Cos'è una banca nazionale?

Una banca nazionale negli Stati Uniti si riferisce a una banca commerciale istituita e controllata dal governo federale e che opera in base alle normative federali. Il principale regolatore federale di una banca nazionale è l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), che è un'agenzia del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Una banca nazionale funge da banca membro della Federal Reserve e deve essere membro della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'istituzione governativa che fornisce assicurazione sui depositi contro fallimento della banca. Il corpo è stato creato.

Banca nazionale

Sommario

  • Una banca nazionale negli Stati Uniti si riferisce a una banca commerciale istituita e controllata dal governo federale e che opera in base alle normative federali.
  • A livello internazionale, una banca nazionale è sinonimo di banca centrale del paese.
  • Le banche nazionali e le banche statali possono differire in base al modo in cui operano, ai servizi che forniscono, alle normative che seguono e alle commissioni e alle spese che pagano.

Caratteristiche di una banca nazionale

Una banca nazionale riceverà una carta dall'OCC e pagherà i premi alla FDIC. Il vantaggio in cambio è che la banca diventerà membro della Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è l'autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo. e potrà contrarre prestiti dalla Fed quando sarà necessario. Inoltre, una banca autorizzata come banca nazionale riceve la copertura dalla FDIC per i suoi depositanti. Fornisce protezione assicurata per i fondi dei depositanti.

Sebbene non sia obbligatorio, è normale che una banca nazionale includa "Nazionale", "Banca nazionale" o "NA" - Associazione nazionale - nel proprio nome.

Altrove a livello internazionale, una banca nazionale è menzionata alla stessa stregua di una banca centrale o la banca è controllata dal governo nazionale del paese che stabilisce la politica economica e finanziaria.

In entrambi i casi, le banche nazionali contribuiscono a fornire un sistema bancario efficiente, che è una necessità per la stabilità finanziaria.

Funzioni di una banca nazionale

1. Fornisce servizi e stabilità

Le banche nazionali svolgono un ruolo fondamentale nel sistema finanziario del paese fornendo servizi bancari e stabilità. La banca consente la custodia sicura di depositi e prestiti per facilitare gli affari.

2. Facilita il processo d'asta

Negli Stati Uniti, una banca nazionale è in grado di facilitare il processo d'asta dei buoni del Tesoro USA.

3. Facilita i bonifici bancari

Oltre a facilitare il processo d'asta, una banca nazionale faciliterà anche le transazioni quotidiane con la propria banca della Federal Reserve locale. Le transazioni sono chiamate bonifici bancari della Fed. Come record, le banche nazionali sono tenute a generare rapporti sulle chiamate alla Fed una volta al trimestre e a renderli pubblici.

Esempi di banche nazionali

stati Uniti

Nella sua relazione annuale 2019, l'Ufficio del controllore della valuta ha affermato che il sistema bancario federale è composto da 1.200 banche che operano negli Stati Uniti, di cui 840 sono banche nazionali.

Esempi di banche nazionali negli Stati Uniti includono:

  • PNC Bank
  • Prima banca nazionale
  • Citizen National Bank
  • Wells Fargo Bank
  • Banca degli Stati Uniti

Internazionale

Con la definizione internazionale di banca nazionale associata alla banca centrale del paese, gli esempi includono:

  • Reserve Bank of Australia
  • Banca nazionale svizzera
  • Bank of Canada
  • Banca del Giappone
  • Bank of England Bank of England La Bank of England (BoE) è la banca centrale del Regno Unito e un modello su cui sono costruite la maggior parte delle banche centrali nel mondo. Dalla sua istituzione nel 1694, la banca è passata dall'essere una banca privata che prestava denaro al governo, all'essere la banca centrale ufficiale del Regno Unito.

Requisiti per le banche nazionali

Affinché una banca possa diventare una banca nazionale negli Stati Uniti, dovrà essere autorizzata dal Comptroller of the Currency all'interno dell'Ufficio del Tesoro.

Nella domanda per diventare una banca nazionale sarà incluso lo statuto Statuto Lo Statuto (AoA) è un documento che definisce lo scopo di una società e specifica i regolamenti per le sue operazioni. Il documento, il deposito di un certificato di organizzazione, la conferma del versamento del capitale sociale, un numero minimo di amministratori eletti e altri requisiti.

La banca dovrà seguire i principi, tra cui:

  • Mantenere un sistema bancario sicuro e solido
  • Fornire un accesso equo ai servizi finanziari all'intera comunità
  • Garantire la conformità a leggi e regolamenti
  • Promuovere un trattamento equo dei clienti

Per le operazioni della banca, il Comptroller of the Currency cercherà quanto segue:

  • Gestione competente con esperienza e competenza
  • Capitale sufficiente per supportare i suoi servizi finanziari
  • Capacità di raggiungere e mantenere la redditività
  • Operare in modo sicuro e affidabile
  • Non porta un titolo che travisa la natura dell'istituzione o dei servizi che offre

Banche nazionali contro banche statali

Operazioni

Come suggerisce il nome, una banca nazionale eseguirà in genere operazioni a livello nazionale e una banca statale opererà in un unico stato. Tuttavia, alcune banche nazionali condurranno operazioni solo in una città o stato.

Servizi

Quando si tratta di servizi, le banche statali in genere forniscono servizi bancari personali e commerciali. Includono la gestione dei depositi, l'offerta di conti correnti e di risparmio e l'offerta di prestiti aziendali, personali e ipotecari.

Le banche nazionali forniscono servizi bancari più ampi, che possono includere molti dei servizi offerti da una banca statale. Le caratteristiche chiave che separano una banca nazionale da una banca statale sono la capacità di mettere all'asta i buoni del Tesoro degli Stati Uniti e completare le transazioni quotidiane con la Federal Reserve Bank locale della banca.

Regolamento

Una banca nazionale è regolamentata dal Comptroller of Currency, che è un'agenzia federale. Pertanto, una banca nazionale segue i regolamenti federali.

Una banca statale viene istituita ed esaminata dal dipartimento bancario per lo stato in cui opera una particolare banca statale.

Le banche statali hanno la possibilità di diventare o meno una banca membro all'interno del Federal Reserve System. Se una banca sceglie di diventare una banca membro, non c'è molta differenza tra una banca statale e una banca federale, tranne che la banca statale generalmente conduce affari all'interno dello stato.

Se lo stato sceglie di essere una banca non membro, sarà regolato solo dallo stato in cui opera e dalla FDIC. In generale, una banca di uno stato non membro sarà meno regolamentata di una banca di uno stato membro.

Commissioni e spese

Oltre alle differenze tra i regolamenti, le commissioni e le spese per una banca nazionale e una banca statale (membro e non membro) variano. Le banche nazionali pagano un importo significativamente più elevato di tasse di regolamentazione e di esame rispetto alle banche statali.

Banche nazionaliBanche statali
OperazioniOperare a livello nazionale o all'interno di una città o statoOperare nello stato in cui è stato noleggiato
ServiziServizi bancari più ampi, vendita all'asta di buoni del Tesoro USA e completamento di transazioni giornaliere con la Federal Reserve Bank localePrincipalmente servizi bancari personali e commerciali
RegolamentoSeguire solo le normative federaliOperare in base alle normative statali come banca di uno stato non membro e ai regolamenti federali come banca di uno stato membro
Commissioni e spesePaga un importo elevato di tasse e spese di regolamentazione e di esameIn genere pagano commissioni e spese inferiori rispetto a una banca nazionale

Takeaway chiave

Negli Stati Uniti, una banca nazionale si riferisce a una banca commerciale istituita e regolamentata dal governo federale. A livello internazionale, una banca nazionale è sinonimo di banca centrale. In entrambi i casi, una banca nazionale contribuisce a fornire un sistema bancario efficiente e stabilità finanziaria.

Una banca dovrà qualificarsi e seguire un processo per diventare una banca nazionale negli Stati Uniti. A seconda delle differenze nelle operazioni e dei servizi che una banca vuole fornire, può avere o meno senso per una banca optare per una banca nazionale carta. Con commissioni più basse e meno regolamentazione in media, rimanere una banca statale potrebbe essere l'opzione migliore.

Risorse addizionali

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  • Business Banking Business Banking I servizi bancari forniti esclusivamente alle unità aziendali sono noti come servizi bancari aziendali. Unità aziendali, che includono società e limited
  • Banca centrale europea (BCE) Banca centrale europea La Banca centrale europea (BCE) è una delle sette istituzioni dell'UE e la banca centrale dell'intera zona euro. È una delle banche centrali più importanti al mondo, che supervisiona oltre 120 banche centrali e commerciali negli Stati membri.
  • Tipi di banche al dettaglio Tipi di banche al dettaglio In generale, ci sono tre tipi principali di banche al dettaglio. Sono banche commerciali, unioni di credito e alcuni fondi di investimento che offrono servizi bancari al dettaglio. Tutti e tre lavorano per fornire servizi bancari simili. Questi includono conti correnti, conti di risparmio, mutui, carte di debito, carte di credito e prestiti personali.
  • Le migliori banche negli Stati Uniti Le migliori banche negli Stati Uniti Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a febbraio 2014. La banca centrale del paese è la Federal Reserve Bank, che è nata dopo l'approvazione del Federal Reserve Act nel 1913

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