Cos'è la fase di accumulo?

La fase di accumulo si riferisce al tempo nel ciclo di vita di un investimento in cui un individuo o un investitore accumula il valore della propria rendita o investimento. È la seconda fase del processo di investimento.

Fase di accumuloFig.1: Fasi di investimento

Il principio fondamentale sul lavoro che lo rende possibile è il concetto di gratificazione ritardata e valore del denaro nel tempo Valore del denaro nel tempo Il valore del denaro nel tempo è un concetto finanziario di base che sostiene che il denaro nel presente vale più della stessa somma di denaro da ricevere in futuro. Questo è vero perché il denaro che hai in questo momento può essere investito e guadagnare un rendimento, creando così una maggiore quantità di denaro in futuro. (Inoltre, con il futuro, in cui si rinuncia al consumo immediato oggi per accumulare un pagamento più ampio in una data successiva in futuro. L'interesse guadagnato sui flussi di cassa perduti nel presente composto nel tempo può produrre un valore significativo per l'individuo, che può essere utilizzato durante la fase successiva (la fase di annuitization o la fase di distribuzione) dell'investimento.

Sommario

  • La fase di accumulo è la seconda fase delle fasi di investimento: pianificazione, accumulazione, distribuzione e eredità.
  • La fase di accumulo presenta molto controllo in alcuni aspetti chiave dell'investimento.
  • In genere, la fase di accumulo è la parte più lunga del ciclo di vita dell'investimento, che copre oltre 35-40 anni e rende importante disporre di una solida strategia.

Fasi di investimento

Le fasi di investimento includono tipicamente la fase di pianificazione, la fase di accumulo, la fase di distribuzione e la fase legacy. La maggior parte dei flussi di cassa in entrata nel pool di investimenti avviene durante la fase di accumulo.

1. Fase di pianificazione

La fase di pianificazione pone le basi per la comprensione delle opzioni a disposizione dell'investitore in termini di selezione dei titoli, opzioni di investimento Metodi di investimento Questa guida e panoramica dei metodi di investimento delinea i principali modi in cui gli investitori cercano di guadagnare e gestire il rischio nei mercati dei capitali. Un investimento è qualsiasi attività o strumento acquistato con l'intenzione di venderlo a un prezzo superiore al prezzo di acquisto in un determinato momento futuro (plusvalenze), o con la speranza che il bene porti direttamente un reddito (come il reddito da locazione o dividendi). , budgeting e definizione degli obiettivi in ​​base alle loro esigenze individuali. È qui che l'investitore diventa consapevole delle proprie esigenze di investimento e i pianificatori finanziari interagiscono con i nuovi clienti.

2. Fase di accumulo

La fase di accumulo dà vita alla pianificazione effettuata nella fase di pianificazione ed è la fase più lunga nel ciclo di vita di un investitore.

3. Fase di distribuzione

La fase di distribuzione si attiva al momento del pensionamento o negli anni precedenti il ​​pensionamento dell'individuo.

4. Fase legacy

La fase legacy è in genere una delle sezioni più ignorate della pianificazione finanziaria personale. Tuttavia, gli investitori sofisticati lavorano all'indietro e cercano di raggiungere i loro obiettivi precedenti e di pensionamento concentrandosi maggiormente sulla fase di accumulo.

Importanza della fase di accumulo

Gli investitori che comprendono le proprie esigenze di consumo per il presente e per il futuro possono sfruttare al massimo la fase di accumulazione aumentando i propri investimenti fino a raggiungere un importo che può essere prezioso quando i livelli di reddito diminuiscono. È evidente nella vita di molte persone che i livelli di reddito sono più alti per la maggior parte delle persone prima del pensionamento, dopodiché i livelli di consumo sono più alti dei livelli di reddito.

La maggior parte delle persone che iniziano a investire presto nella loro vita utilizzano efficacemente il tempo nella fase di accumulo, rendendo possibile accumulare una somma di denaro relativamente maggiore rispetto alle persone che iniziano più tardi nella loro vita. Il fatto evidenzia l'importanza fondamentale di investire sin dal primo possibile e consente di aumentare gli investimenti facendo affidamento sull'accumulo di interessi composti.

A differenza della fase di rendicontazione (fase di distribuzione) dell'investimento, che può essere di durata imprevedibile e potrebbe non riuscire a catturare accuratamente le stime di consumo, la fase di accumulo è tipicamente di durata fissa ed è meno variabile per l'investitore individuale medio.

Esempio reale della fase di accumulazione

Supponendo che un individuo inizi a risparmiare all'età di 25 anni, la fase di accumulo può essere di 35-40 anni, a seconda di quando l'individuo sceglie di andare in pensione. La maggior parte delle persone va in pensione intorno ai 60-65 anni e l'aspettativa di vita media è di 85-90 anni nella maggior parte delle economie sviluppate del mondo, portando a un periodo di distribuzione di 25-30 anni.

Gli investitori possono essere posizionati meglio concentrandosi su strategie di investimento efficaci durante il periodo di accumulo al fine di ricevere un migliore payout alla fine della fase. La fase di accumulo è analoga alla posa delle fondamenta dell'edificio e la crescita del portafoglio dipende da quanto bene è strutturato.

Quadro di investimento

Molti investitori utilizzano un quadro di investimento per informare il processo decisionale nel tempo. Prima di una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS) Dichiarazione sulla politica di investimento (IPS) Una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS), un documento redatto tra un gestore di portafoglio e un cliente, delinea le regole e le linee guida che il portafoglio è formulato, è importante ottenere un comprensione più approfondita di tutte le variabili che possono applicarsi a un investitore.

Esistono diverse variabili di considerazione chiave nella definizione di una dichiarazione di politica di investimento e alcune variabili possono avere un peso maggiore rispetto ad altre a seconda della fase della vita in cui vengono effettuati gli investimenti.

L'IPS può essere un quadro di riferimento per aiutare a identificare le giuste metriche di performance, nonché opportunità di investimento che potrebbero funzionare per un particolare investitore.

Ulteriori approfondimenti

Vale la pena notare che la fase di accumulazione determina indirettamente quanto sarà grande l'investimento finale e determina intrinsecamente l'entità dei pagamenti che possono essere prelevati dalla somma una volta accumulata. È molto importante prendere decisioni di investimento logiche in questo momento, poiché molte variabili nella fase di accumulo sono sotto il controllo dell'investitore.

La tolleranza al rischio, il livello di reddito e il tempo rimanente per effettuare investimenti continuano a diminuire nel tempo con la creazione di più competenze. Pertanto, un investitore sofisticato deve mirare a fattorizzare tutte le variabili a seconda della fase del ciclo di vita dell'investimento in cui si trovano.

Più risorse

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