Che cos'è la formazione sul prestito commerciale?

La formazione sul credito commerciale si rivolge a istituti di credito e professionisti del credito coinvolti nel credito commerciale. La formazione fornisce ai professionisti le conoscenze su come condurre controlli dei precedenti sui potenziali mutuatari. I finanziatori devono determinare la capacità di un mutuatario di utilizzare i fondi in modo efficace per generare flussi di cassa aggiuntivi e soddisfare gli obblighi di debito.

Formazione sul prestito commerciale

Il prestito commerciale è un accordo di prestito in cui le banche prestano denaro ad imprese o entità societarie a un tasso di interesse predeterminato Tasso di interesse Un tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito dato, generalmente espresso come percentuale di il principale. . Di conseguenza, la formazione sul prestito commerciale implica l'erogazione di formazione ai professionisti del credito sulle basi del prestito commerciale e su come possono intraprendere analisi per determinare la capacità finanziaria di un potenziale mutuatario.

Riepilogo rapido

  • La formazione sul prestito commerciale implica dotare i professionisti del credito delle competenze necessarie per valutare la solidità finanziaria di un'entità per determinare la loro idoneità al credito.
  • La formazione sul prestito commerciale può essere offerta tramite lezioni online, istituzioni tradizionali o studio autonomo.
  • La formazione insegna ai professionisti del credito come condurre investimenti nel credito, valutare il rischio di credito, analizzare i rendiconti finanziari e comprendere i termini del prestito di prestito commerciale.

Aree coperte nella formazione sul prestito commerciale

La formazione sul prestito commerciale copre l'intero processo dalla raccolta delle informazioni dai potenziali clienti all'approvazione e alla successiva erogazione dei fondi. I partecipanti alla formazione vengono introdotti alle basi della misurazione del rischio di credito, analizzando il bilancio. Tre rendiconti finanziari I tre rendiconti finanziari sono il conto economico, lo stato patrimoniale e il rendiconto finanziario. Queste tre affermazioni fondamentali sono complesse e interpretano i rapporti di credito per determinare l'idoneità del mutuatario per il prestito. L'obiettivo è trovare aziende meritevoli con la capacità di utilizzare i fondi in modo efficace riducendo il rischio di incorrere in perdite per il creditore.

Le seguenti sono le aree chiave coperte nella formazione sul prestito commerciale:

1. Misurazione del rischio di credito

I professionisti del credito apprendono come misurare il rischio di credito e gestire prestiti con diversi livelli di rischio. La formazione offre agli analisti del credito una maggiore comprensione dell'intero processo di prestito dalla valutazione del livello di rischio coinvolto nel prestito a un cliente, la probabilità di insolvenza Probabilità di insolvenza Probabilità di insolvenza (PD) è la probabilità di un mutuatario inadempiente sui rimborsi del prestito e viene utilizzato per calcolare la perdita attesa da un investimento. e l'importo della perdita che il prestatore subirebbe in caso di inadempienza.

Gli analisti del credito imparano anche come assegnare una valutazione del rischio ai potenziali mutuatari, a seconda dell'ammontare del rischio valutato. Il rating del credito assegnato determina se il prestatore estenderà o meno il credito al mutuatario. Una richiesta di prestito da parte di un cliente con una valutazione ad alto rischio può essere respinta, oppure il prestatore può decidere di estendere il credito a un tasso di interesse elevato che compensi l'elevato livello di rischio.

2. Termini di prestito commerciale

La formazione copre i termini dei prestiti commerciali che gli istituti di credito forniscono ai mutuatari aziendali. Di solito, le istituzioni finanziarie che forniscono prestiti finanziari preferiscono prestare a breve termine poiché l'importo del credito è generalmente basso. Tuttavia, i prestatori commerciali preferiscono il prestito a lungo termine, poiché i mutuatari aziendali richiedono una grande quantità di credito per finanziare l'espansione, un'acquisizione o il lancio di una nuova linea di prodotti.

Un prestito commerciale a lungo termine richiede un periodo di rimborso compreso tra cinque e 20 anni. Ci vuole più tempo per maturare per consentire all'entità di investire i fondi e pagare il debito utilizzando i proventi dell'attività. Quando si fornisce un prestito commerciale a un mutuatario aziendale, un prestatore può addebitare una penale di pagamento anticipato, che garantisce un rendimento fisso del prestito.

Sebbene i prestiti a breve termine siano meno comuni con i mutuatari aziendali, le PMI Piccole e medie imprese (PMI) Le PMI, o piccole e medie imprese, sono definite in modo diverso in tutto il mondo. Il paese in cui opera una società fornisce la possibilità di prendere in prestito fondi a breve termine per finanziare deficit temporanei o progetti a breve termine. I prestiti commerciali a breve termine maturano in 2-5 anni e sono meno costosi dei prestiti a lungo termine. Le aziende possono utilizzare i prestiti per finanziare una carenza di capitale circolante, pagare spese operative urgenti come stipendi e bollette e anche coprire i deficit di bilancio.

3. Indagine sul credito

L'indagine sul credito si riferisce alle procedure intraprese dalle istituzioni finanziarie per determinare la capacità di un mutuatario aziendale di onorare il proprio debito. La formazione sul prestito commerciale consente agli studenti di comprendere le principali procedure di indagine sul credito. Le procedure vengono utilizzate per verificare il reddito effettivo di un cliente, la valutazione aziendale, il valore della garanzia, nonché la sua storia creditizia. L'indagine sul credito consente al prestatore di determinare la salute finanziaria di un'entità e la sua capacità di far fronte agli obblighi di debito entro il periodo richiesto.

Se il prestatore rileva che una delle informazioni fornite è falsa o imprecisa, può rifiutare la domanda o richiedere stati finanziari verificati che forniscano dati finanziari accurati. L'indagine sul credito può anche comportare la visita della sede aziendale del cliente per accertare la correttezza delle informazioni finanziarie. Ad esempio, l'analista del credito può verificare che la garanzia fornita esista effettivamente e se il valore assegnato dell'attività è uguale alla valutazione del settore stimata o standard.

4. Bilancio

Rendiconti finanziari come il bilancio e il rendiconto finanziario Rendiconto finanziario Un rendiconto finanziario (chiamato ufficialmente Rendiconto finanziario) contiene informazioni sulla quantità di denaro che un'azienda ha generato e utilizzato durante un determinato periodo. Contiene 3 sezioni: contanti da operazioni, contanti da investimenti e contanti da finanziamento. sono alcuni dei documenti richiesti durante la valutazione del credito. La formazione sul prestito commerciale fornisce ai professionisti del credito le competenze su come valutare i principali bilanci per determinare la solidità finanziaria di un'entità e la sua capacità di generare flussi di cassa sufficienti per il servizio del debito.

Ad esempio, il prestatore può utilizzare il bilancio per determinare se un'entità dispone di liquidità sufficiente per effettuare i pagamenti di capitale e interessi. Il bilancio può anche rivelare le abitudini di spesa dell'entità mostrando l'ammontare degli scoperti e delle riserve di cassa nei libri contabili della società.

Fornire ai professionisti del credito le competenze necessarie per analizzare i rendiconti finanziari chiave e trarre conclusioni può aiutare a proteggere il prestatore da attività di prestito rischiose e distinguere tra debitori buoni e cattivi.

Letture correlate

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  • Analisi del bilancio Analisi del bilancio Come eseguire l'analisi del bilancio. Questa guida ti insegnerà a eseguire l'analisi del rendiconto finanziario del conto economico, dello stato patrimoniale e del rendiconto finanziario, inclusi margini, rapporti, crescita, liquidità, leva finanziaria, tassi di rendimento e redditività.
  • Rating del credito Rating del credito Un rating del credito è un'opinione di una particolare agenzia di credito in merito alla capacità e alla volontà di un'entità (governo, azienda o individuo) di adempiere ai propri obblighi finanziari in modo completo ed entro le scadenze stabilite. Un rating del credito indica anche la probabilità che un debitore fallisca.
  • Prestito a breve termine Prestito a breve termine Un prestito a breve termine è un tipo di prestito che si ottiene per supportare un fabbisogno temporaneo di capitale personale o aziendale. Trattandosi di un tipo di credito, comporta un importo di capitale preso in prestito e interessi che devono essere pagati entro una determinata data di scadenza, che di solito è entro un anno dall'ottenimento del prestito.
  • Certificazioni per analisti di credito principali Certificazioni per analisti di credito principali Elenco delle certificazioni per analisti di credito principali. Ottieni una panoramica delle migliori certificazioni finanziarie per i professionisti di tutto il mondo che lavorano nel campo.

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