Un punteggio di credito è un numero rappresentativo della capacità finanziaria e creditizia di un individuo e della capacità di ottenere assistenza finanziaria dai prestatori. Intermediario finanziario finanziatore Un intermediario finanziario si riferisce a un'istituzione che funge da intermediario tra due parti al fine di facilitare una transazione finanziaria. Le istituzioni comunemente denominate intermediari finanziari includono banche commerciali, banche di investimento, fondi comuni di investimento e fondi pensione. utilizzare il punteggio di credito per valutare la qualifica di un potenziale mutuatario per un prestito e le condizioni specifiche del prestito. In sostanza, viene utilizzato per determinare la capacità del mutuatario di rimborsare l'importo preso in prestito a tempo debito. La valutazione del punteggio di credito è fornita da un'agenzia di segnalazione del credito al consumo come Equifax o TransUnion.
Chi utilizza i punteggi di credito?
Qualsiasi organizzazione che presta denaro come fonte di affari utilizza i punteggi di credito per valutare l'idoneità di un mutuatario. Tali organizzazioni includono in particolare le banche Le principali banche negli Stati Uniti Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, c'erano 6.799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a febbraio 2014. La banca centrale del paese è la Federal Reserve Bank, che è nata dopo l'approvazione del Federal Reserve Act nel 1913, società di carte di credito, istituti di credito fintech, compagnie di assicurazione, proprietari terrieri, agenzie governative e società di mutui.
Può essere qualsiasi individuo o organizzazione che cerca di prestare denaro a qualcuno o di stipulare un contratto che richiederà a un'altra parte di rimborsarli in un tempo predeterminato.
Cos'è un buon punteggio di credito?
Un punteggio di credito varia da 300 a 850. Più alto è il tuo punteggio di credito, migliore è la tua posizione come mutuatario. Un punteggio di credito rispettabile è superiore a 670 .
Come migliorare il tuo punteggio di credito
1. Paga le bollette in tempo
Ripagare ciò che è dovuto in tempo stabilirà costantemente la tua credibilità come mutuatario. Costruire la tua storia creditizia richiede tempo e saldare costantemente ciò che devi in modo tempestivo è considerato uno dei maggiori indicatori della tua solvibilità.
Per i finanziatori, i modelli comportamentali del passato sono considerati indicatori chiave del futuro. Pertanto, dimostrare agli istituti di credito che sei in grado di rimborsare in tempo aiuta a migliorare il tuo punteggio di credito.
2. Riduci gli importi complessivi del prestito
Pagare in modo proattivo più di quanto dovuto alla fine ti aiuterà a mostrarti come un mutuatario credibile, che non solo ripaga, ma lo fa prima della data di scadenza. Ciò può anche ridurre eventuali pagamenti di interessi Interessi passivi Gli interessi passivi derivano da una società che finanzia tramite debiti o leasing di capitale. Gli interessi si trovano nel conto economico, ma possono essere calcolati anche attraverso la pianificazione dell'indebitamento. Il programma dovrebbe delineare tutti i principali pezzi di debito che un'azienda ha nel suo bilancio e calcolare gli interessi moltiplicando i fondi presi in prestito.
Ad esempio, se hai i mezzi per pagare anticipatamente il tuo mutuo Mutuo Un mutuo è un prestito - fornito da un creditore ipotecario o da una banca - che consente a un individuo di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune garantire un prestito per circa l'80% del valore della casa. , quindi così facendo, ti imbatti come un mutuatario credibile e il tuo punteggio di credito migliorerà.
3. Gestisci le carte di credito in modo efficace:
Carte di credito Carta di credito La carta di credito è una carta semplice ma fuori dal comune che consente al titolare di effettuare acquisti senza dover prelevare alcun importo in contanti. Invece, utilizzando un credito, se usato diligentemente, sono un ottimo modo per migliorare il tuo punteggio di credito. Idealmente, non dovresti spendere più del 35% del tuo limite di credito. Seguire questa pratica ti aiuterà a tenere sotto controllo l'importo totale del tuo debito e ti aiuterà anche a essere in grado di rimborsare facilmente il finanziamento che ti è stato concesso. I prestatori esaminano specificamente la quantità di credito disponibile che hai effettivamente preso in prestito. Ancora una volta, per votare più in alto con gli istituti di credito, è una buona idea accedere a non più del 35% del tuo credito disponibile in un dato momento. Quindi, ad esempio, se hai una carta di credito con una linea di credito di $ 5.000, non dovresti consentire che il saldo dovuto per quella carta superi $ 1.700- $ 1.800.
4. Non comprare quello che non ti puoi permettere
Come regola d'oro, non acquistare cose che non puoi ripagare immediatamente. Mentre comprare cose a credito è conveniente, se c'è qualcosa che non puoi permetterti immediatamente con i fondi a tua disposizione, è generalmente meglio guardare nell'altra direzione.
Mantenere la salute finanziaria significa prendere le decisioni corrette per te stesso nello schema generale delle cose e non indulgere in acquisti d'impulso di cui potresti pentirti in seguito.
Letture correlate
Finance è il fornitore ufficiale della certificazione FMVA® Global Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Unisciti a oltre 350.600 studenti che lavorano per aziende come Amazon, JP Morgan e il programma di certificazione Ferrari, progettato per aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale . Per continuare a far avanzare la tua carriera, le risorse finanziarie aggiuntive di seguito saranno utili:
- Tasso annuo effettivo globale (APR) Tasso annuo effettivo globale (APR) Il tasso annuo effettivo globale (APR) è il tasso di interesse annuale che un individuo deve pagare su un prestito o che riceve su un conto di deposito. In definitiva, APR è un semplice termine percentuale utilizzato per esprimere l'importo numerico pagato annualmente da un individuo o entità per il privilegio di prendere in prestito denaro.
- Arretrati Arretrati Gli arretrati si riferiscono a pagamenti scaduti e che dovrebbero essere effettuati alla fine di un determinato periodo dopo aver perso i pagamenti richiesti. Il totale degli arretrati è la somma di tutti i pagamenti accumulati nel tempo dalla scadenza del primo pagamento.
- Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) Il Fair Credit Billing Act (FCBA) è una legge federale degli Stati Uniti che impone la protezione dei consumatori dallo sfruttamento da parte dei creditori attraverso errori di fatturazione. Enac
- Patto di prestito Patto di prestito Un patto di prestito è un accordo che stabilisce i termini e le condizioni delle politiche di prestito tra un mutuatario e un prestatore. L'accordo offre agli istituti di credito un margine di manovra nel fornire rimborsi del prestito pur proteggendo la loro posizione creditizia. Allo stesso modo, a causa della trasparenza delle normative, i mutuatari ottengono chiare aspettative
