Un estratto conto è un documento finanziario mensile che fornisce un riepilogo dell'attività del titolare del conto. Gli estratti conto bancari sono generalmente preparati dalla banca per il titolare del conto alla fine di ogni mese.
Gli estratti conto bancari possono essere trovati online tramite servizi bancari online o essere ottenuti da una filiale della banca. Sono anche comunemente noti come estratti conto o estratti conto di transazione.
Analisi di un estratto conto bancario
La parte superiore di un estratto conto mostra generalmente il nome del titolare del conto insieme a informazioni sensibili come il numero di conto bancario e il numero di filiale. Contiene anche una tabella riepilogativa che mostra il periodo di tempo, il saldo di apertura, i depositi, i prelievi e il saldo di chiusura.
Il saldo di chiusura è calcolato come Saldo di apertura + Depositi - Prelievi .
Sotto il riepilogo del conto, l'estratto conto mostra tutte le transazioni effettuate dal titolare del conto, insieme ai corrispondenti beneficiari, date e importi delle transazioni. La maggior parte degli estratti conto bancari mostra le transazioni in ordine cronologico.
Guardando un estratto conto, si può vedere esattamente quanto, dove e quando il titolare del conto ha speso denaro. I titolari dei conti possono ottenere una buona stima delle entrate mensili Entrate Le entrate sono il valore di tutte le vendite di beni e servizi riconosciute da una società in un periodo. I ricavi (indicati anche come vendite o reddito) costituiscono l'inizio del conto economico di un'azienda ed è spesso considerato la "linea superiore" di un'azienda. e le spese analizzando i loro estratti conto bancari degli ultimi mesi. Può aiutare con la pianificazione finanziaria e il budget.
Cos'è una dichiarazione elettronica?
Un estratto conto elettronico è l'equivalente elettronico di un estratto conto bancario. Come accennato in precedenza, ai titolari di conto vengono fornite diverse opzioni per accedere agli estratti conto bancari. È possibile accedere agli estratti conto in formato cartaceo presso una filiale fisica o tramite il sistema bancario online / e-mail della banca.
A causa della loro facilità di accessibilità e archiviazione, le dichiarazioni elettroniche sono più comuni delle dichiarazioni stampate.
Perché gli estratti conto bancari sono importanti?
Budgeting e pianificazione finanziaria
Un rendiconto bancario è come un rendiconto personale Conto profitti e perdite (P&L) Un conto profitti e perdite (P&L), o conto economico o prospetto delle operazioni, è un report finanziario che fornisce un riepilogo dei ricavi, delle spese e dei profitti di una società / perdite in un determinato periodo di tempo. Il rendiconto economico mostra la capacità di un'azienda di generare vendite, gestire le spese e creare profitti. . Consente ai titolari di conto di tenere traccia delle proprie finanze e pianificare le spese future. Gli estratti conto bancari sono anche estremamente utili per la definizione del budget, poiché consentono ai titolari di conto di decifrare quanto spendono per diverse categorie.
Ad esempio, un titolare di conto può calcolare la propria spesa mensile per il cibo sommando le singole transazioni.
Riconciliazione e identificazione di attività fraudolente
Una volta che la banca ha preparato un estratto conto o un estratto conto elettronico alla fine del mese, i titolari del conto hanno solitamente 30-60 giorni per analizzare le spese e riconciliare il loro saldo di cassa.
Poiché l'estratto conto contiene tutti gli addebiti, insieme alle date e ai beneficiari corrispondenti, può aiutare i titolari di conto a identificare qualsiasi attività fraudolenta. Ad esempio, se l'estratto conto bancario mostra un addebito per una transazione che il titolare del conto non ha effettuato, può contattare la banca e richiedere di esaminare la transazione fraudolenta.
Verifica del credito
Gli estratti conto bancari possono essere utili anche per analizzare l'affidabilità creditizia del titolare del conto. La maggior parte delle banche e degli istituti finanziari richiede la verifica degli estratti conto bancari degli ultimi 2-5 anni prima di concedere prestiti ai singoli clienti.
Le banche utilizzano gli estratti conto e altri documenti di credito dell'individuo per analizzare l'affidabilità creditizia del mutuatario. Si applica alla maggior parte dei tipi di prestiti, compresi i mutui residenziali. Mutuo Un mutuo è un prestito - fornito da un creditore ipotecario o da una banca - che consente a una persona di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune garantire un prestito per circa l'80% del valore della casa. , prestiti agli studenti e prestiti per le piccole imprese.
Risorse addizionali
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- Riconciliazione bancaria Riconciliazione bancaria Una riconciliazione bancaria è un documento che abbina il saldo di cassa nei libri contabili della società all'importo corrispondente sul suo estratto conto. La riconciliazione dei due conti aiuta a determinare se sono necessarie rettifiche contabili. Le riconciliazioni bancarie vengono completate a intervalli regolari per garantire ciò
- Budgeting Budgeting Budgeting è l'implementazione tattica di un business plan. Per raggiungere gli obiettivi nel piano strategico di un'azienda, abbiamo bisogno di un tipo di budget che finanzi il piano aziendale e stabilisca misure e indicatori di performance.
- Note di rendiconto finanziario Note di rendiconto finanziario Le note di rendiconto finanziario sono le note supplementari che vengono aggiunte al bilancio pubblicato di una società. Le note servono per spiegare
- Scoperto di conto bancario Scoperto di conto bancario Uno scoperto di conto bancario si verifica quando il saldo del conto bancario di una persona scende al di sotto dello zero, determinando un saldo negativo. Di solito accade quando non ci sono più fondi nel conto in questione, ma una transazione in sospeso viene elaborata attraverso il conto, portando il titolare del conto a contrarre un debito.
