I principali segmenti di attività di una banca sono servizi bancari al dettaglio, servizi bancari all'ingrosso e gestione patrimoniale Gestione patrimoniale privata La gestione patrimoniale privata è una pratica di investimento che coinvolge la pianificazione finanziaria, la gestione fiscale, la protezione patrimoniale e altri servizi finanziari per individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) o investitori accreditati . I gestori patrimoniali privati creano uno stretto rapporto di lavoro con clienti facoltosi per aiutare a costruire un portafoglio che raggiunga gli obiettivi finanziari del cliente. . Sebbene le banche possano avere nomi diversi per le loro varie operazioni commerciali, hanno comunque le stesse funzioni aziendali di queste tre categorie. Alcune banche più grandi hanno anche segmenti di attività al di fuori dei tre tradizionali, come servizi di tesoreria o assicurazioni. Però,i ricavi I ricavi sono il valore di tutte le vendite di beni e servizi riconosciute da una società in un periodo. I ricavi (indicati anche come vendite o reddito) costituiscono l'inizio del conto economico di un'azienda ed è spesso considerato la "linea superiore" di un'azienda. generato da questi segmenti è piccolo rispetto ai segmenti primari.
Punti di riepilogo rapidi
- I tre principali segmenti di attività di una banca sono il retail banking, il wholesale banking e il wealth management.
- I servizi bancari al dettaglio o personali includono depositi, mutui, prestiti e carte di credito.
- L'attività bancaria all'ingrosso è correlata alle vendite e al commercio e alle fusioni e acquisizioni.
- La gestione patrimoniale genera entrate attraverso servizi di intermediazione al dettaglio e gestione patrimoniale.
Ripartizione dei ricavi per segmento
Sebbene la distribuzione dei ricavi per segmento di attività sia diversa per tutte le banche, la ripartizione approssimativa per segmento di attività è la seguente:
Cos'è il segmento Retail Banking?
Il retail banking è il maggior contributore agli utili. È il segmento con cui la maggior parte delle persone ha familiarità, poiché include le operazioni che si verificano in una filiale della banca. I prodotti coinvolti nel settore bancario al dettaglio includono depositi, carte di credito e mutui. Questo segmento è anche noto come banca personale, in quanto serve gli individui. Tuttavia, si rivolge anche a piccoli clienti commerciali.
I ricavi del retail banking sono suddivisi in origini di interessi e non di interessi. Il margine di interesse rappresenta circa il 70% dei ricavi retail. Si calcola prendendo gli interessi incassati da mutui e carte di credito e sottraendo gli interessi pagati sui depositi. Il reddito da interessi contribuisce per circa il 30% ai ricavi del segmento retail banking. Viene calcolato prendendo la differenza tra tutte le entrate senza interessi e le spese operative.
I ricavi vengono generati tramite commissioni sul conto, commissioni sulle transazioni, commissioni sulle carte di credito e entrate in valuta estera. Le commissioni sono spesso di piccola entità e relativamente inosservate dai clienti. Le spese incluse in questa sezione sono costi di compensazione e costi di infrastruttura. Possono aggiungere fino al 50% dei ricavi al dettaglio di una banca.
Cos'è il segmento bancario all'ingrosso?
Il commercio all'ingrosso è il secondo segmento più grande per le banche. Un altro nome per l'attività bancaria all'ingrosso è mercati dei capitali Mercati dei capitali I mercati dei capitali sono il sistema di scambio che trasferisce il capitale dagli investitori che attualmente non hanno bisogno dei loro fondi a individui e. Questo segmento si occupa di clienti aziendali e istituzionali ed è associato all'attività di investment banking Investment Banking L'investment banking è la divisione di una banca o istituzione finanziaria che serve governi, società e istituzioni fornendo consulenza in materia di sottoscrizione (raccolta di capitali) e fusioni e acquisizioni (M&A) Servizi. Le banche di investimento fungono da intermediari. Le attività includono prestiti aziendali, vendite e trading Sales and Trading Sales and Trading (S&T) è un gruppo presso una banca di investimento composto da venditori,che chiamano investitori istituzionali con idee e opportunità, e trader, che eseguono ordini e consigliano i clienti sull'ingresso e l'uscita da posizioni finanziarie. Le vendite e il commercio sono la linfa vitale che crea o distrugge una società di intermediazione mobiliare e fusioni e acquisizioni Contabilità acquisti - Mergers & Acquisitions (M&A) Questa guida tratterà la contabilità acquisti per fusioni e acquisizioni. In un'acquisizione, una società acquista beni, segmenti di attività identificabili o filiali di un'altra società. In una fusione, una società acquista un'altra società nella sua interezza. . Le attività nel segmento dei servizi bancari all'ingrosso rappresentano in genere dal 15% al 40% dei ricavi complessivi. Ciò dipende in gran parte dalla banca e dalle condizioni di mercato. Questo segmento è il più difficile da prevedere e di solito è valutato a un multiplo inferiore.La difficoltà nella previsione dei ricavi deriva dalla volatilità dei mercati e dalla mancanza di informativa sulle transazioni.
Il trading è un'operazione volatile che rappresenta il 30-40% dei ricavi all'ingrosso. I ricavi emergono attraverso guadagni e perdite realizzati e non realizzati sulla negoziazione di investimenti a reddito fisso, valute, materie prime e azioni. Un'altra operazione in questo segmento è fusioni e acquisizioni. È molto redditizio, poiché non ci sono requisiti di capitale. Le entrate dipendono dalle commissioni, che di solito sono comprese tra lo 0,15 e l'1,5% del valore della transazione.
Cos'è il segmento Wealth Management?
La gestione patrimoniale è un segmento in rapida crescita per le banche. I ricavi sono generati attraverso servizi di intermediazione al dettaglio e gestione patrimoniale. La gestione patrimoniale è generalmente valutata a un multiplo più elevato - Multipli di trading comparabili L'analisi di multipli di trading comparabili (Comps) implica l'analisi di società con profili operativi, finanziari e di proprietà simili per fornire un'utile comprensione di: operazioni, dati finanziari, tassi di crescita, tendenze dei margini, capitale spesa, multipli di valutazione, ipotesi DCF e benchmark per un'IPO rispetto ad altri segmenti per diversi motivi. È più redditizio a causa di requisiti di credito inferiori, minore volatilità e maggiore crescita. La crescita è attribuita ai cambiamenti demografici della popolazione. Mentre i baby boomer iniziano a risparmiare per la pensione invece di contrarre prestiti o mutui,proteggere e aumentare i risparmi diventano più importanti. Pertanto, la gestione patrimoniale sta crescendo a un ritmo più veloce rispetto ad altri segmenti di business.
In termini di entrate, poiché la maggior parte delle attività gestite è investita in azioni. Equità Nella finanza, l'equità è il valore di mercato delle attività di proprietà degli azionisti dopo che tutti i debiti sono stati estinti. In contabilità, il patrimonio netto si riferisce al valore contabile del patrimonio netto in bilancio, che è uguale alle attività meno passività. Il termine "equità" in finanza e contabilità viene fornito con il concetto di trattamento equo e uguale, le commissioni di negoziazione contribuiscono alle entrate. Negli ultimi anni c'è stata più attività di trading, il che aumenta le commissioni. Tuttavia, l'aumento a breve termine dei ricavi di negoziazione è una delle principali fonti di volatilità a causa della sua dipendenza dai mercati azionari. D'altra parte, poiché le commissioni di gestione non dipendono dall'andamento del mercato, la volatilità non aumenta.
I consulenti in grado di creare e gestire solide relazioni con clienti benestanti sono particolarmente importanti nel segmento della gestione patrimoniale. Poiché sia le commissioni di trading che le commissioni di gestione dipendono dal numero di clienti, è importante assumere consulenti in grado di soddisfare gli obiettivi del cliente. Relazioni più solide significano anche che i clienti hanno meno probabilità di andarsene durante i periodi di contrazione del mercato. Spetta ai consulenti convincere i clienti a continuare a fidarsi della banca anche quando i mercati non stanno andando bene.
Risorse addizionali
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