I robo-advisor sono servizi di gestione degli investimenti online che utilizzano algoritmi matematici per fornire consulenza finanziaria con un intervento umano minimo. Usano i loro algoritmi per gestire e allocare le risorse dei clienti nel modo più efficiente possibile.
I robo-advisor utilizzano questionari online che ottengono informazioni sul grado di avversione al rischio dei clienti, sulla situazione finanziaria e sul ritorno sull'investimento desiderato Il ritorno sull'investimento (ROI) Il ritorno sull'investimento (ROI) è una misura della performance utilizzata per valutare i rendimenti di un investimento o confrontare l'efficienza di diversi investimenti. .
Grado di avversione al rischio
Il grado di avversione al rischio Avversione al rischio L'avversione al rischio si riferisce alla tendenza di un agente economico a preferire strettamente la certezza all'incertezza. Si dice che un agente economico che mostra avversione al rischio sia avverso al rischio. Formalmente, un agente avverso al rischio preferisce rigorosamente il valore atteso di una scommessa al gioco stesso. si riferisce alla misura in cui gli investitori sono disposti a ridurre i rendimenti al fine di ridurre l'incertezza. Per un individuo, di solito varia a seconda degli obiettivi finanziari e dell'orizzonte temporale dell'investimento.
Ad esempio, qualcuno che è vicino alla pensione propenderebbe maggiormente verso investimenti avversi al rischio poiché non può permettersi di perdere i risparmi di una vita. Al contrario, un giovane investitore può essere più propenso al rischio, poiché ha tempo per recuperare i fondi persi.
Tipi di investitori
Un individuo / investitore può essere classificato come:
1. Avversione al rischio
Gli investitori avversi al rischio in genere cercano investimenti sicuri, sebbene possano realizzare rendimenti relativamente inferiori.
2. Neutrale al rischio
Gli investitori neutrali al rischio tendono a essere indifferenti tra investimenti relativamente rischiosi e sicuri.
3. Ricerca del rischio
Gli investitori in cerca di rischio di solito preferiscono investimenti più rischiosi che offrono ricompense elevate.
Caratteristiche di Robo-Advisors
1. Gestione del portafoglio
I robo-advisor creano portafogli ottimali in base alle preferenze degli investitori. In genere, i portafogli vengono creati sulla base di alcune varianti della teoria dei portafogli moderna, che si concentra sull'allocazione dei fondi in azioni che non sono perfettamente correlate positivamente.
I robo-advisor di solito allocano i fondi ad attività rischiose e attività prive di rischio, e i pesi vengono decisi in base agli obiettivi e al profilo di rischio degli investitori. I robo-advisor monitorano e ribilanciano il portafoglio al variare delle condizioni economiche, aggiustando i pesi delle attività rischiose e prive di rischio.
2. Raccolta delle perdite fiscali
La raccolta delle perdite fiscali comporta la vendita di titoli in perdita per risparmiare sull'imposta sulle plusvalenze Imposta sulle plusvalenze L'imposta sulle plusvalenze è una tassa imposta sulle plusvalenze o sui profitti che un individuo ricava dalla vendita di beni. L'imposta viene imposta solo una volta che l'attività è stata convertita in contanti e non quando è ancora nelle mani di un investitore. , in genere eseguito verso la fine dell'anno fiscale. Vendendo un titolo in perdita, gli investitori evitano di pagare le tasse su quel reddito.
Allo stesso tempo, è importante investire in un titolo simile per mantenere l'allocazione del portafoglio e raccogliere i frutti di una ripresa dei mercati. I robo-advisor automatizzano il processo, consentendo agli utenti di trarre vantaggio dalla raccolta delle perdite fiscali senza sforzo.
Vantaggi dei Robo-Advisors
1. Meno costoso
I robo-advisor offrono servizi tradizionali di gestione degli investimenti a tariffe molto inferiori rispetto alle loro controparti umane (consulenti finanziari Consulente finanziario Un consulente finanziario è un professionista finanziario che fornisce consulenza e consulenza sulle finanze di un individuo o di un'entità. I consulenti finanziari possono aiutare le persone e le aziende a raggiungere i propri finanziamenti obiettivi prima, fornendo ai propri clienti strategie e modi per creare più ricchezza). L'importo minimo richiesto per utilizzare tali tipi di software è anche molto inferiore all'importo minimo richiesto dai pianificatori finanziari.
2. Facile da usare e sicuro
I robo-advisor aggiungono valore anche consentendo agli investitori di investire in molte classi di attività diverse comodamente tramite telefoni cellulari o applicazioni web. Inoltre, forniscono pieno accesso agli strumenti di gestione del portafoglio, che offrono maggiore flessibilità e sicurezza agli utenti.
Limitazioni di Robo-Advisors
Sebbene i robo-advisor offrano servizi di gestione degli investimenti più economici e veloci rispetto ai consulenti umani, mancano della soggettività necessaria per offrire servizi completamente personalizzati.
Robo-Advisors vs Human Advisors
I consulenti finanziari di solito hanno le competenze necessarie per eseguire operazioni e costruire portafogli per i loro clienti. Dato che ogni cliente tende ad assumere un atteggiamento unico nei confronti del rischio, i consulenti spesso devono essere soggettivi nella costruzione di portafogli basati sugli obiettivi e le esigenze dei clienti. I consulenti sono anche responsabili del controllo regolare dei propri clienti e della rivalutazione degli obiettivi di investimento in base ai cambiamenti del mercato.
Per la loro esperienza, gestione e capacità di esecuzione, i consulenti finanziari addebitano ai clienti commissioni e / o commissioni che possono essere estremamente elevate. D'altra parte, i robo-advisor addebitano commissioni relativamente basse o trascurabili; tuttavia, il compromesso è con la soggettività e il grado di personalizzazione forniti dai consulenti umani.
I robo-advisor forniscono agli investitori e agli utenti le risorse e gli strumenti necessari per eseguire operazioni e creare portafogli, oltre alla possibilità di automatizzare il loro investimento. Tuttavia, sebbene i robo-advisor offrano maggiore flessibilità, costi inferiori e maggiore controllo agli investitori, mancano dell'esperienza e della soggettività fornite dai consulenti umani.
I Robo-Advisor sono sicuri?
I robo-advisor non sono né sicuri né rischiosi: la rischiosità di un portafoglio gestito da un robo-advisor dipende interamente dalle preferenze dell'investitore. I robo-advisor offrono agli investitori una varietà di preferenze di rischio e tempistica tra cui scegliere.
Gli investitori tolleranti al rischio possono scegliere un portafoglio rischioso (ad esempio, più azioni, meno titoli di stato), mentre gli investitori avversi al rischio possono scegliere un portafoglio che offre rendimenti inferiori con una volatilità inferiore (ad esempio, una concentrazione relativamente più alta di titoli privi di rischio). Valutando la propensione al rischio di ogni singolo investitore, i robo-advisor sono in grado di curare portafogli personalizzati.
Esempi di Robo-Advisors
1. WealthSimple
WealthSimple addebita una commissione di gestione dello 0,40% -0,50%, a seconda del portafoglio. Non è richiesto un importo minimo di investimento e la società offre la possibilità di gestire fino a 10.000 $ di asset gratuitamente per un anno.
2. Fronte della ricchezza
Wealthfront addebita una commissione di gestione dello 0,25%. Richiede un investimento minimo di $ 500 e offre la possibilità di gestire fino a $ 5.000 di asset gratuitamente per un anno.
3. Miglioramento
Betterment addebita una commissione di gestione dello 0,25%. Non richiede un importo minimo di investimento e offre di gestire le attività gratuitamente per un anno per i depositi qualificanti.
4. Ellevest
Ellevest addebita una commissione di gestione dello 0,25%. Richiede un investimento minimo di $ 0 e offre un abbonamento gratuito a Ellevest Digital (quota annuale dello 0,25%) per un mese. È anche un'azienda "costruita da donne, per donne".
5. Investimenti automatizzati SoFi
SoFi addebita una commissione di gestione dello 0%. Richiede un investimento minimo di $ 0 e offre consulenza professionale gratuita, nonché sconti sui depositi qualificanti.
Più risorse
Finance è il fornitore ufficiale della certificazione CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di alleanze, rimborsi di prestiti e altro ancora. programma di certificazione, progettato per trasformare chiunque in un analista finanziario di livello mondiale.
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- Algoritmi Algoritmi (Algos) Gli algoritmi (Algos) sono un insieme di istruzioni che vengono introdotte per eseguire un'attività e vengono introdotti algoritmi per automatizzare il trading e generare profitti a una frequenza impossibile per un trader umano
- Investire: una guida per principianti Investire: una guida per principianti La guida Finance's Investing for Beginners ti insegnerà le basi dell'investimento e come iniziare. Scopri le diverse strategie e tecniche per il trading e i diversi mercati finanziari in cui puoi investire.
- Rischio e rendimento Rischio e rendimento Nell'investimento, rischio e rendimento sono altamente correlati. I maggiori rendimenti potenziali sull'investimento di solito vanno di pari passo con un aumento del rischio. Diversi tipi di rischi includono rischio specifico del progetto, rischio specifico del settore, rischio competitivo, rischio internazionale e rischio di mercato.
- Trading soggettivo vs oggettivo Obiettivo vs trading soggettivo Obiettivo vs trading soggettivo: la maggior parte dei trader segue uno stile di trading essenzialmente oggettivo o soggettivo. I trader obiettivi seguono una serie di regole per guidare le loro decisioni di trading. Preferiscono avere decisioni di acquisto e vendita essenzialmente pianificate in anticipo. Al contrario, i trader soggettivi rinnegano utilizzando un rigido insieme di regole
