Un contratto di prestito commerciale si riferisce a un accordo tra un mutuatario e un prestatore quando il prestito è per scopi commerciali. Ogni volta che viene presa in prestito una notevole quantità di denaro, un individuo o un'organizzazione deve stipulare un contratto di prestito. Il prestatore fornisce il denaro, a condizione che il mutuatario accetti tutte le clausole del prestito, come un tasso di interesse prestabilito e date di rimborso specifiche.
I prestiti hanno un tasso di interesse Tasso di interesse Un tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito data, generalmente espresso come percentuale del capitale. . L'interesse è essenzialmente un pagamento aggiuntivo che il mutuatario deve effettuare in aggiunta al capitale (l'importo del prestito) per il privilegio di poter prendere in prestito il denaro.
I prestiti commerciali differiscono sotto diversi aspetti da un prestito tradizionale concesso a privati. Continua a leggere per scoprire come.
Come funzionano i prestiti commerciali
I prestiti commerciali coinvolgono un mutuatario e un prestatore. Il mutuatario per prestiti commerciali è quasi sempre una società per azioni. Società Una società è un'entità legale creata da individui, azionisti o azionisti, con lo scopo di operare a scopo di lucro. Le società possono stipulare contratti, citare in giudizio ed essere citate in giudizio, possedere beni, versare tasse federali e statali e prendere in prestito denaro da istituzioni finanziarie. o affari.
Il prestito di denaro in base a un contratto di prestito commerciale richiede al mutuatario di pagare un determinato importo di interessi che è specificato esplicitamente nei termini del prestito. Inoltre, ci sono date predeterminate in cui il mutuatario è tenuto a effettuare pagamenti verso il capitale del prestito.
I motivi più comuni per cui viene richiesto un prestito commerciale includono start-up che cercano di crescere o aziende consolidate che cercano di espandersi. Il punto chiave qui è che i prestatori che offrono prestiti commerciali forniscono una notevole quantità di denaro al mutuatario e affrontano seri rischi se la start-up non riesce a decollare o l'espansione non genera più denaro per l'azienda.
I prestiti commerciali possono essere garantiti o non garantiti . La differenza principale tra i due è il modo in cui il prestatore è in grado di mitigare la rischiosità. prestito che offrono.
Prestiti commerciali garantiti
Per ottenere un prestito aziendale garantito, il mutuatario deve possedere una parte della garanzia. La garanzia collaterale è un bene o una proprietà che un individuo o un'entità offre a un prestatore come garanzia per un prestito. Viene utilizzato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di inadempienza del debitore nei suoi pagamenti. utilizzabile nel caso in cui non venga effettuato il rimborso. Ad esempio, un'azienda può utilizzare il proprio edificio, un veicolo aziendale o un macchinario come garanzia. L'entità e il valore della garanzia sono determinati dall'ammontare del prestito e dalle specifiche del prestatore.
Se il mutuatario non riesce a rimborsare il prestito, il prestatore ha quindi il diritto di prendere la garanzia a titolo definitivo. A seconda dell'entità del prestito, il creditore potrebbe uscirne con un affare scadente; tuttavia, guadagnare qualcosa in cambio di un prestito inadempiente è meglio che non ottenere nulla.
I prestiti garantiti sono più facili da ottenere grazie alle garanzie fornite. Questo aiuta il creditore a mitigare la rischiosità del prestito. In genere significa anche che il tasso di interesse sul prestito sarà inferiore.
Prestiti commerciali non garantiti
I prestiti commerciali non garantiti sono più difficili da ottenere perché, come suggerisce il nome, non vi è alcuna garanzia per il prestatore. La garanzia non è richiesta, il che significa che se il mutuatario è inadempiente, il prestatore ha poche possibilità di recuperare le proprie perdite.
I prestiti commerciali non garantiti in genere richiedono al mutuatario di avere un'eccellente stabilità finanziaria, un buon punteggio di credito e una comprovata esperienza nel ripagare i debiti. I mutuatari spesso devono soddisfare più requisiti per ottenere un prestito non garantito. Inoltre, i tassi di interesse per un prestito non garantito sono sostanzialmente più alti perché il creditore si assume un rischio sostanzialmente maggiore.
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- Tasso annuo effettivo globale (APR) Tasso annuo effettivo globale (APR) Il tasso annuo effettivo globale (APR) è il tasso di interesse annuale che un individuo deve pagare su un prestito o che riceve su un conto di deposito. In definitiva, APR è un semplice termine percentuale utilizzato per esprimere l'importo numerico pagato annualmente da un individuo o entità per il privilegio di prendere in prestito denaro.
- Debt Covenants Debt Covenants Debt covenants sono restrizioni che i prestatori (creditori, detentori di debiti, investitori) impongono ai contratti di prestito per limitare le azioni del mutuatario (debitore).
- Default del debito Default del debito Un default del debito si verifica quando un mutuatario non riesce a pagare il suo prestito nel momento in cui è dovuto. Il tempo in cui si verifica un inadempimento varia a seconda dei termini concordati dal creditore e dal mutuatario. Alcuni prestiti sono inadempienti dopo aver saltato un pagamento, mentre altri sono inadempienti solo dopo tre o più pagamenti.
- Punteggio FICO Punteggio FICO Un punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se la persona riceve una carta di credito o se un prestatore la presta i soldi. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito esteso
