Cos'è un prestatore?

Un finanziatore è definito come un'impresa o istituto finanziario che concede credito ad aziende e privati, con l'aspettativa che venga rimborsato l'intero importo del prestito. Il mutuante guadagna interessi sul credito, che viene addebitato a una percentuale specifica dell'importo totale del prestito concesso al mutuatario. Il rimborso del prestito può avvenire in rate, come rimborsi mensili o un pagamento forfettario in una data successiva.

Prestatore

L'istituto di credito fornisce credito che può essere utilizzato per vari scopi, come il finanziamento del capitale circolante Formula del capitale circolante La formula del capitale circolante è attività correnti meno passività correnti. È una misura della liquidità a breve termine di un'azienda; ciò che rimane in bilancio, prestito studentesco o capitale aziendale. Le aziende possono anche prendere in prestito credito per fornire una linea di credito di riserva all'azienda, dove i flussi di cassa generati sono irregolari.

Riepilogo rapido

  • Un prestatore è un istituto finanziario che presta denaro a una società o un mutuatario individuale con l'aspettativa che il denaro venga rimborsato in un secondo momento.
  • I prestatori richiedono ai mutuatari di pagare gli interessi sull'importo preso in prestito, solitamente addebitato a una percentuale specifica dell'importo totale del prestito.
  • Un prestatore può essere una persona, un gruppo o un'azienda specializzata nella fornitura di prestiti a individui e società.

Il processo di prestito

Il processo di prestito può essere avviato dal prestatore o dal mutuatario. Più comunemente, il mutuatario si rivolge alla banca per un prestito ed è tenuto a compilare un modulo di richiesta di prestito. Le informazioni necessarie nella domanda includono l'importo del prestito richiesto, la destinazione d'uso, i flussi di cassa correnti o il reddito, l'indirizzo fisico del mutuatario, i nomi e l'indirizzo dei garanti, ecc.

La banca può anche rivolgersi a un individuo o una società con la proposta di prestare loro credito a determinate condizioni. I potenziali mutuatari, in questo caso, sono spesso individui con un patrimonio netto elevato Individuo con un patrimonio netto elevato (HNWI) Un individuo con un patrimonio netto elevato (HNWI) si riferisce a un individuo con un patrimonio netto di un minimo di $ 1.000.000 in attività altamente liquide, come denaro contante e imprese ad alta crescita che possono avere regolarmente bisogno di credito per investimenti o finanziamenti di capitale circolante.

Tipi di istituti di credito

Tipi di istituti di credito

1. Prestatori tradizionali

I prestatori tradizionali includono principalmente banche, unioni di credito e altre istituzioni finanziarie che forniscono prestiti alle piccole e medie imprese Piccole e medie imprese (PMI) Le PMI, o piccole e medie imprese, sono definite in modo diverso in tutto il mondo. Il paese in cui opera una società fornisce il. In generale, tali istituti di credito offrono le migliori condizioni di tutte le opzioni di prestito commerciale disponibili e sono utilizzati come benchmark per confrontare altre piattaforme di prestito alternative. Tuttavia, gli individui e le aziende che cercano credito da istituti di credito tradizionali devono soddisfare i rigorosi requisiti di prestito forniti dagli istituti finanziari.

2. Prestatori alternativi

I prestatori alternativi godono del vantaggio di regolamentazioni rilassate da parte delle agenzie federali e non sono soggetti allo stesso livello di regolamentazione dei prestatori tradizionali. Esempi di istituti di credito alternativi includono istituti di credito online, istituti di credito peer to peer e crowdfunding. Forniscono principalmente credito a breve termine e potrebbero non richiedere ai mutuatari di fornire garanzie.

Per grandi importi di prestiti, i prestatori alternativi possono richiedere ai mutuatari di fornire più documentazione di quanto richiedono i prestatori tradizionali. Parte della documentazione richiesta include bilanci aziendali e personali, rapporti di credito, piani aziendali, prove di impiego, ecc.

L'importo degli interessi addebitati sul prestito dipende dal fatto che il prestito sia garantito o non garantito Prestiti garantiti rispetto a prestiti non garantiti Quando si pianifica di richiedere un prestito personale, il mutuatario può scegliere tra prestiti garantiti e non garantiti. Quando si prende in prestito denaro da una banca, un'unione di credito o. I prestiti non garantiti spesso attraggono un tasso di interesse superiore a quello praticato dagli istituti di credito tradizionali a causa dell'elevato rischio di perdita.

Come trovare un prestatore?

Quando si pianifica di prendere in prestito un prestito, si consiglia di dedicare del tempo alla ricerca di diversi istituti di credito sul mercato. Ogni istituto di credito offre diverse condizioni di prestito e interessi, ed è solo attraverso la ricerca che si possono determinare le migliori a cui rivolgersi.

Inizia la ricerca in base al tipo di prestito necessario poiché la maggior parte degli istituti di credito si concentra sul prestito di tipi specifici di prestiti. Chiedi consigli a familiari, amici, consulenti, mentori e colleghi che hanno preso in prestito denaro in passato. Per lo meno, scegli due diversi istituti di credito e confrontali per determinare l'opzione più favorevole.

Il punto migliore per iniziare quando si prende in prestito un prestito sono le banche e le unioni di credito Unione di credito Una unione di credito è un tipo di organizzazione finanziaria che è di proprietà e governata dai suoi membri. Le unioni di credito forniscono ai membri una varietà di servizi finanziari, inclusi conti correnti, conti di risparmio e prestiti. Sono organizzazioni senza scopo di lucro che mirano a fornire servizi finanziari di alta qualità. Tali istituti finanziari sono una buona scelta se si stipula un prestito aziendale, un prestito immobiliare, un prestito personale o un prestito auto. Per i clienti della banca o i membri delle cooperative di credito, rivolgersi al dipartimento del credito per discutere la richiesta di prestito.

Fattori da considerare quando si trova un prestatore

1. Importo del prestito

L'importo del credito necessario determinerà il tipo di prestatore a cui rivolgersi. Per piccoli prestiti, la famiglia, gli amici e gli istituti di credito peer-to-peer possono essere opzioni praticabili, poiché i requisiti di prestito sono minimi o nulli. Per i prestiti di grandi imprese, rivolgiti a una banca per vedere i termini e gli interessi che offrono.

2. Attività di avvio

La maggior parte delle banche commerciali evita di prestare a società in fase di avvio a causa dell'assenza di flussi di cassa stabili e di una cronologia delle transazioni con la banca. I posti migliori per ottenere un prestito per startup sono i tipi meno tradizionali di istituti di credito, come la famiglia e gli amici, il crowdfunding e gli istituti di credito online.

3. Beni in pegno

La maggior parte degli istituti di credito richiede ai mutuatari di fornire garanzie sul prestito fornito. Se sono presenti beni aziendali con prove di proprietà verificabili, è possibile ottenere prestiti da istituti finanziari con facilità ea condizioni migliori. L'offerta di attività come garanzia fornisce al prestatore un livello di garanzia che, in caso di insolvenza, la banca può vendere o mettere all'asta l'attività per recuperare l'importo totale concesso come prestito.

Letture correlate

Finance offre la certificazione CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di covenant, prestito rimborsi e altro ancora. programma di certificazione per coloro che desiderano portare la propria carriera a un livello superiore. Per continuare ad apprendere e far progredire la tua carriera, le seguenti risorse saranno utili:

  • Contratto di prestito commerciale Contratto di prestito commerciale Un contratto di prestito commerciale si riferisce a un contratto tra un mutuatario e un prestatore quando il prestito è per scopi commerciali. Ogni volta che viene presa in prestito una notevole quantità di denaro, un individuo o un'organizzazione deve stipulare un contratto di prestito. Il mutuante fornisce i soldi, a condizione che il mutuatario accetti tutte le clausole del prestito
  • Pagamento del capitale Pagamento del capitale Un pagamento del capitale è un pagamento dell'importo originario di un prestito dovuto. In altre parole, un pagamento del capitale è un pagamento effettuato su un prestito che riduce l'importo residuo del prestito dovuto, invece di applicarsi al pagamento degli interessi addebitati sul prestito.
  • Qualità della garanzia Qualità della garanzia La qualità della garanzia è correlata alla condizione generale di un determinato bene che una società o un individuo desidera mettere come garanzia quando prende in prestito fondi
  • Le migliori banche negli Stati Uniti Le migliori banche negli Stati Uniti Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a febbraio 2014. La banca centrale del paese è la Federal Reserve Bank, che è nata dopo l'approvazione del Federal Reserve Act nel 1913

Raccomandato

Crackstreams è stato chiuso?
2022
Il centro di comando MC è sicuro?
2022
Taliesin sta lasciando il ruolo critico?
2022