che le istituzioni finanziarie devono tenere nei loro caveau in un dato momento. I requisiti minimi di riserva di cassa per le istituzioni finanziarie in ogni paese sono stabiliti dalla banca centrale di quel paese.
Ad esempio, la Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è l'autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo. è responsabile della definizione dei requisiti per le istituzioni finanziarie negli Stati Uniti. Allo stesso modo, la Reserve Bank of India (RBI) è l'organo di governo equivalente per le istituzioni finanziarie in India.
Requisiti di riserva bancaria
I requisiti di riserva bancaria sono stabiliti come regolamento di vigilanza per garantire che le principali istituzioni finanziarie dispongano di liquidità sufficiente. Liquidità Nei mercati finanziari, la liquidità si riferisce alla velocità con cui un investimento può essere venduto senza influire negativamente sul suo prezzo. Più un investimento è liquido, più velocemente può essere venduto (e viceversa) e più facile è venderlo a un valore equo. A parità di condizioni, le attività più liquide vengono scambiate a un premio e le attività illiquide vengono scambiate a uno sconto. per ritiri e obblighi e per resistere all'impatto di condizioni di mercato impreviste.
Le riserve minime di cassa sono generalmente fissate come una percentuale fissa dei depositi di una banca e possono essere calcolate utilizzando il coefficiente di riserva. Ad esempio, se un istituto finanziario detiene $ 1.000.000 di depositi e il coefficiente di riserva è fissato al 10%, la riserva di cassa minima che l'istituto finanziario deve mantenere è $ 100.000 ($ 1.000.000 * 10%).
Requisito di riserva = rapporto di riserva * depositi totali
In alcuni casi, le istituzioni finanziarie non sono in grado di soddisfare da sole l'obbligo di riserva. In tali casi, possono prendere in prestito da altre istituzioni finanziarie con riserve in eccesso al tasso overnight. Tasso overnight. Il tasso overnight si riferisce al tasso di interesse che le istituzioni di deposito (ad esempio, banche o unioni di credito) si addebitano reciprocamente per i prestiti overnight. Nota che il tasso overnight è chiamato qualcosa di diverso nei diversi paesi. . Il tasso overnight, o tasso bancario, è il tasso al quale le istituzioni finanziarie prendono a prestito l'una dall'altra. Il tasso è generalmente vicino o uguale al tasso obiettivo fissato dalla banca centrale del paese.
Linee guida per la definizione del coefficiente di riserva
Le banche centrali di ogni paese sono responsabili della determinazione del coefficiente di riserva. Sebbene ogni paese segua un quadro leggermente diverso per la definizione del coefficiente di riserva, il criterio principale è l'entità / l'ammontare dei depositi. Le banche con conti più grandi sono soggette a requisiti di coefficiente di riserva più elevati.
Le banche sono generalmente raggruppate in categorie predeterminate in base alle loro dimensioni e all'importanza complessiva per l'economia. Ogni categoria è soggetta a un coefficiente di riserva diverso e, pertanto, il coefficiente di riserva per una determinata banca dipende dalla classificazione in cui rientra la banca.
Requisiti di riserva e politica monetaria
Le banche centrali a livello mondiale utilizzano il coefficiente di riserva come strumento chiave per attuare la politica monetaria e per controllare l'offerta di moneta e i tassi di interesse. Un cambiamento nei requisiti del coefficiente di riserva può dire molto sulla politica monetaria che le banche centrali intendono attuare nel prossimo futuro.
Un coefficiente di riserva inferiore significa che le banche detengono più capitale disponibile per il prestito. Implica un aumento dell'offerta di moneta in un'economia. Quando l'offerta di moneta aumenta, i tassi di interesse diminuiscono. Allo stesso modo, un coefficiente di riserva più elevato porta a una diminuzione dell'offerta di moneta e ad un aumento dei tassi di interesse.
Sebbene le banche centrali stabiliscano i tassi obiettivo, non possono costringere le banche ad applicare il tasso. Tuttavia, possono controllare indirettamente i tassi di interesse modificando i requisiti di riserva e cambiando l'offerta di moneta nell'economia. In periodi di recessione, le banche centrali possono rilanciare l'economia riducendo il coefficiente di riserva. Ciò aumenterà l'offerta di moneta nell'economia e diminuirà i tassi di interesse, il che aumenterà la spesa e gli investimenti nell'economia.
Allo stesso modo, per evitare che l'economia si surriscaldi durante i periodi di inflazione, le banche centrali possono aumentare i requisiti di riserva per le banche. Porterà a una diminuzione dell'offerta di moneta e ad un aumento dei tassi di interesse, che alla fine rallenteranno gli investimenti nell'economia.
Riserve bancarie e operazioni di mercato aperto
Le operazioni di mercato aperto si riferiscono al fenomeno delle banche centrali che acquistano e vendono titoli di Stato nel mercato aperto. Oltre a modificare i requisiti di riserva, le banche centrali possono anche utilizzare operazioni di mercato aperto per controllare l'offerta di moneta ei tassi di interesse nell'economia.
Se le banche centrali mirano a una politica monetaria espansiva Politica monetaria espansiva Una politica monetaria espansiva è un tipo di politica monetaria macroeconomica che mira ad aumentare il tasso di espansione monetaria per stimolare la crescita dell'economia interna. La crescita economica deve essere sostenuta da una maggiore offerta di moneta. , possono acquistare titoli del tesoro governativi da istituzioni finanziarie sul mercato aperto. Porta a un afflusso di liquidità per le istituzioni finanziarie, che consente loro di aumentare i prestiti. Man mano che l'offerta di moneta nell'economia cresce, i tassi di interesse diminuiscono e consumatori e imprese possono ottenere più credito per effettuare acquisti e investimenti.
Allo stesso modo, le banche centrali possono attuare una politica monetaria restrittiva vendendo titoli di stato sul mercato aperto. Tira fuori i soldi dall'economia. Man mano che l'offerta di moneta nell'economia diminuisce, le banche applicano tassi di interesse più elevati sui prestiti, rendendo difficile per i consumatori e le imprese ottenere credito. Una tale mossa rallenta i consumi e gli investimenti e impedisce il surriscaldamento dell'economia.
Risorse addizionali
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- Rapporti specifici della banca Rapporti specifici della banca I rapporti specifici della banca, come il margine di interesse netto (NIM), l'accantonamento per perdite su crediti (PCL) e l'indice di efficienza sono esclusivi del settore bancario. Analogamente alle aziende di altri settori, le banche hanno rapporti specifici per misurare la redditività e l'efficienza progettati per adattarsi alle loro operazioni aziendali uniche.
- Calcolatore del rapporto di adeguatezza patrimoniale
- Common Equity Tier 1 (CET 1) Common Equity Tier 1 (CET1) Common Equity Tier 1 (CET1) è una componente del Tier 1 Capital e comprende azioni ordinarie e utili non distribuiti. È iniziata l'implementazione del CET1
- Politica monetaria contrattuale Politica monetaria contraccettiva Una politica monetaria contraccettiva è un tipo di politica monetaria intesa a ridurre il tasso di espansione monetaria per combattere l'inflazione. Un aumento dell'inflazione è considerato il principale indicatore di un'economia surriscaldata. La politica riduce l'offerta di moneta nell'economia
