Uno strumento negoziabile è un documento che garantisce il pagamento di una determinata somma di denaro a una determinata persona (il beneficiario). Richiede il pagamento su richiesta o in un momento prestabilito ed è strutturato come un contratto.
Sommario
- Uno strumento negoziabile è un documento che garantisce il pagamento di una determinata somma di denaro a una determinata persona (il beneficiario) e richiede il pagamento su richiesta o a una data stabilita.
- Gli strumenti negoziabili si distinguono dagli strumenti non negoziabili in quanto possono essere trasferiti a persone diverse e, in tal caso, il nuovo titolare ne ottiene la piena titolarità giuridica.
- Gli strumenti negoziabili contengono informazioni chiave come importo del capitale, tasso di interesse, data e, soprattutto, la firma del pagatore.
Caratteristiche degli strumenti negoziabili
Il termine "negoziabile" in uno strumento negoziabile si riferisce al fatto che sono trasferibili a parti diverse. In caso di trasferimento, il nuovo titolare ne ottiene il pieno titolo legale.
Gli strumenti non negoziabili, invece, sono scolpiti nella pietra e non possono essere alterati in alcun modo.
Gli strumenti negoziabili consentono ai suoi titolari di prendere i fondi in contanti o trasferirli a un'altra persona. L'importo esatto che il pagatore si impegna a pagare è indicato sullo strumento negoziabile e deve essere pagato su richiesta o in una data specifica. Come i contratti, gli strumenti negoziabili sono firmati dall'emittente del documento.
Tipi di strumenti negoziabili
Esistono molti tipi di strumenti negoziabili. Quelli comuni includono assegni personali, assegni di viaggio, cambiali, certificati di deposito e vaglia.
1. Controlli personali
Gli assegni personali sono firmati e autorizzati da qualcuno che ha depositato denaro presso la banca e specifica l'importo da pagare, nonché il nome del portatore dell'assegno (il destinatario).
Sebbene la tecnologia abbia portato a un aumento della popolarità del banking online, gli assegni vengono ancora utilizzati per pagare una varietà di bollette. Tuttavia, una limitazione dell'utilizzo di assegni personali è che si tratta di una forma di pagamento relativamente lenta e l'elaborazione degli assegni richiede molto tempo rispetto ad altri metodi.
2. Traveller's cheques
I travellers cheques sono un altro tipo di strumento negoziabile destinato ad essere utilizzato come forma di pagamento da persone in vacanza in paesi stranieri in alternativa alla valuta estera. tasso specifico noto come tasso di cambio. I tassi di conversione per quasi tutte le valute sono costantemente fluttuanti poiché sono guidati dalle forze di mercato della domanda e dell'offerta. .
I traveller's cheque sono emessi da istituti finanziari con numeri di serie e importi fissi prepagati. Funzionano utilizzando un sistema a doppia firma, che richiede all'acquirente dell'assegno di firmare una volta prima di utilizzare l'assegno e una seconda volta durante la transazione. Finché le due firme coincidono, l'istituto finanziario che ha emesso l'assegno garantirà il pagamento al beneficiario incondizionatamente.
Con gli assegni di viaggio, gli acquirenti non devono preoccuparsi di trasportare grandi quantità di valuta estera durante le vacanze e le banche forniscono sicurezza per assegni persi o rubati.
Con il progresso tecnologico negli ultimi decenni, l'uso dei traveler's cheque è andato in declino poiché sono state introdotte modalità più convenienti per effettuare pagamenti all'estero. Ci sono anche problemi di sicurezza associati agli assegni di viaggio, poiché le firme possono essere contraffatte e anche gli assegni stessi possono essere contraffatti.
Oggi, molti rivenditori e banche non accettano assegni di viaggio a causa del disagio con le transazioni e le commissioni addebitate dalle banche per incassarli. Invece, i traveler's cheque sono stati per lo più sostituiti con carte di debito e di credito come metodi di pagamento.
3. Vaglia postale
I vaglia sono come gli assegni in quanto promettono di pagare un importo al titolare dell'ordine. Emessi da istituzioni finanziarie e governi, gli ordini di pagamento sono ampiamente disponibili, ma differiscono dagli assegni in quanto di solito c'è un limite all'importo dell'ordine, in genere $ 1.000.
Le entità che necessitano di più di $ 1.000 devono acquistare più ordini. Una volta che gli ordini di pagamento sono stati acquistati, l'acquirente inserisce i dettagli del destinatario e l'importo e invia l'ordine a quella persona.
Gli ordini di pagamento contengono relativamente poche informazioni personali rispetto agli assegni con solo i nomi e gli indirizzi del mittente e dei destinatari e non le informazioni sull'account personale.
Gli ordini di pagamento internazionali sono anche un modo diffuso di inviare denaro all'estero al giorno d'oggi poiché non è necessario incassare gli ordini di denaro nel paese di emissione. In quanto tali, consentono un metodo semplice e veloce per trasferire denaro.
4. Pagherò cambiari
I vaglia cambiari sono documenti contenenti una promessa scritta tra le parti: una parte (il pagatore) promette di pagare all'altra parte (il beneficiario) una determinata somma di denaro in una certa data futura. Come altri strumenti negoziabili, i vaglia cambiari contengono tutte le informazioni rilevanti per la promessa, come l'importo del capitale specificato, il tasso di interesse Tasso di interesse Un tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito data, generalmente espresso in percentuale del capitale. , durata del termine, data di emissione e firma del pagatore.
La cambiale consente principalmente a persone o società di ottenere finanziamenti da una fonte diversa da una banca o un istituto finanziario. Chi emette cambiali diventa finanziatore.
Sebbene i vaglia cambiari non sono informali come un cambiale, il che indica semplicemente che c'è un debito, non è così formale e rigido come un contratto di prestito, che è più dettagliato ed elenca le conseguenze se il biglietto non viene pagato e altri effetti .
5. Certificato di deposito (CD)
Un certificato di deposito (CD) è un prodotto offerto da istituti finanziari e banche che consente ai clienti di depositare e lasciare inalterato un determinato importo per un periodo determinato e, in cambio, beneficiare di un tasso di interesse notevolmente elevato.
Di solito, il tasso di interesse aumenta costantemente con la durata del periodo. Il certificato di deposito dovrebbe essere conservato fino alla scadenza quando il capitale, insieme agli interessi, potrà essere ritirato. Pertanto, le commissioni vengono spesso addebitate come penale per il ritiro anticipato.
La maggior parte delle istituzioni finanziarie, incluse banche e unioni di credito, offre CD, ma i tassi di interesse, i limiti di durata e le penali variano notevolmente. I tassi di interesse applicati sui CD sono significativamente più alti (da tre a cinque volte circa) rispetto a quelli dei conti di risparmio Conto di risparmio Un conto di risparmio è un tipico conto presso una banca o un'unione di credito che consente a un individuo di depositare, proteggere o ritirare denaro quando il sorge il bisogno. Un conto di risparmio di solito paga degli interessi sui depositi, sebbene il tasso sia piuttosto basso. , quindi la maggior parte delle persone cerca le tariffe migliori prima di impegnarsi per un CD.
I CD attraggono i clienti non solo per l'elevato tasso di interesse, ma anche per la loro natura sicura e conservativa, poiché il tasso di interesse è fisso per tutta la durata.
Più risorse
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- Vaglia Vaglia Un vaglia è una forma di pagamento garantita per un importo specifico che due parti possono utilizzare come forma di pagamento in cambio di un dato
- Pagherò cambiario Un cambiale si riferisce a uno strumento finanziario che include una promessa scritta dell'emittente di pagare a una seconda parte, il beneficiario, una specifica somma di denaro, in una data futura specifica o ogni volta che il beneficiario richiede il pagamento. La nota dovrebbe includere tutti i termini che si riferiscono all'indebitamento, inclusi quando e
- Certificato di deposito a tasso variabile Certificato di deposito a tasso variabile Un certificato di deposito a tasso variabile, o CD, è un prodotto finanziario offerto da istituti di banche commerciali e unioni di credito che consente
- Conto corrente Conto corrente Un conto corrente è un tipo di conto di deposito che le persone aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro. Conosciuto anche come conto transazionale o conto corrente, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi.
