Un prestatore può negare un prestito a un potenziale mutuatario a causa di una serie di cause di cattivo credito. Il cattivo credito è la registrazione di una persona di precedenti fallimenti nell'effettuare pagamenti tempestivi per fatture e pagamenti di prestiti e la probabilità che ritardino o non siano inadempienti nei pagamenti in futuro. Quando un potenziale mutuatario ha una storia creditizia negativa, è difficile per lui ottenere l'approvazione per richieste di prestito, carte di credito Carta di credito Una carta di credito è una carta semplice ma non ordinaria che consente al proprietario di effettuare acquisti senza tirare fuori alcun importo di denaro contante. Invece, usando un credito, o anche ottenendo appartamenti da affittare.
Quando un individuo effettua pagamenti in ritardo o inadempienti sui pagamenti, il prestatore o il creditore segnala le informazioni alle agenzie di credito. Le informazioni sono incluse nel rapporto di credito dell'individuo, che i prestatori e gli altri creditori utilizzano per prendere decisioni sull'opportunità o meno di concedere credito a potenziali mutuatari. Un mutuatario aziendale può anche avere un cattivo credito, in base alla sua storia di pagamenti con i creditori.
Riepilogo rapido
- Il cattivo credito si riferisce alla storia di un individuo di scarso pagamento di bollette e prestiti e alla probabilità che lui / lei non onorerà gli obblighi finanziari in futuro.
- Un mutuatario con un credito inesigibile avrà difficoltà a ottenere l'approvazione del prestito perché è considerato un rischio di credito.
- Le cause più comuni di crediti inesigibili includono il pagamento tardivo delle bollette, la dichiarazione di fallimento, gli addebiti e l'inadempienza sui prestiti.
Spiegazione del cattivo credito
Chiunque abbia preso in prestito denaro o abbia richiesto una carta di credito avrà un file di credito attivo in una o più delle tre agenzie di credito. Tutte le transazioni di credito e gli eventi che una persona ha avuto negli anni passati, come richieste di prestito, numero di prestiti approvati / rifiutati, approvazioni / rifiuti di carte di credito, prestiti con carta di credito, pignoramenti Preclusione Quando un proprietario di casa smette di pagare un prestito usato per acquistare una casa, la casa è considerata in preclusione. Ciò che in definitiva significa è che la proprietà di, ecc. Sono registrati nel rapporto di credito. Tutte queste informazioni sono accessibili a istituti di credito e creditori, che utilizzano le informazioni per prendere decisioni di prestito.
I finanziatori utilizzano il rapporto di credito per calcolare il punteggio di credito, che è un numero che mostra il livello di rischio associato al prestito di denaro a mutuatari specifici. I finanziatori controllano il punteggio di credito di un individuo per decidere se estendere o meno il credito, l'importo del prestito che sono disposti a fornire e il tasso di interesse. I proprietari utilizzano il rapporto di credito e il punteggio di credito di un individuo per avere un'idea della loro storia creditizia e della situazione finanziaria per determinare se affittare o meno un appartamento.
Cinque principali cause di cattivo credito
Il cattivo credito è causato da diversi fattori chiave, come elencato di seguito:
1. Ritardi nei pagamenti
La cronologia dei pagamenti di una persona rappresenta il 35% del punteggio di credito Punteggio di credito Un punteggio di credito è un numero rappresentativo della capacità finanziaria e creditizia di una persona e della capacità di ottenere assistenza finanziaria dai prestatori. I finanziatori utilizzano il punteggio di credito per valutare la qualifica di un potenziale mutuatario per un prestito e le condizioni specifiche del prestito. . Se hai ritardato i pagamenti per più di un mese, il creditore potrebbe aver segnalato le informazioni alle agenzie di credito. Inoltre, le informazioni vengono registrate nel tuo rapporto di credito.
Se hai costantemente ritardato i pagamenti a istituti di credito, società di carte di credito o fornitori di servizi, ciò influirà sul tuo punteggio di credito. Se il credito inesigibile non viene riparato, il punteggio di credito può essere classificato come "scarso" o "molto scarso", il che può diminuire le possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito.
2. Conti di raccolta
Quando i creditori non sono in grado di garantire i pagamenti da un mutuatario, possono utilizzare terze parti per far rispettare il processo di riscossione. La maggior parte dei creditori assume o vende il debito insolvente alle agenzie di recupero crediti prima o dopo l'addebito sul proprio conto.
Quando gli account insolventi vengono inviati alle collezioni, le informazioni vengono acquisite nel rapporto di credito. A meno che tali informazioni non vengano riparate, sarà difficile per i creditori fornire credito a un mutuatario con una storia di scarsa riscossione.
3. Dichiarazione di fallimento
Se un individuo o una società non è in grado di pagare i debiti, potrebbe essere costretta a dichiarare fallimento. Capitolo 11 Fallimento Capitolo 11 è un processo legale che comporta la riorganizzazione dei debiti e dei beni di un debitore. È disponibile per individui, società di persone, società per ricevere protezione legale. La dichiarazione di fallimento è un evento estremo ed è l'evento più dannoso per il punteggio di credito di un'entità.
Se un mutuatario presenta istanza di fallimento, le informazioni verranno registrate nel rapporto di credito e rimarranno lì per sette anni. A causa della complessità dei casi di fallimento, la maggior parte degli istituti di credito evita di prestare a mutuatari con una storia di fallimenti e casi giudiziari relativi alla loro situazione finanziaria.
4. Addebiti
Se un account è diventato insolvente per troppo tempo, il creditore addebiterà l'account. Un addebito significa che il creditore ha rinunciato a cercare di convincere il mutuatario a effettuare pagamenti e lascia un segno nero sul rapporto di credito. Quando un account viene addebitato, il titolare dell'account non sarà più in grado di effettuare acquisti con l'account. Quando si verifica un addebito, il mutuatario deve ancora il saldo di addebito al creditore.
L'addebito non pagato farà diminuire il punteggio di credito. Una volta che un account viene addebitato, le informazioni vengono segnalate alle agenzie di credito. Le informazioni sullo storno rimangono nel rapporto di credito per sette anni dal momento in cui il conto è diventato insolvente.
5. Inadempienze sui prestiti
Le inadempienze dei prestiti sono trattate allo stesso modo di un addebito sul conto. Se hai perso più di un pagamento e non hai pagato alla fine del mese, l'account viene contrassegnato come predefinito.
Il prestatore inoltrerà le informazioni alle agenzie di credito e danneggerà la reputazione creditizia del mutuatario. Quando i potenziali finanziatori accedono alle informazioni, vedranno il mutuatario come un rischio di credito che difficilmente rimborserà i prestiti.
Più risorse
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Per continuare a far avanzare la tua carriera, le risorse finanziarie aggiuntive di seguito saranno utili:
- 5 C di credito 5 C di credito Le "5 C di credito" è una frase comune utilizzata per descrivere i cinque principali fattori utilizzati per determinare l'affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario. Gli istituti finanziari utilizzano i rating del credito per quantificare e decidere se un richiedente è idoneo per il credito e per determinare i tassi di interesse ei limiti di credito per i mutuatari esistenti.
- American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) L'American Opportunity Tax Credit (AOTC) è un credito d'imposta che offre agli studenti o ai loro genitori l'opportunità di ridurre le spese di istruzione universitaria
- Amministrazione del credito Amministrazione del credito L'amministrazione del credito coinvolge un dipartimento di una banca o istituto di credito incaricato di gestire l'intero processo del credito. Prestare denaro è una delle funzioni fondamentali di una banca e le banche generano entrate addebitando un tasso di interesse più elevato sui prestiti rispetto all'interesse che pagano sui depositi dei clienti.
- Punteggio FICO Punteggio FICO Un punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se la persona riceve una carta di credito o se un prestatore la presta i soldi. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito esteso
