La legge sulle polizze valutate (VPL) è una legge che facilita il pagamento tempestivo dei sinistri quando si verifica un evento assicurato. La legge richiede che la compagnia di assicurazioni Assicuratori per la proprietà e gli infortuni Gli assicuratori per i danni alla proprietà e agli infortuni (Danni) siano società che forniscono copertura sui beni (ad es. Casa, auto, ecc.) E anche assicurazione di responsabilità per incidenti, lesioni e danni ad altre persone i loro averi. paga l'intero valore di una polizza al contraente quando un evento assicurato si traduce in una perdita totale. Di solito, rimborsa l'assicurato per l'intero valore del sinistro piuttosto che per il valore in contanti effettivo dell'oggetto assicurato al momento del sinistro.
Il valore pieno non considera i fattori come ammortamento o rivalutazione al momento della perdita. Lo scopo della VPL è proteggere gli assicurati di valore dal ricevere un rimborso inferiore nel caso in cui subiscano una perdita totale. La legge sulla politica di valore è stata emanata per la prima volta in Wisconsin nel 1874, mentre la Florida l'ha approvata nel 1899. In totale, la legge è attiva in circa 20 stati degli Stati Uniti.
Sommario
- La legge sulle polizze valutate è una legge sulle assicurazioni che richiede agli assicuratori di pagare al contraente l'intero valore della polizza quando il pericolo coperto causa una perdita totale.
- L'importo della liquidazione ai sensi della legge sulla politica del valore non considera il costo di sostituzione o il valore effettivo della proprietà al momento della perdita.
- Se la perdita totale è causata da un pericolo coperto e da un pericolo non coperto, la legge sulle polizze valutate non si applica.
Come funziona la Valued Policy Law
Lo scopo della legge sulle polizze di valore è quello di proteggere l'assicurato quando l'oggetto assicurato è completamente danneggiato in un pericolo coperto. La legge richiede che l'importo in dollari pagato all'assicurato sia l'importo in dollari indicato nella dichiarazione di polizza. L'assicuratore non può pagare un importo inferiore al valore totale della polizza, anche se la proprietà è valutata a un valore inferiore al momento in cui si è verificato il pericolo. La protezione elimina la necessità per l'assicurato di fornire la prova del valore effettivo in contanti della proprietà assicurata o del costo di sostituzione Costo di sostituzione (immobiliare) Il costo di sostituzione si riferisce al prezzo che costerebbe sostituire un bene esistente con un bene simile nel mercato attuale prezzo. L'asset in questione.
Ad esempio, supponiamo che un assicuratore abbia precedentemente accettato di assicurare un campo da golf per $ 10 milioni. Se l'edificio viene distrutto durante una tempesta e l'assicurato subisce una perdita totale, l'assicuratore è obbligato a pagare l'intero valore della copertura, ovvero $ 10 milioni, anche se il valore effettivo dell'edificio era inferiore al valore nominale della copertura al momento della perdita.
Pertanto, gli assicuratori devono determinare il valore della proprietà assicurata all'inizio della polizza, poiché non possono contestare il valore dopo il verificarsi del pericolo coperto. L'assicuratore deve pagare l'intero valore della polizza anche se la proprietà è sovraassicurata al momento della perdita.
Pericoli e proprietà coperti dalle leggi sulle politiche di valore
La legge sulle polizze valutate viene applicata quando un pericolo coperto causa una perdita totale a un edificio, casa o altra struttura assicurata. Per perdita totale effettiva, significa che il danno causato dal pericolo coperto è stato così esteso che la struttura non può essere riparata o recuperata per un ulteriore utilizzo. Se l'assicuratore non è in grado di collegare la frode La frode per frode si riferisce a qualsiasi attività ingannevole svolta da un individuo con l'obiettivo di ottenere qualcosa attraverso mezzi che violano la legge. Una parola chiave o un'attività criminale per la perdita totale, è obbligata a fare il massimo risarcimento possibile secondo i termini della dichiarazione di polizza.
Sebbene le leggi sulle polizze più apprezzate siano limitate ai soli danni da incendio, altre polizze possono fornire copertura per altri pericoli, come un tornado, vento, fulmini e / o un'esplosione. Il contraente deve provare i danni effettivi con l'assicuratore per recuperare il danno subito.
Se la perdita totale è causata da due o più pericoli, di cui uno è coperto e l'altro non è coperto, la legge sulle polizze valutate non si applica. Ad esempio, alcuni stati coprono le perdite causate dal vento, ma non dalle inondazioni. Se un edificio viene distrutto da una combinazione di vento e inondazioni, l'importo del rimborso che l'assicuratore effettuerà dipenderà dallo stato e dall'ammontare del danno che può essere direttamente attribuito a ciascun pericolo.
Ad esempio, se il proprietario di una casa ha stipulato una polizza di valore del valore di $ 100.000 e subisce una perdita totale a causa di una combinazione di vento e inondazioni, l'assicuratore determinerà l'importo della perdita attribuibile a ciascun pericolo. Se la perdita causata dal vento (coperta dalla polizza) è di $ 80.000 e la perdita causata dall'alluvione (pericolo non coperto) è di $ 20.000, la legge sulla polizza di valore diventa inapplicabile e l'assicurato non può recuperare l'intero valore di $ 100.000 della polizza. Tuttavia, l'assicurato può chiedere il risarcimento dei danni causati dal pericolo coperto, ovvero $ 80.000.
Esempi di VPL
Le leggi sulle politiche di valore differiscono tra gli stati degli Stati Uniti. Di seguito sono riportati esempi di VPL in due stati chiave:
California
La legge sulle polizze valutate in California copre gli edifici e si applica a tutti i pericoli coperti dalla polizza. L'assicuratore deve ispezionare l'edificio del contraente per assegnare un valore fisso all'inizio della polizza. Se la proprietà subisce una perdita totale quando si verifica il pericolo coperto, l'assicuratore deve pagare il valore fisso indicato nel documento di polizza.
Arkansas
Le leggi sulle politiche valutate in Arkansas sono esclusive per le proprietà immobiliari e coprono le perdite totali causate da incendi e disastri naturali. La classificazione esclude alluvioni e terremoti. Se una proprietà immobiliare viene completamente distrutta da un incendio o da calamità naturali (esclusi inondazioni e terremoti), l'importo della liquidazione sarà l'intero valore della proprietà determinato all'inizio della polizza.
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