Il private banking si riferisce a servizi che le banche riservano solo ai loro clienti più grandi e ricchi. Uno stage in Private Banking offre a un individuo l'opportunità di lavorare con clienti noti come "individui con un patrimonio netto elevato" (HNWI). Come suggerisce il nome, questi clienti hanno molti più soldi della persona media. Di conseguenza, possono investire i loro soldi in un'ampia varietà di modi. Ad esempio, una persona con un reddito annuo di $ 30.000 al netto delle tasse può essere in grado di permettersi solo pochi programmi di risparmio e investimento. D'altra parte, una persona con un reddito annuo di $ 10.000.000 riceve più opzioni di risparmio e investimento Capital Allocation Line (CAL) e Optimal Portfolio Guida passo passo alla costruzione della frontiera del portafoglio e della linea di allocazione del capitale (CAL).La Capital Allocation Line (CAL) è una linea che rappresenta graficamente il profilo di rischio e rendimento delle attività rischiose e può essere utilizzata per trovare il portafoglio ottimale. . Ad esempio, un HNWI può investire parte del proprio reddito in fondi comuni di investimento e un'altra parte nel settore immobiliare.
Il concetto chiave in gioco qui è che quando una persona diventa più ricca, le sue esigenze bancarie cambiano e si espandono. Il Private Banking fornisce servizi a quelle persone i cui livelli di ricchezza sono al di sopra di una certa soglia predeterminata. Diverse banche utilizzano soglie diverse, che vanno da $ 100.000 a $ 15.000.000, a seconda dei tipi di servizi offerti.
Cosa aspettarsi da uno stage in private banking?
A differenza dei servizi di banca commerciale standard, i servizi di Private Banking sono molto personalizzati e spesso molto diversi da quelli offerti ai normali clienti bancari. Oltre a gestire il patrimonio di un cliente e fornire consulenza su potenziali opportunità di investimento, le banche private offrono anche consulenza legale, gestiscono questioni relative alle successioni e assistono nella risoluzione delle controversie.
Dovrebbe essere ormai chiaro che uno stage in Private Banking, proprio come una carriera in Private Banking, può comportare una vasta gamma di responsabilità lavorative. Ad esempio, il tipo di lavoro dato a uno stagista interessato alla gestione patrimoniale sarà diverso da quello assegnato a uno stagista interessato alla gestione delle relazioni con i clienti. Un gestore patrimoniale in una banca privata potrebbe essere responsabile solo della gestione del portafoglio di investimenti di un cliente, mentre un gestore patrimoniale in una banca commerciale standard potrebbe occuparsi dei portafogli di investimento di diversi clienti.
In base agli interessi di uno stagista, verrà assegnato a una divisione specifica, come la gestione patrimoniale o le relazioni con i clienti, e sarà assegnato anche a un cliente specifico. Ad esempio, uno stagista con un background / interesse per la finanza può essere assegnato all'unità di gestione patrimoniale, mentre uno stagista con un background di informatica può essere assegnato a un cliente specifico che desidera investire in criptovalute Criptovaluta La criptovaluta è una forma di valuta digitale che si basa sulla rete blockchain. Le criptovalute come Bitcoin ed Ethereum stanno diventando ampiamente accettate. come Bitcoin.
L'importanza della riservatezza
Uno dei principali vantaggi del private banking è l'elevato livello di riservatezza e anonimato che fornisce. I clienti di Private Banking sono costituiti da alcune delle persone più ricche e potenti del mondo. Questi clienti richiedono spesso la massima riservatezza in relazione alle loro attività bancarie.
Prima della crisi finanziaria del 2007-2008, i servizi di Private Banking erano praticamente anonimi al 100%. Dopo la crisi, le banche private sono state oggetto di severi controlli e sono state costrette a conformarsi a determinati regolamenti governativi. Ciò è stato fatto per migliorare la responsabilità e aiutare a prevenire le crisi finanziarie in futuro.
Vantaggio di uno stage o di una carriera in private banking
Poiché le relazioni di lunga data con i clienti sono fondamentali per il successo di una banca privata, un aspetto importante del private banking è garantire che i suoi dipendenti siano soddisfatti.
Ad esempio, si consideri un gestore patrimoniale che ha lavorato con un cliente specifico per cinque anni. Il gestore patrimoniale conosce tutti i rapporti del cliente e, quindi, può fornirgli i servizi specifici di cui ha bisogno. Se il gestore patrimoniale non è soddisfatto del suo datore di lavoro, potrebbe essere tentato di andarsene e portare con sé il cliente. È particolarmente importante per le banche private mantenere i propri dipendenti soddisfatti, più che in altri settori. Inoltre, le banche private spesso includono una clausola di non concorrenza nei loro contratti di lavoro. Questo viene fatto per prevenire esattamente il tipo di situazione sopra descritto.
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