Cos'è la finanza personale?

La finanza personale è il processo di pianificazione e gestione delle attività finanziarie personali come il reddito Reddito annuale Il reddito annuale è il valore totale del reddito guadagnato durante un anno fiscale. Il reddito annuo lordo si riferisce a tutti i guadagni prima che vengano effettuate eventuali detrazioni e il reddito annuo netto si riferisce all'importo che rimane dopo che tutte le detrazioni sono state effettuate. Il concetto si applica sia agli individui che alle imprese: generazione, spesa, risparmio, investimento Investire: una guida per principianti La guida agli investimenti per principianti della finanza ti insegnerà le basi dell'investimento e come iniziare. Scopri le diverse strategie e tecniche per il trading, i diversi mercati finanziari in cui puoi investire e la protezione.Il processo di gestione delle proprie finanze personali può essere riassunto in un budget Tipi di budget Esistono quattro tipi comuni di metodi di budgeting utilizzati dalle aziende: (1) incrementale, (2) basato sull'attività, (3) proposta di valore e (4) a base zero. Il piano finanziario o. Questa guida analizzerà gli aspetti più comuni e importanti della gestione finanziaria individuale.

Finanza personale - pianificazione delle giovani coppie

Aree di finanza personale

In questa guida, ci concentreremo sulla scomposizione delle aree più importanti della finanza personale ed esploreremo ciascuna di esse in modo più dettagliato in modo da avere una comprensione completa dell'argomento.

Come mostrato di seguito, le aree principali della finanza personale sono il reddito. Remunerazione La remunerazione è qualsiasi tipo di compenso o pagamento che un individuo o un dipendente riceve come pagamento per i propri servizi o per il lavoro svolto per un'organizzazione o azienda. Comprende lo stipendio base che un dipendente riceve, insieme ad altri tipi di pagamento che maturano nel corso del loro lavoro, quali spese, risparmi, investimenti e protezione. Ciascuna di queste aree sarà esaminata più in dettaglio di seguito.

Finanza personale

Reddito n. 1

Il reddito si riferisce a una fonte di flusso di cassa in entrata che un individuo riceve e quindi utilizza per sostenere se stesso e la propria famiglia. È il punto di partenza del nostro processo di pianificazione finanziaria.

Fonti di reddito comuni sono:

  • Stipendi
  • Bonus
  • Salario orario
  • Pensioni
  • Dividendi Dividendo Un dividendo è una quota di utili e utili non distribuiti che un'azienda paga ai propri azionisti. Quando una società genera un profitto e accumula utili non distribuiti, tali utili possono essere reinvestiti nell'attività o pagati agli azionisti come dividendo.

Tutte queste fonti di reddito generano denaro che un individuo può utilizzare per spendere, risparmiare o investire. In questo senso, il reddito può essere considerato il primo passo nella nostra roadmap di finanza personale.

# 2 Spesa

La spesa include tutti i tipi di spese che un individuo sostiene in relazione all'acquisto di beni e servizi o qualsiasi cosa sia consumabile (cioè non un investimento). Tutta la spesa rientra in due categorie: contanti (pagata con denaro contante) e credito (pagata prendendo in prestito denaro). La maggior parte del reddito delle persone è destinata alla spesa.

Fonti comuni di spesa sono:

  • Affitto
  • Pagamenti ipotecari Mutuo Un mutuo è un prestito - fornito da un creditore ipotecario o da una banca - che consente a un individuo di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune garantire un prestito per circa l'80% del valore della casa.
  • Le tasse
  • Cibo
  • Divertimento
  • Viaggio
  • Pagamenti con carta di credito Carta di credito Best Buy Una carta di credito Best Buy è una forma di credito offerta da Best Buy ai suoi clienti fedeli per l'acquisto di prodotti e servizi.

Le spese sopra elencate riducono tutte la quantità di denaro che un individuo ha a disposizione per il risparmio e l'investimento. Se le spese sono maggiori del reddito, l'individuo ha un deficit. La gestione delle spese è importante quanto la generazione di reddito e in genere le persone hanno un maggiore controllo sulle spese discrezionali rispetto al reddito. Buone abitudini di spesa sono fondamentali per una buona gestione delle finanze personali.

# 3 Risparmio

Il risparmio si riferisce alla liquidità in eccesso che viene trattenuta per investimenti o spese futuri. Se c'è un surplus tra ciò che una persona guadagna come reddito e ciò che spende, la differenza può essere diretta verso il risparmio o gli investimenti. La gestione del risparmio è un'area critica della finanza personale.

Le forme comuni di risparmio includono:

  • Contante fisico
  • Conto bancario di risparmio
  • Controllo del conto bancario
  • Titoli del mercato monetario Mercato monetario Il mercato monetario è un mercato di scambio organizzato in cui i partecipanti possono prestare e prendere in prestito titoli di debito di alta qualità a breve termine con scadenze medie di

La maggior parte delle persone conserva almeno alcuni risparmi per gestire il flusso di cassa e la differenza a breve termine tra le entrate e le spese. Avere troppi risparmi, tuttavia, può effettivamente essere visto come una cosa negativa poiché guadagna poco o nessun ritorno rispetto agli investimenti.

# 4 Investire

Investire si riferisce all'acquisto di attività che dovrebbero generare un tasso di rendimento, con la speranza che nel tempo l'individuo riceva più denaro di quanto originariamente investito. Investire comporta dei rischi e non tutte le attività finiscono per produrre un tasso di rendimento positivo. È qui che vediamo la relazione tra rischio e rendimento.

Le forme comuni di investimento includono:

  • Azioni Stock Che cos'è un'azione? Un individuo che possiede azioni in una società è chiamato azionista ed è idoneo a rivendicare parte delle attività e dei guadagni residui della società (in caso di scioglimento della società). I termini "stock", "share" e "equity" sono usati in modo intercambiabile.
  • Obbligazioni Obbligazioni Le obbligazioni sono titoli a reddito fisso emessi da società e governi per raccogliere capitali. L'emittente dell'obbligazione prende in prestito il capitale dall'obbligazionista e gli effettua pagamenti fissi a un tasso di interesse fisso (o variabile) per un determinato periodo.
  • Fondi comuni di investimento Fondi comuni di investimento Un fondo comune di investimento è un insieme di denaro raccolto da molti investitori allo scopo di investire in azioni, obbligazioni o altri titoli. I fondi comuni di investimento sono di proprietà di un gruppo di investitori e gestiti da professionisti. Scopri i vari tipi di fondi, come funzionano e vantaggi e compromessi dell'investimento in essi
  • Immobili Immobili Gli immobili sono beni immobili che consistono in terreni e migliorie, che includono edifici, infissi, strade, strutture e impianti di pubblica utilità. I diritti di proprietà danno un titolo di proprietà alla terra, ai miglioramenti e alle risorse naturali come minerali, piante, animali, acqua, ecc.
  • Società private Valutazione di società private 3 tecniche per la valutazione di società private: impara a valutare un business anche se è privato e con informazioni limitate. Questa guida fornisce esempi tra cui analisi di società comparabili, analisi dei flussi di cassa scontati e il primo metodo Chicago. Scopri come i professionisti valutano un'azienda
  • Guida sulle materie prime ai segreti del commercio di materie prime I commercianti di materie prime di successo conoscono i segreti del commercio di materie prime e distinguono tra diversi tipi di mercati finanziari. Il trading di materie prime è diverso dal trading di azioni.
  • Arte

Investire è l'area più complicata della finanza personale ed è una delle aree in cui le persone ottengono la consulenza più professionale. Esistono grandi differenze di rischio e rendimento tra i diversi investimenti e la maggior parte delle persone cerca aiuto in quest'area del proprio piano finanziario.

# 5 Protezione

La protezione personale si riferisce a una vasta gamma di prodotti che possono essere utilizzati per proteggersi da eventi imprevisti e avversi.

I prodotti di protezione comuni includono:

  • Assicurazione sulla vita
  • Assicurazione sanitaria
  • Pianificazione

Questa è un'altra area della finanza personale in cui le persone in genere cercano una consulenza professionale e che può diventare piuttosto complicata. C'è tutta una serie di analisi che devono essere fatte per valutare adeguatamente le esigenze di pianificazione assicurativa e successoria di un individuo.

Il processo di pianificazione delle finanze personali

Una buona gestione finanziaria si riduce ad avere un piano solido e ad attenersi ad esso. Tutte le aree di finanza personale di cui sopra possono essere racchiuse in un budget o in un piano finanziario formale.

Questi piani sono comunemente preparati da banchieri personali e consulenti per gli investimenti che lavorano con i loro clienti per comprendere le loro esigenze e obiettivi e sviluppare una linea d'azione appropriata.

In generale, le componenti principali del processo di pianificazione finanziaria sono:

  • Valutazione
  • Obiettivi
  • Sviluppo del piano
  • Esecuzione
  • Monitoraggio e rivalutazione

Budget delle finanze personali - Esempio

Preparare un budget o un piano finanziario è fondamentale per darti la possibilità migliore di raggiungere i tuoi obiettivi personali e familiari. Di seguito è riportato un esempio di un modello di previsione del flusso di cassa mensile con budget mensile semplice Con un modello di previsione del flusso di cassa mensile mobile, il numero di periodi nella previsione rimane costante (ad esempio, 12 mesi, 18 mesi, ecc.). che potrebbe essere utilizzato per gestire entrate, spese, risparmi e investimenti.

Come puoi vedere nell'esempio seguente, ci sono tre potenziali fonti di reddito (stipendio, bonus e altro), seguite da un elenco di spese (affitto, cibo, generi alimentari, ristoranti, intrattenimento, costi per l'infanzia, vacanze, ecc.) e la differenza tra i due è il surplus o il deficit mensile della persona.

Budget delle finanze personali - Esempio

Se desideri utilizzare questo modello gratuito per aiutarti con le tue finanze personali e la pianificazione, scarica il foglio di calcolo Excel e modificalo in base alle tue esigenze. Inoltre, dovresti sempre consultare un consulente professionista prima di prendere decisioni finanziarie o di investimento.

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Carriere in finanza personale

Esiste una vasta gamma di carriere che riguardano la gestione finanziaria personale e la consulenza. Se sei appassionato di uno qualsiasi degli argomenti menzionati in questa guida, potresti prendere in considerazione una carriera nel settore.

Alcune delle carriere più comuni includono:

  • Banchiere personale Descrizione lavoro Banchiere personale I banchieri personali offrono aiuto nella gestione e nella supervisione delle esigenze finanziarie del conto bancario personale di un cliente. I dettagli della descrizione del lavoro di Personal Banker includono Aiuta i clienti ad aprire, gestire e ottimizzare i loro conti bancari e altri prodotti, perseguire lead e potenziali clienti
  • Gestore patrimoniale
  • Consulente per gli investimenti
  • Consulente assicurativo
  • Consulente fiscale
  • Pianificatore immobiliare
  • Pianificatore finanziario
  • Mediatore di mutui

Per saperne di più sulle diverse carriere nel settore finanziario, visita la mappa interattiva della carriera di Finance per esplorare le opzioni sul lato aziendale del settore. Alcuni dei lavori più comuni sul lato aziendale includono investment banking, private equity e sviluppo aziendale.

Risorse addizionali

Grazie per aver letto questa guida finanziaria alla finanza personale. Ci auguriamo che ti abbia aiutato a capire in cosa consiste la gestione delle finanze personali, perché è importante e come procedere.

La missione di Finance è aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale e ad avere una carriera significativa. Per aiutarti nel tuo viaggio, troverai utili queste risorse finanziarie aggiuntive:

  • Finanza aziendale Panoramica sulla finanza aziendale La finanza aziendale si occupa della struttura del capitale di una società, compresi i suoi finanziamenti e le azioni intraprese dal management per aumentare il valore
  • Finanza pubblica Finanza pubblica La finanza pubblica è la gestione delle entrate, delle spese e del carico di debito di un paese attraverso varie istituzioni governative e semi-governative. Questa guida fornisce una panoramica di come vengono gestite le finanze pubbliche, quali sono le varie componenti della finanza pubblica
  • Ritorno sull'investimento (ROI) Ritorno sull'investimento (ROI) Il ritorno sull'investimento (ROI) è una misura delle prestazioni utilizzata per valutare i rendimenti di un investimento o confrontare l'efficienza di diversi investimenti.
  • Salary Guides Compensation Guide di retribuzione e stipendio per lavori in finanza aziendale, investment banking, ricerca azionaria, FP&A, contabilità, banca commerciale, laureati FMVA,

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