Un beneficiario designato è un individuo - indicato in un documento legale - che è autorizzato a raccogliere beni da:
- IRA
- Polizze assicurative
- Piani pensionistici Fondo pensione Un fondo pensione è un fondo che accumula un capitale da versare a titolo di pensione per i dipendenti quando vanno in pensione al termine della loro carriera.
- Trust
Quando si tratta di strumenti come le polizze di rendita, il titolare e il beneficiario possono essere la stessa persona. Nel caso in cui vengano nominati più beneficiari (che è più probabile che accada con proprietà o beni più grandi), ogni beneficiario riceverà una parte uguale dei proventi una volta che il bene è stato venduto.
Sommario
- Un beneficiario nominato è un individuo autorizzato a ricevere beni dall'IRA di un defunto, polizze assicurative, piani pensionistici e trust.
- I beneficiari designati possono essere beneficiari primari e contingenti (o secondari); le proprietà possono anche essere nominate beneficiarie.
- Sono importanti perché garantiscono che i beni vadano alle persone giuste, presentano vantaggi fiscali per gli eredi e aiutano gli eredi a evitare la successione .
Tipi di beneficiari designati
Un beneficiario principale è il numero uno nell'elenco a ricevere i benefici delineati in un testamento. Il defunto sceglie specificamente il beneficiario principale.
Nel caso in cui il beneficiario principale non possa o non voglia accettare le attività, il beneficiario potenziale Beneficiario potenziale Un beneficiario potenziale è il beneficiario alternativo, designato dal titolare del conto, che è impostato per ricevere i proventi oi benefici di un successivo in linea. Poiché il beneficiario potenziale - o il beneficiario secondario - non era la prima scelta del defunto, potrebbero esserci delle condizioni che il beneficiario secondario deve soddisfare prima di ricevere qualsiasi ricavo.
È anche importante sottolineare che i beneficiari non devono essere un individuo o un gruppo di individui. Ad esempio, la polizza assicurativa di una persona può nominare un beneficiario una proprietà o un'organizzazione senza scopo di lucro.
L'importanza di un beneficiario nominato
È importante nominare un beneficiario nominato per diversi motivi. Il primo è, ovviamente, che la designazione di un beneficiario garantisce che i beni vadano alla persona o alle persone giuste.
Più di questo, tuttavia, la nomina di un beneficiario nominato comporta vantaggi fiscali per coloro che sono rimasti indietro. Diciamo, ad esempio, che il signor Jones muore senza nominare un individuo o il suo patrimonio come beneficiario. In cinque anni, tutti i suoi beni potrebbero diventare completamente tassabili. Se il signor Jones avesse nominato un beneficiario nominato prima della sua morte, i fondi che aveva lasciato avrebbero potuto essere prelevati per un periodo di tempo molto più lungo.
Un beneficiario nominato consente inoltre a familiari e amici di saltare il processo di successione Probate Probate è il processo legale e finanziario che si verifica dopo la morte di un individuo e si occupa specificamente della volontà, della proprietà e del luogo in cui i beni vengono venduti e distribuiti. Il processo di solito non avvantaggia i beneficiari. Al contrario, è un passo in più che un erede deve compiere e l'omologazione può richiedere mesi o addirittura anni.
La nomina di un beneficiario nominato è fondamentale. Assicura che i beni del defunto vadano a quelli che intendeva. Specificare chi dovrebbe ottenere ciò che rende il processo di distribuzione delle eredità Eredità L'eredità si riferisce a tutti o parte dei beni di una proprietà che vengono trasferiti agli eredi dopo la morte del proprietario della proprietà. L'eredità può essere rapida e semplice.
Letture correlate
Finance è il fornitore ufficiale della certificazione CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di alleanze, rimborsi di prestiti e altro ancora. programma di certificazione, progettato per trasformare chiunque in un analista finanziario di livello mondiale.
Per aiutarti a diventare un analista finanziario di livello mondiale e far avanzare la tua carriera al massimo del tuo potenziale, queste risorse finanziarie aggiuntive saranno molto utili:
- Escheatment Escheatment Escheatment È il processo attraverso il quale i beni non reclamati vengono consegnati allo stato. Ogni anno, molti conti bancari rimangono non reclamati e le proprietà lo sono
- Esecutore Esecutore L'esecutore testamentario ha la responsabilità di sistemare o distribuire le finanze di un individuo dopo la morte di quest'ultimo. Servono da "legale
- Imposte indirette Imposte indirette Le imposte indirette sono fondamentalmente imposte che possono essere trasferite a un'altra entità o individuo. Di solito sono imposti a un produttore o fornitore che poi
- SEP IRA SEP IRA A SEP IRA (Simplified Employee Pension Individual Retirement Arrangement) è una leggera variazione degli IRA tradizionali utilizzati dalle imprese per
