La garanzia è un bene o una proprietà che un individuo o un'entità offre a un prestatore come garanzia per un prestito. Viene utilizzato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di insolvenza del mutuatario Inadempienza del debito Un'inadempienza del debito si verifica quando un mutuatario non riesce a pagare il prestito nel momento in cui è dovuto. Il tempo in cui si verifica un inadempimento varia a seconda dei termini concordati dal creditore e dal mutuatario. Alcuni prestiti sono inadempienti dopo aver saltato un pagamento, mentre altri sono inadempienti solo dopo tre o più pagamenti. nei suoi pagamenti. In tal caso, la garanzia diventa proprietà del prestatore per compensare il denaro preso in prestito non restituito.
Ad esempio, se una persona desidera contrarre un prestito dalla banca Tipi di banche al dettaglio In generale, ci sono tre tipi principali di banche al dettaglio. Sono banche commerciali, unioni di credito e alcuni fondi di investimento che offrono servizi bancari al dettaglio. Tutti e tre lavorano per fornire servizi bancari simili. Questi includono conti correnti, conti di risparmio, mutui, carte di debito, carte di credito e prestiti personali. , può usare la sua auto o il titolo di un pezzo di proprietà come garanzia. Se non riesce a rimborsare il prestito, la garanzia può essere sequestrata dalla banca, in base all'accordo delle due parti. Se il mutuatario ha terminato di rimborsare il prestito, la garanzia gli viene restituita.
Tipi di garanzia
Per poter contrarre un prestito con successo, ogni imprenditore o individuo dovrebbe conoscere i diversi tipi di garanzie che possono essere utilizzate quando prende in prestito.
1. Immobiliare
Il tipo più comune di garanzia collaterale utilizzata dai mutuatari è immobiliare. Immobiliare. Immobiliare. È un bene immobiliare costituito da terreni e migliorie, che includono edifici, infissi, strade, strutture e sistemi di servizi. I diritti di proprietà danno un titolo di proprietà alla terra, ai miglioramenti e alle risorse naturali come minerali, piante, animali, acqua, ecc., Come la propria casa o un appezzamento di terreno. Tali proprietà hanno un valore elevato e un basso deprezzamento. Tuttavia, può anche essere rischioso perché se la proprietà viene sequestrata per inadempienza, non può più essere ritirata.
2. Prestito garantito in contanti
Il contante è un altro tipo comune di garanzia perché funziona in modo molto semplice. Un individuo può richiedere un prestito dalla banca in cui mantiene i conti attivi e, in caso di inadempienza, la banca può liquidare i suoi conti per recuperare il denaro preso in prestito.
3. Finanziamento dell'inventario
Si tratta di inventario Inventario L'inventario è un conto delle attività correnti presente nel bilancio, costituito da tutte le materie prime, i prodotti in corso di lavorazione e i prodotti finiti accumulati da un'azienda. È spesso considerato il più illiquido di tutte le attività correnti, quindi è escluso dal numeratore nel calcolo del rapporto rapido. che funge da garanzia per un prestito. In caso di inadempienza, gli articoli elencati nell'inventario possono essere venduti dal prestatore per recuperare la perdita.
4. Garanzia per fattura
Le fatture sono uno dei tipi di garanzie collaterali utilizzate dalle piccole imprese, in cui le fatture ai clienti dell'azienda che sono ancora in sospeso - non pagate - vengono utilizzate come garanzia.
5. Privilegi generali
Ciò comporta l'uso di un privilegio, che è una rivendicazione legale che consente a un prestatore di disporre dei beni di un'azienda che è inadempiente su un prestito.
Prestito senza garanzie
Non tutti i prestiti richiedono garanzie, soprattutto se il mutuatario non ha alcuna proprietà da offrire. In tal caso, ci sono diversi modi per prendere in prestito denaro, tra cui:
1. Prestiti non garantiti
Dal nome stesso, i prestiti non garantiti non danno al prestatore alcuna forma di garanzia o protezione che il denaro verrà restituito. Tuttavia, di solito comportano importi relativamente inferiori a quelli che potrebbero essere prestati a fronte di garanzie. Esempi di prestiti non garantiti includono debiti di carte di credito.
2. Prestiti online
Con il progresso della tecnologia, ci sono molti altri modi per ottenere un prestito. In effetti, le persone possono ora ottenere prestiti online che non richiedono garanzie collaterali e sono spesso approvati rapidamente. Dopo aver compilato un modulo di domanda, il prestatore comunicherà al richiedente se è approvato, l'importo del prestito, il tasso di interesse e come dovrebbero essere effettuati i pagamenti.
3. Utilizzo di un co-creatore o co-firmatario
Questi tipi di prestiti non richiedono proprietà come garanzia. Invece, un altro individuo oltre al mutuatario co-firma il prestito. Se il mutuatario è inadempiente, il co-firmatario è obbligato a pagare il prestito. I finanziatori preferiscono i cofirmatari con un rating di credito più elevato rispetto al mutuatario. Un prestito co-firmato è spesso un modo in cui un individuo senza credito stabilito può iniziare a stabilire una storia creditizia.
Garanzia contro sicurezza
Collaterale e sicurezza sono due termini che spesso confondono le persone che pensano che i termini siano completamente sinonimi. In effetti, i due concetti sono diversi. Le differenze sono spiegate di seguito:
- La garanzia è qualsiasi proprietà o bene che viene dato da un mutuatario a un prestatore al fine di garantire un prestito. Serve come garanzia che il prestatore non subirà una perdita significativa. I titoli, d'altro canto, si riferiscono specificamente ad attività finanziarie (come le azioni) che vengono utilizzate come garanzia. L'utilizzo di titoli quando si contratta un prestito è chiamato prestito basato su titoli.
- La garanzia può essere il titolo di un lotto di terreno, un'auto o una casa e un lotto, mentre i titoli sono cose come obbligazioni, futures, swap, opzioni Opzioni: call e put Un'opzione è una forma di contratto derivato che fornisce al possessore il diritto, ma non l'obbligo, di acquistare o vendere un'attività entro una certa data (data di scadenza) a un prezzo specificato (prezzo di esercizio). Esistono due tipi di opzioni: call e put. Le opzioni statunitensi possono essere esercitate in qualsiasi momento e le azioni.
- La garanzia, o almeno il titolo di proprietà su di essa, rimane con il prestatore per tutto il tempo in cui il mutuatario sta pagando il prestito. I titoli, d'altro canto, consentono al mutuatario di beneficiare sia del prestito che del portafoglio titoli anche mentre il prestito è ancora in fase di restituzione perché il portafoglio titoli rimane sotto il controllo del mutuatario. Tuttavia, il prestatore si assume un rischio maggiore perché il valore dei titoli può fluttuare in modo sostanziale.
Risorse addizionali
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- Patto di prestito Patto di prestito Un patto di prestito è un accordo che stabilisce i termini e le condizioni delle politiche di prestito tra un mutuatario e un prestatore. L'accordo offre agli istituti di credito un margine di manovra nel fornire rimborsi del prestito pur proteggendo la loro posizione creditizia. Allo stesso modo, a causa della trasparenza delle normative, i mutuatari ottengono chiare aspettative
- Debito senior e subordinato Debito senior e subordinato Per comprendere il debito senior e subordinato, dobbiamo prima rivedere lo stack di capitale. Lo stack di capitale classifica la priorità di diverse fonti di finanziamento. I debiti senior e subordinati si riferiscono al loro rango nello stack di capitale di una società. In caso di liquidazione, il debito senior viene pagato per primo
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