Che cos'è un ordine di ritiro negoziabile (ORA)?

Un ordine di prelievo negoziabile, noto anche come conto NOW, è un tipo di conto di deposito che fornisce interessi e consente al depositante di scrivere bozze contro il denaro detenuto in deposito.

Ordine di recesso negoziabile

Negli Stati Uniti, banche commerciali Banca commerciale Una banca commerciale è un'istituzione finanziaria che concede prestiti, accetta depositi e offre prodotti finanziari di base come conti di risparmio e certificati di deposito a privati ​​e aziende. Guadagna principalmente fornendo diversi tipi di prestiti ai clienti e addebitando gli interessi. , le associazioni di prestito e le mutue di risparmio possono offrire conti NOW. Anche gli individui, alcuni enti governativi e alcune organizzazioni senza scopo di lucro possono aprire account NOW.

Cos'è un deposito a vista?

Un conto deposito a vista è un conto bancario in cui i fondi detenuti possono essere ritirati in qualsiasi momento. Di solito sono pensati come conti correnti Conto corrente Un conto corrente è un tipo di conto di deposito che le persone aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro. Conosciuto anche come conto transazionale o conto corrente, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi. e sono caratterizzati dall'essere altamente liquidi e dall'offrire poco o nessun interesse.

Cos'è una bozza?

Una tratta o un assegno è un documento in cui un pagatore accetta di effettuare un pagamento di un determinato importo da un conto detenuto da un'altra parte, di solito una banca o un altro istituto finanziario.

Spiegazione dell'ordine di prelievo negoziabile del conto

Gli investitori che cercano un metodo per investire capitale liquido in un investimento a breve termine possono scegliere tra poche alternative diverse. Includono depositi o investimenti, come:

  • Conti correnti fruttiferi
  • Conti di risparmio fruttiferi
  • Fondi del mercato monetario
  • Certificati di deposito (CD)

I conti con ordine di ritiro negoziabile (NOW) erano un'alternativa aggiuntiva per tali investitori prima del Dodd-Frank Act Dodd-Frank Act Il Dodd-Frank Act, o il Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010, è stato promulgato in legge durante il L'amministrazione Obama in risposta alla crisi finanziaria del 2008. Ha cercato di introdurre modifiche significative alla regolamentazione finanziaria e creare nuove agenzie governative incaricate di attuare le varie clausole della legge. . Fino al 2011, gli account NOW erano comunemente usati per consumatori e consumatori al dettaglio che desideravano ottenere un rimborso per i loro fondi inutilizzati pur essendo in grado di utilizzare i fondi se necessario. I conti NOW erano chiaramente distinti dai "conti di deposito a vista" dai regolatori bancari statunitensi a causa del regolamento Q.

Cos'è il regolamento Q

Il regolamento Q è un regolamento del Federal Reserve Board che stabilisce i requisiti patrimoniali e gli standard di riserva di capitale per le istituzioni finanziarie statunitensi. Il regolamento è stato aggiornato più volte nel corso della sua storia, principalmente per garantire che le banche mantenessero un capitale sufficiente per resistere a qualsiasi recessione economica.

Il regolamento Q vietava alle banche di pagare interessi su conti correnti e depositi a vista. Tuttavia, è stato abrogato dal Dodd-Frank Wall Street Reform Act sulla scia della crisi finanziaria globale 2008-2009 Crisi finanziaria globale 2008-2009 La crisi finanziaria globale del 2008-2009 si riferisce alla massiccia crisi finanziaria che il mondo ha dovuto affrontare dal 2008 al 2009 La crisi finanziaria ha messo a dura prova individui e istituzioni in tutto il mondo, con milioni di americani che ne sono stati profondamente colpiti. Le istituzioni finanziarie iniziarono ad affondare, molte furono assorbite da entità più grandi e il governo degli Stati Uniti fu costretto a offrire salvataggi.

Quando il regolamento Q è stato abrogato, le banche sono state autorizzate a pagare gli interessi sui depositi a vista, il che ha rimosso l'attrattiva offerta dai conti NOW.

Storia degli account NOW

Negli Stati Uniti, il "The Banking Act", approvato nel 1933, specificava che a nessuna banca membro era consentito pagare interessi su un deposito pagabile su richiesta. Il motivo era che gli interessi pagati sui conti correnti causavano un'eccessiva concorrenza nel settore bancario statunitense. L'eccessiva concorrenza ha portato a una riduzione della redditività e a più fallimenti bancari. Con l'aumento dei tassi di interesse, le banche hanno sentito l'incentivo ad aggirare la regola in modo da poter attirare più clienti.

Il conto NOW è stato creato per "sfidare" la fascia di pagamenti di interessi sui conti correnti. Il presidente e amministratore delegato della Consumer Savings Bank, Ronald Haselton, è stato il primo a introdurre il concetto di conti NOW e ha portato il Congresso ad autorizzare i conti NOW negli stati del Massachusetts e New Hampshire nel 1974 con un tetto del tasso di interesse del 5%.

Nel 1986, come parte della deregolamentazione dei tassi di interesse, il tetto del tasso di interesse sui conti NOW fu rimosso, ma l'interesse non era ancora consentito sui conti di deposito a vista.

I conti NOW non sono mai stati vietati, ma dopo il 2011 il divieto di pagare gli interessi sui conti di deposito a vista è stato rimosso. Pertanto, l'unica distinzione tra conti NOW e conti di deposito a vista era sparita.

Conti NOW e conti di deposito a vista

I conti NOW e i conti di deposito a vista sono molto simili. Sono essenzialmente conti di deposito che consentono di prelevare fondi molto rapidamente e senza ritardi.

Gli account NOW non vengono più utilizzati, principalmente dopo il Dodd-Frank Act. Il vantaggio principale offerto da un account NOW era il fatto che produceva interessi. Dopo l'abrogazione del regolamento Q, il vantaggio in termini di interessi non esisteva più, poiché gli interessi potevano essere pagati sui conti correnti e sui depositi a vista.

Un'altra differenza principale era che gli account NOW erano disponibili per periodi di detenzione di sette giorni, quindi i consumatori dovevano pianificare in anticipo almeno sette giorni per un preavviso. Tuttavia, la funzione non viene esercitata spesso nella pratica.

Conti Super NOW

I conti Super NOW sono conti NOW combinati con conti del mercato monetario. I conti generalmente hanno un tasso di interesse inferiore a un conto del mercato monetario, ma un tasso di interesse superiore a un conto NOW. I conti Super NOW hanno più liquidità di un conto del mercato monetario, ma meno liquidità di un conto NOW.

Risorse addizionali

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  • Certificato di deposito richiamabile Certificato di deposito richiamabile Un certificato di deposito richiamabile è un deposito a termine assicurato dalla FDIC presso una banca o altre istituzioni finanziarie. I CD richiamabili possono essere rimborsati dall'emittente prima della loro data di scadenza effettiva, entro un determinato periodo di tempo e prezzo di chiamata.
  • Liquidità Liquidità Nei mercati finanziari, la liquidità si riferisce alla velocità con cui un investimento può essere venduto senza influire negativamente sul suo prezzo. Più un investimento è liquido, più velocemente può essere venduto (e viceversa) e più facile è venderlo a un valore equo. A parità di condizioni, le attività più liquide vengono scambiate a un premio e le attività illiquide vengono scambiate con uno sconto.
  • Mercato monetario Mercato monetario Il mercato monetario è un mercato di scambio organizzato in cui i partecipanti possono prestare e prendere in prestito titoli di debito di alta qualità a breve termine con scadenze medie di
  • Sarbanes-Oxley Act Sarbanes Oxley Act Il Sarbanes-Oxley Act è una legge federale degli Stati Uniti che mira a proteggere gli investitori rendendo le comunicazioni aziendali più affidabili e accurate.

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