Che cos'è un avviso di inadempienza?

Un avviso di inadempienza è un avviso pubblico formale che viene depositato presso il tribunale statale e afferma che il mutuatario è in arretrato. Viene utilizzato quando un mutuatario ritarda a rimborsare il mutuo e il creditore ipotecario presenta la notifica di inadempienza come primo passo di una preclusione Preclusione Quando un proprietario di abitazione smette di pagare un prestito utilizzato per acquistare una casa, la casa è considerata in preclusione. Ciò che in definitiva significa è che la proprietà del processo.

Avviso di inadempienza

Alcuni istituti di credito utilizzano l'avviso di inadempienza come avvertimento formale al mutuatario che se non effettua i pagamenti del mutuo entro una data specificata, l'istituto di credito intraprenderà azioni per sequestrare la proprietà. In alcuni stati, al prestatore può essere consentito di apporre un avviso di inadempienza sulla porta o sulla finestra principale della proprietà ipotecata.

Un avviso di inadempienza è anche noto come avviso di asta pubblica o preclusione.

Sommario

  • Un avviso di inadempienza è una notifica inviata a un mutuatario che lo informa che i pagamenti del mutuo sono in arretrato Arretrati Gli arretrati si riferiscono a pagamenti scaduti e che dovrebbero essere effettuati alla fine di un determinato periodo dopo aver perso i pagamenti richiesti. Il totale degli arretrati è la somma di tutti i pagamenti accumulati nel tempo dalla scadenza del primo pagamento. .
  • Un avviso di insolvenza è la fase finale del processo di preclusione del mutuo.
  • L'avviso di inadempienza include informazioni sul mutuatario e sul mutuo ipotecario, come il nome e l'indirizzo del mutuatario, una descrizione della proprietà e informazioni sul mutuante.

Contenuto di un avviso di inadempienza

Il processo di preclusione inizia quando un prestatore presenta un avviso di inadempienza al tribunale. I contenuti principali di un avviso di inadempienza includono:

  • Nome e indirizzo del mutuatario
  • Nome e indirizzo del prestatore Finanziatore Un prestatore è definito come un'impresa o istituzione finanziaria che concede credito a società e individui, con l'aspettativa che l'intero importo
  • Nome e indirizzo del trustee
  • Descrizione legale e indirizzo del bene ipotecato
  • Termini del contratto di mutuo che sono stati infranti
  • Descrizione dell'inadempienza e rimedio necessario per aggiornare l'account
  • Azioni che il prestatore intraprenderà se il mutuatario non si conforma
  • Il periodo di grazia entro il quale il mutuatario è autorizzato a rispondere alla notifica
  • Una dichiarazione che se l'inadempienza non viene sanata prima della durata consentita, il prestatore venderà la proprietà ipotecata in un'asta pubblica Asta Un'asta è un sistema di acquisto e vendita di beni o servizi offrendoli per offerte, consentendo alle persone di fare offerte, e vendere al miglior offerente. Gli offerenti competono l'uno contro l'altro

Come funziona un avviso di inadempienza

Quando un mutuatario riceve un avviso di insolvenza, non significa che il creditore abbia avviato il processo di preclusione sulla proprietà ipotecata. I finanziatori servono l'avviso come un avvertimento formale al mutuatario che rischiano di perdere la proprietà ipotecata se non saldano i pagamenti del mutuo insoluto. Tuttavia, alcuni istituti di credito possono notificare l'avviso come notifica finale al mutuatario prima che il prestatore inizi il processo di preclusione per sequestrare la proprietà.

La maggior parte dei prestatori utilizza l'avviso di inadempienza in caso di preclusione extragiudiziale, in cui il prestatore passa attraverso un processo extragiudiziale per mettere all'asta la proprietà. In tal caso, il prestatore è tenuto a presentare la notifica di inadempienza presso l'ufficio del registro della contea.

Un avviso di inadempienza influirà sulla storia creditizia di un mutuatario poiché le informazioni vengono segnalate alle agenzie di credito, che registrano le informazioni nel rapporto di credito di un individuo. I prestatori eviteranno di estendere le linee di credito a un mutuatario con un punteggio di credito danneggiato e una storia di insolvenze. Le procedure di preclusione influenzano negativamente il punteggio di credito di un mutuatario e questi dovranno affrontare difficoltà nell'accesso ai prestiti di altri istituti di credito.

Cosa succede dopo che il mutuatario riceve un avviso di inadempienza?

Una volta che un mutuatario riceve un avviso di inadempienza, ha 14 giorni di tempo per agire. Se l'acquirente negozia con successo un piano di liquidazione con il prestatore o paga l'importo indicato nell'avviso di inadempienza entro 14 giorni, il prestatore non intraprenderà azioni legali contro il mutuatario.

Tuttavia, se il mutuatario non rimborsa l'importo in mora entro 14 giorni dal ricevimento della notifica, il prestatore può annullare il contratto di mutuo e l'inadempienza viene registrata presso le agenzie di credito. Il processo di preclusione procede quindi alla fase successiva.

Eventi che seguono un avviso predefinito

La notifica di inadempienza è il passaggio finale che un prestatore compie prima di attivare il privilegio e pignorare su una proprietà ipotecata. Un privilegio è un diritto che il creditore ha sui beni di un mutuatario. Il creditore deve registrare il diritto presso il governo come dichiarazione del proprio interesse nella proprietà.

La registrazione del privilegio informa inoltre il pubblico che il privilegio sull'immobile deve essere svincolato prima che l'immobile possa essere disponibile per la vendita al pubblico. Un avviso di inadempienza viene depositato presso il tribunale dello stato in cui è registrato il privilegio.

Una volta che un finanziatore deposita la notifica di mora, il passo successivo è quello di tenere un'udienza per attivare il privilegio registrato con il mutuo. L'udienza consente al mutuatario di negoziare con il creditore suggerendo un piano di liquidazione per i pagamenti inadempienti e le spese legali. Se il caso passa alla fase di approvazione, il creditore ottiene l'autorizzazione per avviare il sequestro della proprietà.

Significa che il mutuante ha il potere di ordinare al mutuatario di liberare la proprietà entro un determinato periodo, dopo il quale il prestito in essere viene cancellato, e il prestatore invita le offerte per la proprietà in un'asta pubblica.

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