L'elenco dei cinque maggiori robo-advisor è in continua evoluzione, con piattaforme che raddoppiano di dimensioni in brevi periodi e offrono prodotti di gestione della liquidità simili che vengono aggregati ai tradizionali servizi di robo-advisory.
L'ascesa del fintech nella Silicon Valley sta aprendo la porta a società nuove ed esistenti per introdurre robo-advisor. Un robo-advisor è un prodotto basato su software che consente la gestione automatizzata degli investimenti e delle risorse. Più comunemente usato in finanza, il termine è usato in riferimento a individui o aziende che gestiscono beni per conto di individui o altre entità. ciò viene fatto in gran parte attraverso algoritmi con interazione umana minima o nulla. Eliminando la necessità dell'interazione umana, le società di robo-advisory possono contenere i costi e offrire ai propri utenti tariffe e tariffe competitive.
La piattaforma robo-advisor sta diventando sempre più popolare tra gli utenti e, ancora più grandi, istituzioni finanziarie più tradizionali stanno introducendo le proprie versioni. La nostra discussione si concentrerà sui cinque maggiori robo-advisor a livello globale, compresi i servizi ibridi umani / robo, come Vanguard.
Primi cinque Robo-Advisors per Assets Under Management (AUM)
Il gruppo Vanguard
Vanguard è un servizio ibrido con oltre $ 51 miliardi di asset in gestione, che opera negli Stati Uniti. Quando viene inizialmente imbarcato sulla piattaforma, Vanguard fornirà consigli personalizzati da un essere umano. Tuttavia, dopo la fase iniziale, il portafoglio viene gestito tramite software.
Poiché Vanguard offre un servizio ibrido, richiedono una dimensione minima dell'account di $ 50.000 per giustificare il costo di manutenzione del servizio e l'assunzione di rappresentanti effettivi. Vanguard addebita lo 0,30% del patrimonio gestito, nonché i rapporti di spesa di gestione.
Ricchezza
Wealthfront è un altro robo-advisor per startup in rapida crescita con oltre $ 20 miliardi di AUM attualmente, dopo aver raddoppiato il suo AUM in circa otto mesi. A causa delle sue dimensioni, Wealthfront offre ora servizi oltre agli investimenti.
L'azienda offre un conto in contanti che, in effetti, funge da conto di risparmio ad alto rendimento Conto di risparmio Un conto di risparmio è un tipico conto presso una banca o un'unione di credito che consente a un individuo di depositare, proteggere o prelevare denaro quando necessario sorge. Un conto di risparmio di solito paga degli interessi sui depositi, sebbene il tasso sia piuttosto basso. che offre il 2,57% di APY. I risparmiatori possono trasferire facilmente fondi tra conti e servizi di conto come loro stanno rapidamente diventando un'alternativa alle banche tradizionali.
Charles Schwab Corporation
Charles Schwab e Schwab Intelligent Portfolio elencano oltre $ 10 miliardi di asset in gestione e operano negli Stati Uniti. A causa della grande scala dell'azienda, può fornire un servizio di robo-advisor gratuitamente, indipendentemente dalle dimensioni dell'account. Tuttavia, richiedono un investimento minimo di $ 5.000.
Il processo di registrazione online del robo-advisor su Schwab Intelligent Portfolio è incredibilmente semplice, utilizzando domande di base che aiuteranno a determinare l'asset allocation. Il processo di registrazione semplificato fa parte della proposta di valore Proposta di valore La proposta di valore è una promessa di valore dichiarata da un'azienda che riassume i vantaggi del prodotto o servizio dell'azienda e il modo in cui vengono forniti, il che rende i robo advisor popolare.
TD Ameritrade
TD Ameritrade è pronto per essere acquistato da Charles Schwab durante la prima metà del 2020. TD Ameritrade's Essential Portfolios è un robo-advisor che addebita una commissione di gestione dello 0,30% e richiede un investimento minimo di $ 5.000. È attraente per i clienti Ameritrade esistenti e, con il suo acquisto da parte di Schwab, la società sarà presto in grado di utilizzare le sue economie di scala Economie di scala Economie di scala si riferiscono al vantaggio di costo sperimentato da un'azienda quando aumenta il suo livello di produzione. Il vantaggio deriva dalla relazione inversa tra costo fisso unitario e quantità prodotta. Maggiore è la quantità di output prodotta, minore è il costo fisso unitario. Tipi, esempi, guida per iniziare a competere più duramente contro i ranghi in crescita di Wealthfront and Betterment.
Il panorama nuovo e mutevole vedrà probabilmente nuove offerte di prodotti nel mercato altamente competitivo mentre i millennial inizieranno ad abbracciare ulteriormente i servizi di robo-advisory. L'acquisizione di TD Ameritrade da parte di Schwab rappresenta una nuova frontiera competitiva nel settore della robo-advisory e potrebbe persino consentire alla società combinata di prendere il primo posto negli anni a venire.
Miglioramento
Betterment è un'azienda fintech che è diventata sempre più popolare negli ultimi anni. È uno dei robo-advisor più noti ed è probabilmente il quinto più grande in base all'AUM (sebbene le cifre possano variare).
Con Betterment, non puoi scegliere in cosa investire; tuttavia, offrono un portafoglio altamente diversificato e una funzione di raccolta automatica delle perdite fiscali che spesso supera la loro commissione dello 0,25% sul patrimonio netto.
Concorrenza e te
La maggiore concorrenza tra i cinque maggiori robo-advisor porterà probabilmente a commissioni più basse e una crescita più aggressiva degli investimenti per il consumatore medio. Per molti versi, è ancora agli inizi per i robo-advisor.
La crescente concorrenza porterà nuovi entranti in questo spazio entusiasmante e presenterà all'investitore medio quotidiano che non è troppo esperto finanziariamente un nuovo modo per aumentare i propri risparmi. Le basse spese generali delle società le rendono un modo redditizio per la Silicon Valley di entrare nella sfera bancaria e degli investimenti.
Risorse addizionali
Finance è il fornitore ufficiale della certificazione CBCA ™ CBCA ™ globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa , modelli di alleanze, rimborsi di prestiti e altro ancora. programma di certificazione, progettato per aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale. Per continuare a far progredire la tua carriera, le risorse aggiuntive di seguito saranno utili:
- Algoritmi Algoritmi (Algos) Gli algoritmi (Algos) sono un insieme di istruzioni che vengono introdotte per eseguire un'attività e vengono introdotti algoritmi per automatizzare il trading e generare profitti a una frequenza impossibile per un trader umano
- Fintech (tecnologia finanziaria) Fintech (tecnologia finanziaria) Il termine fintech si riferisce alla sinergia tra finanza e tecnologia, che viene utilizzata per migliorare le operazioni aziendali e la fornitura di servizi finanziari
- Portfolio Manager Portfolio Manager I gestori di portafoglio gestiscono i portafogli di investimento utilizzando un processo di gestione del portafoglio in sei fasi. Scopri esattamente cosa fa un gestore di portafoglio in questa guida. I gestori di portafoglio sono professionisti che gestiscono portafogli di investimento, con l'obiettivo di raggiungere gli obiettivi di investimento dei propri clienti.
- Investire: una guida per principianti Investire: una guida per principianti La guida Finance's Investing for Beginners ti insegnerà le basi dell'investimento e come iniziare. Scopri le diverse strategie e tecniche per il trading e i diversi mercati finanziari in cui puoi investire.
