Cos'è un analista del credito bancario?

Un analista del credito bancario è un professionista finanziario specializzato nella valutazione dell'affidabilità creditizia di individui, società o titoli. Esaminano la situazione finanziaria e creditizia di un mutuatario Rating creditizio Un rating creditizio è un'opinione di una particolare agenzia di credito in merito alla capacità e alla volontà di un'entità (governo, azienda o individuo) di adempiere ai propri obblighi finanziari in modo completo e entro le scadenze stabilite. Un rating del credito indica anche la probabilità che un debitore fallisca. e valutare se possono adempiere ai propri obblighi finanziari. Esaminano anche la salute finanziaria del mutuatario, nonché le condizioni economiche che possono influire sulle capacità di rimborso del mutuatario.

Analista del credito bancario

Gli analisti del credito bancario svolgono un ruolo significativo nell'economia. Forniscono consigli o raccomandazioni a banche e assicuratori quando si tratta di fornire linee di credito a coloro che richiedono prestiti individuali o aziendali.

Le persone che ricoprono posizioni di analista del credito bancario sono competenti in MS Office, molto ben informate su rendiconti finanziari e concetti, possono lavorare efficacemente in un ambiente ad alta pressione e possiedono una forte attenzione ai dettagli.

Responsabilità lavorativa di un analista del credito bancario

Il ruolo di analista del credito bancario varia in base al datore di lavoro ma, in generale, il lavoro comporta le seguenti responsabilità:

  • Valutare la storia creditizia e il bilancio dei clienti per identificare il rischio di credito
  • Crea rapporti sul rischio di credito
  • Valutare i record dei clienti e fornire consigli per i piani di pagamento
  • Produrre rapporti finanziari Rapporti finanziari I rapporti finanziari vengono creati con l'uso di valori numerici presi dal bilancio per ottenere informazioni significative su un'azienda di clienti per valutare la loro situazione finanziaria
  • Consolida i file di credito e identifica gli scostamenti e le discrepanze
  • Coordinarsi con i clienti per convalidare i rendiconti finanziari o le transazioni
  • Rimani aggiornato con gli ultimi protocolli di prestito

Requisiti educativi

Se vuoi lavorare nel settore finanziario come analista del credito bancario, hai bisogno di una laurea nel campo della finanza, della contabilità o degli affari. È necessario avere familiarità con le aree di studio correlate, come analisi del rapporto, statistica, economia, valutazione del rischio, calcolo e analisi dei rendiconti finanziari Analisi dei bilanci Come eseguire l'analisi dei bilanci. Questa guida ti insegnerà a eseguire l'analisi del rendiconto finanziario del conto economico, dello stato patrimoniale e del rendiconto finanziario, inclusi margini, rapporti, crescita, liquidità, leva finanziaria, tassi di rendimento e redditività. .

Corsi di certificazione

Una volta terminata la laurea, potresti voler acquisire alcuni anni di forte esperienza lavorativa quantitativa relativa alla contabilità, alla contabilità clienti o all'elaborazione di domande di credito come preparazione per una posizione di analista del credito bancario.

Dopo aver lavorato per un po 'di tempo nel settore, prendi in considerazione l'idea di seguire corsi di certificazione progettati per analisti del credito bancario. Non è un passaggio necessario, anche se ti daranno un vantaggio, poiché diversi datori di lavoro danno la priorità a quelli con certificazioni. Vari istituti e organizzazioni educative offrono un'ampia selezione di corsi di certificazione per analisti del credito, online o in aula.

Datori di lavoro comuni e opzioni di carriera

Gli analisti del credito bancario di solito lavorano in banche commerciali e di investimento, istituti che emettono carte di credito, società di investimento e agenzie di rating del credito Agenzia di rating Un'agenzia di rating è una società che valuta la solidità finanziaria di società ed enti governativi, in particolare la loro capacità di soddisfare . Le varie organizzazioni includono Wells Fargo & Co., Comerica Bank, Bank of America Corp., JP Morgan Chase & Co. e KeyBank. Gli analisti di solito parlano faccia a faccia con i clienti, mentre altri analisti lavorano online e conducono riunioni con potenziali clienti in un ambiente virtuale.

La portata e la natura del background formativo e dell'esperienza consentono agli analisti del credito bancario di intraprendere diversi percorsi di carriera nel settore finanziario. Alcune di queste aree includono analisi del credito commerciale, intermediazione del credito di deposito e non deposito, locatori di immobili, investimenti finanziari, titoli, dipartimenti di credito alle società, attività legate alle assicurazioni, nonché dipartimenti di credito e prestiti di vari settori.

Più risorse

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Per continuare ad apprendere e sviluppare la tua conoscenza dell'analisi finanziaria, consigliamo vivamente le risorse finanziarie aggiuntive riportate di seguito:

  • Analista del credito commerciale Analista del credito commerciale Un analista del credito commerciale è essenzialmente lo stesso di un analista del credito, con l'aggiunta delle specifiche di revisione di società o entità che cercano
  • Lavori di analista di credito Lavori di analista di credito I lavori di analista di credito comprendono una vasta gamma di posizioni. In generale, un analista del credito è responsabile di aiutare un prestatore o un altro istituto finanziario:
  • Intermediario finanziario Intermediario finanziario Un intermediario finanziario si riferisce a un'istituzione che funge da intermediario tra due parti al fine di facilitare una transazione finanziaria. Le istituzioni comunemente denominate intermediari finanziari includono banche commerciali, banche di investimento, fondi comuni di investimento e fondi pensione.
  • Patto di prestito Patto di prestito Un patto di prestito è un accordo che stabilisce i termini e le condizioni delle politiche di prestito tra un mutuatario e un prestatore. L'accordo offre agli istituti di credito un margine di manovra nel fornire rimborsi del prestito pur proteggendo la loro posizione creditizia. Allo stesso modo, a causa della trasparenza delle normative, i mutuatari ottengono chiare aspettative

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