Un conto del mercato monetario (MMA) è un tipo di conto di risparmio che presenta i tratti di un conto corrente, ovvero viene fornito con assegni e / o una carta di debito e la possibilità di completare alcune transazioni mensili senza incorrere in commissioni bancarie.
La Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è l'autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo. , tuttavia, classifica ancora i conti del mercato monetario come "conti di deposito" (secondo il Regolamento D), il che significa che non sono consentite più di sei transazioni ogni mese. Tuttavia, i prelievi da cassieri e bancomat non contano ai fini del limite di transazione.
Capire i conti del mercato monetario
I conti del mercato monetario, comunemente indicati come MMA, vengono forniti con l'assicurazione. Significa che se l'istituto finanziario utilizzato fallisce o chiude completamente, nessuno dei tuoi depositi andrà perso.
Per le unioni di credito, l'assicurazione MMA è fornita dalla National Credit Union Administration (NCUA). Le MMA presso le banche sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'istituzione governativa che fornisce un'assicurazione sui depositi contro i fallimenti bancari. Il corpo è stato creato, proprio come gli altri conti di deposito.
Uno dei motivi più comuni per cui un individuo può scegliere di utilizzare un conto del mercato monetario su un conto corrente o di risparmio diretto è perché le MMA tendono a offrire un tasso di interesse più elevato. Il tasso più alto, tuttavia, generalmente richiede un deposito minimo più alto per qualificarsi e potrebbe richiedere anche il mantenimento di un saldo minimo.
Sommario
Un conto del mercato monetario (MMA) è un conto di deposito a breve termine che ti consente di guadagnare un interesse leggermente superiore rispetto ai conti di risparmio tradizionali.
- I certificati di deposito (CD) tendono a offrire APY notevolmente più alti rispetto agli MMA; tuttavia, mantengono i tuoi soldi bloccati per un minimo di un anno.
- I conti correnti ad alto interesse possono offrire un APY significativamente più alto rispetto agli MMA, ma hanno più requisiti, inclusa la gestione attiva.
Altro sulla questione di interesse
Esploriamo ulteriormente l'area di interesse, più specificamente, come i tassi di interesse - spesso indicati come rendimento percentuale annuo (APY) Rendimento percentuale annuo Il rendimento percentuale annuo (APY) è un tasso di interesse normalizzato basato sul periodo di composizione di uno anno. L'APY fornisce una rappresentazione standardizzata dei tassi di interesse sottostanti dei prodotti finanziari. - sulle MMA rispetto agli interessi guadagnati in altri tipi di conti di deposito.
A partire da maggio 2020, il tasso di interesse nazionale MMA per le banche negli Stati Uniti era dello 0,15%. Significa che se dovessi depositare, ad esempio, $ 20.000 nella tua MMA, guadagneresti $ 30 di interessi dopo il primo anno.
Confrontiamolo con l'interesse medio annuo guadagnato su un conto di risparmio tradizionale. Negli anni passati, l'APY per i conti di risparmio diretti era sostanzialmente inferiore, intorno allo 0,06%. Nel 2020, l'APY si trova intorno allo 0,10%. Significa che se mettessi $ 20.000 in un conto di risparmio tradizionale, guadagneresti $ 20 dopo il primo anno. Anche se nessuno dei due equivale a una somma enorme, riceveresti un rendimento leggermente superiore con un MMA.
I certificati di deposito (o CD) in genere offrono alcuni dei rendimenti dei conti di deposito più elevati, con una media intorno allo 0,40% o allo 0,60% (rispettivamente per i CD di 1 o 2 anni). Lo svantaggio dei CD, tuttavia, è che i tuoi soldi sono bloccati per un minimo di 1 o 2 anni.
I conti di risparmio tradizionali ei CD non forniscono privilegi di scrittura di assegni o opzioni per il prelievo - senza sanzioni sostanziali nel caso dei CD - quindi i conti del mercato monetario offrono vantaggi in termini di liquidità.
Come per qualsiasi conto che scegli di aprire, i tassi ei depositi minimi varieranno, sia in base all'area del paese in cui ti trovi che all'istituto che scegli di utilizzare. È meglio guardarsi intorno per le migliori tariffe. Se non hai bisogno di visitare un luogo fisico, spesso ci sono tassi di interesse sul conto del mercato monetario migliori da trovare con le banche online, come Ally.
Un'alternativa al conto del mercato monetario
Se stai cercando un luogo a breve termine per conservare parte dei tuoi soldi senza il fastidio di una gestione attiva, le MMA sono un'ottima opzione. Ovviamente hanno le seguenti limitazioni:
- Depositi minimi più elevati
- Transazioni mensili limitate
Se, tuttavia, sei interessato a un rendimento più elevato e un numero essenzialmente illimitato di transazioni mensili, un conto corrente ad alto interesse Conto corrente Un conto corrente è un tipo di conto di deposito che le persone aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro. Conosciuto anche come conto transazionale o conto corrente, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi. potrebbe essere un'opzione migliore. Le buone notizie? L'APY medio sui conti correnti ad alto interesse per il 2020 è di circa il 3,5%. Tuttavia, in genere è il limite massimo sugli interessi offerti.
Inoltre, gli importi dei depositi e, quindi, l'importo dell'interesse annuale totale che puoi guadagnare sono limitati. Il limite è diverso per ogni provider e regione, da un massimo di $ 25.000 a un minimo di $ 1.000.
I conti correnti ad alto interesse sono dotati di tutti i vantaggi della maggior parte dei conti correnti tradizionali. Lo svantaggio è che devi soddisfare diversi requisiti, che spesso includono:
- Iscrizione per estratti conto elettronici
- Impostazione del deposito diretto sul conto
- Esecuzione di un determinato numero di transazioni mensili minime per mantenere aperto l'account
- Mantenere un saldo mensile minimo dell'account (e destreggiarsi tra i minimi dell'account e i massimi dell'account può creare confusione)
È meglio esplorare i tassi di conto corrente ad alto interesse e i requisiti di diversi fornitori e confrontarli con MMA e CD, nonché con conti correnti e di risparmio tradizionali, per vedere quale opzione funzionerà meglio per te.
Più risorse
Finance è il fornitore ufficiale della certificazione CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ L'accreditamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modelli di alleanze, rimborsi di prestiti e altro ancora. programma di certificazione, progettato per trasformare chiunque in un analista finanziario di livello mondiale.
Per aiutarti a diventare un analista finanziario di livello mondiale e far avanzare la tua carriera al massimo delle tue potenzialità, queste risorse aggiuntive saranno molto utili:
- Confronto tra conti correnti e conti di risparmio Controllo tra conti e conti di risparmio Un cliente bancario può scegliere di aprire conti correnti e conti di risparmio a seconda di diversi fattori, come scopo, facilità di accesso o altri attributi. Un conto corrente è un tipo di conto bancario utilizzato per le transazioni quotidiane. È il conto più elementare offerto da banche, unioni di credito e piccoli istituti di credito.
- Interessi attivi Interessi attivi Interessi attivi è l'importo pagato a un'entità per prestare il proprio denaro o per consentire a un'altra entità di utilizzare i suoi fondi. Su una scala più ampia, il reddito da interessi è l'importo guadagnato dal denaro di un investitore che investe in un investimento o progetto.
- Tipi di banche al dettaglio Tipi di banche al dettaglio In generale, ci sono tre tipi principali di banche al dettaglio. Sono banche commerciali, unioni di credito e alcuni fondi di investimento che offrono servizi bancari al dettaglio. Tutti e tre lavorano per fornire servizi bancari simili. Questi includono conti correnti, conti di risparmio, mutui, carte di debito, carte di credito e prestiti personali.
- Assegno circolare Assegno circolare Un assegno circolare è uno strumento comodo e sicuro per effettuare pagamenti di grandi dimensioni senza dover prelevare contanti dal proprio conto.
