L'analisi del prestito è un metodo di valutazione che determina se i prestiti sono concessi a condizioni realizzabili e se i potenziali mutuatari possono e sono disposti a rimborsare il prestito. Verifica l'idoneità del potenziale mutuatario rispetto ai criteri stabiliti per il prestito.
L'analisi del prestito fornisce al creditore una misura di sicurezza sul prestito determinando la probabilità che il mutuatario ripaghi il prestito (pagamento del capitale principale Un pagamento del capitale è un pagamento verso l'importo originale di un prestito dovuto. In altre parole, un il pagamento del capitale è un pagamento effettuato su un prestito che riduce l'importo residuo del prestito dovuto, invece di applicarsi al pagamento degli interessi addebitati sul prestito. e interessi). Le visite di follow-up al potenziale mutuatario, in particolare per i prestiti individuali, aiutano l'istituto di credito a valutare la performance degli investimenti o delle attività che hanno lo scopo di generare entrate per aiutare a saldare i prestiti.
Riepilogo rapido
- L'analisi del prestito è un metodo di valutazione che determina se i prestiti sono concessi a condizioni realizzabili e se i potenziali mutuatari possono e sono disposti a rimborsare il prestito.
- Verifica l'idoneità del potenziale mutuatario rispetto ai criteri stabiliti per il prestito.
- L'analisi del prestito aiuta a valutare le capacità e le conoscenze finanziarie del mutuatario per determinare il livello di rischio coinvolto.
Linee guida per il prestito
I finanziatori lavorano sotto organismi governativi di regolamentazione finanziaria, che forniscono varie linee guida normative per guidare le operazioni delle istituzioni. Ogni istituzione, tuttavia, segue le proprie linee guida interne in linea con le linee guida normative imposte dal governo o dalle sue agenzie. Le linee guida sui prestiti includono regole di ammissibilità, tipo di prestiti da fornire, condizioni sui prestiti, garanzie sui prestiti e procedure.
Non tutti possono beneficiare di un prestito a meno che non soddisfino i criteri di prestito forniti dallo specifico istituto di credito. Quando si esegue un'analisi di prestito su un potenziale cliente, gli istituti di credito analizzano il bilancio del cliente per determinare la loro capacità finanziaria e la loro capacità di onorare gli obblighi di prestito senza sforzi.
I prestatori possono offrire prestiti a lungo oa breve termine. I prestiti a lungo termine hanno un periodo di rimborso più lungo e i mutuatari sono tenuti a rimborsare il prestito entro un periodo superiore a un anno. I prestiti a breve termine offrono una durata di rimborso più breve rispetto ai prestiti a lungo termine e i mutuatari dovrebbero rimborsare il prestito entro pochi mesi fino a meno di un anno.
Le linee guida per il prestito sono specifiche per un istituto di credito e possono essere basate sulle offerte di prestito massime e minime estese dal prestatore, commissioni associate, penali per ritardi di pagamento, programmi, tassi di interesse pagabili e importo del prestito in base alla garanzia. un bene o una proprietà che una persona fisica o giuridica offre a un prestatore a garanzia di un prestito. Viene utilizzato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di inadempienza del debitore nei suoi pagamenti. fornito. Le linee guida delineano anche le misure e le procedure di sicurezza del prestito stabilite dall'ente. Le procedure di prestito possono includere fasi di erogazione, linee guida per la richiesta di prestito, linee guida per la raccolta del prestito, supervisione del prestito, approvazione del prestito e procedure di revisione.
Domanda di prestito e analisi del prestito
Una richiesta di prestito è un intero processo che inizia dalla negoziazione dei termini fino a quando il prestito non viene esaminato e approvato per l'erogazione. Un modulo di richiesta di prestito viene prima fornito al cliente e il cliente è tenuto a compilarlo correttamente prima che il modulo di domanda proceda alla fase di revisione. Il cliente deve fornire informazioni veritiere, inclusi i propri dati personali, indirizzo fisico, rendiconti finanziari, prove della proprietà dei beni, ecc. Le informazioni dovrebbero essere verificabili e il funzionario responsabile del credito dovrebbe verificare l'accuratezza e la veridicità delle informazioni fornite nel documento di richiesta.
Fornire informazioni accurate e corrette aiuta l'azienda a tenere traccia dei rimborsi del prestito attraverso elaborate misure previste per la sicurezza del prestito. Le informazioni vengono utilizzate nell'analisi e nella valutazione iniziale del prestito per determinare il rischio coinvolto, l'adeguatezza della garanzia fornita e la capacità del mutuatario di effettuare rimborsi in tempo. In caso di inadempienza, il prestatore utilizza le informazioni fornite per dare seguito e forzare il rimborso.
Lo stato patrimoniale e l'analisi del prestito
Lo stato patrimoniale Stato patrimoniale Lo stato patrimoniale è uno dei tre rendiconti finanziari fondamentali. Queste dichiarazioni sono fondamentali sia per la modellazione finanziaria che per la contabilità. Il bilancio mostra le attività totali della società e il modo in cui queste attività vengono finanziate, tramite debito o capitale proprio. Attività = Passività + Equity (stato patrimoniale) è uno strumento fondamentale per l'analisi del prestito. Mostra lo stato delle attività correnti e fisse di un potenziale mutuatario. Lo stato delle attività correnti aiuta gli analisti del prestito a determinare quanto l'entità può comodamente assorbire e comunque saldare il debito in tempo. I beni possono essere utilizzati anche come garanzia del prestito e, se è adeguato, l'istituto di credito può comodamente approvare ed erogare l'importo del prestito richiesto dal cliente.
Lo stato patrimoniale mostra anche il movimento delle scorte e dei flussi di cassa, che sono importanti per valutare la solidità finanziaria del cliente. Mostra anche le transazioni finanziarie dell'azienda per un periodo di un anno e può essere confrontato con i bilanci dell'anno precedente per determinare se l'attività è in rialzo o ribasso. Gli analisti del credito possono utilizzare il bilancio per generare rapporti finanziari che il prestatore può utilizzare per generare misurazioni chiave delle prestazioni.
Conto profitti e perdite per l'analisi del prestito
Il conto profitti e perdite Conto profitti e perdite (P&L) Un conto profitti e perdite (P&L), o conto economico o prospetto delle operazioni, è un report finanziario che fornisce un riepilogo dei ricavi, delle spese e dei profitti / perdite di una società su un dato periodo di tempo. Il rendiconto economico mostra la capacità di un'azienda di generare vendite, gestire le spese e creare profitti. (dichiarazione dei risultati finanziari) completa l'analisi del prestito in vari modi. I ricavi attuali possono essere utilizzati per prevedere la performance finanziaria dell'azienda nel prossimo futuro. Il conto economico indica anche il potenziale impatto dell'importo del prestito sul business. Consente agli analisti del prestito di determinare in che misura il prestito può avvantaggiare l'entità e in che misura il prestito può essere dannoso per l'azienda.
Altri strumenti di analisi del prestito
Altri strumenti che completano l'analisi del prestito includono un piano aziendale Esempio di piano aziendale e modello Un piano aziendale è un documento che contiene il piano operativo e finanziario di un'azienda e descrive in dettaglio come verranno raggiunti i suoi obiettivi. Serve e programma di rimborso. Un business plan consente al cliente di fissare obiettivi realizzabili e può costituire la base sulla quale il creditore può seguire l'andamento dell'impresa. Un programma di rimborso aiuta a tenere traccia dei rimborsi del capitale e degli interessi e della durata entro la quale il cliente finirà di rimborsare il prestito.
Risorse addizionali
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