Che cos'è un prestito premium automatico?

Un prestito a premio automatico è una disposizione in una polizza di assicurazione sulla vita che consente all'assicuratore di detrarre automaticamente l'importo del premio scaduto dal valore della polizza ogni volta che l'assicurato non è in grado - o trascura - di pagare il premio. L'emittente di assicurazioni Assicurazioni sulla vita e sulla salute Gli assicuratori sulla vita e sulla salute (L&H) sono società che forniscono copertura sul rischio di morte e sulle spese mediche sostenute per malattie o infortuni. Il cliente - l'acquirente della polizza assicurativa - paga un premio assicurativo per la copertura. concede un prestito contro il valore in contanti della polizza per il pagamento dei premi scaduti, a condizione che il valore in contanti sia maggiore o uguale all'importo del premio dovuto.

Prestito premio automatico

Sommario

  • Un prestito a premio automatico è una caratteristica delle polizze di assicurazione sulla vita a valore monetario; pertanto, gli assicurati devono sottoscrivere tali polizze per poter ottenere prestiti a premio automatico.
  • Il valore in contanti di una polizza si aggiunge al valore nominale della polizza. Un contraente di assicurazione sulla vita può richiedere un prestito contro il valore in contanti della sua polizza.
  • I prestiti a premio automatico possono essere presi in prestito solo se il valore in contanti della polizza è uguale o superiore all'importo del premio scaduto.

Ottenere un prestito premium automatico

Quando un assicurato stipula un'assicurazione sulla vita con valore in contanti, i pagamenti del premio si aggiungono a quello che è noto come valore di riscatto in contanti. Poiché la liquidità accumulata appartiene agli assicurati, non è necessaria una richiesta di credito o una garanzia di prestito. La garanzia collaterale è un bene o una proprietà che un individuo o un'entità offre a un prestatore come garanzia per un prestito. Viene utilizzato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di inadempienza del debitore nei suoi pagamenti. per prendere in prestito contro la politica del valore in contanti. L'assicurato può prendere in prestito contro il valore di riscatto in contanti e le polizze di assicurazione sulla vita possono includere una clausola in base alla quale le compagnie di assicurazione possono detrarre automaticamente gli importi del premio dal valore in contanti in caso di mancato pagamento del premio.

Il prestito a premio automatico è solitamente una clausola facoltativa delle polizze vita. La clausola riduce al minimo il rischio di decadenza della polizza assicurativa a causa di pagamenti trascurati. Il valore nominale della polizza non è influenzato dal prestito a premio automatico. Tuttavia, accumula interessi simili ad altri prestiti.

In caso di decesso del contraente prima del pagamento del prestito a premio automatico o per qualsiasi altra ragione se la polizza con un prestito in essere viene annullata, l'importo totale del prestito e gli interessi verranno sottratti dal rimborso assicurativo.

Esempio pratico

Supponiamo di stipulare una polizza di assicurazione sulla vita e che la clausola di prestito a premio automatico offra all'emittente assicurativo la possibilità di detrarre $ 600 dal valore in contanti accumulato della polizza. Supponi di aver dimenticato di effettuare un pagamento premium alla data prevista.

Secondo la clausola del piano premi automatico, il tuo assicuratore ridurrà il valore in contanti, che coprirà l'importo del premio. Pertanto, la tua polizza non terminerà a causa del mancato pagamento e continuerà normalmente.

Vantaggi di un prestito premium automatico

La concessione di un prestito a premio automatico avvantaggia sia l'emittente dell'assicurazione che l'assicurato. L'assicuratore può riscuotere i premi regolarmente e automaticamente. Non è necessario inviare più avvisi agli assicurati per il pagamento dei premi.

Inoltre, gli assicurati possono continuare la loro copertura anche se perdono il pagamento dei premi. La clausola di prestito a premio automatico viene esercitata quando i pagamenti del premio sono scaduti.

Il contraente può scegliere una data programmata per i pagamenti regolari dei premi assicurativi. Tuttavia, se non paga i premi - anche entro il periodo di grazia - le compagnie di assicurazione detrarranno gli importi dei premi dal valore in contanti della sua polizza. In questo modo viene impedita la scadenza della polizza di assicurazione sulla vita. Gli emittenti assicurativi informano gli assicurati nel caso in cui venga utilizzato il contratto di prestito a premio automatico.

Svantaggi di un prestito premium automatico

Simile a qualsiasi altro prestito standard, un prestito a premio automatico comporta un interesse. Pertanto, l'assicurato deve rimborsare l'importo del prestito e anche l'importo degli interessi. Inoltre, quando un assicurato prende in prestito contro il valore in denaro della polizza, l'indennità in caso di morte accidentale Indennità in caso di decesso accidentale è un tipo di polizza assicurativa che paga in caso di decesso accidentale di una persona assicurata. È diverso dalla vita poiché la componente di assicurazione sulla vita può ridursi.

Il valore in contanti può successivamente ridursi a zero se l'assicurato continua a contrarre prestiti per pagare i premi assicurativi. In tal caso, la polizza termina, poiché non è rimasto alcun valore a fronte del quale è possibile richiedere un prestito.

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