Una garanzia bancaria è un'assicurazione che una banca fornisce a un contratto tra due parti esterne, un acquirente e un venditore, o in relazione alla garanzia, un richiedente e un beneficiario. La garanzia bancaria funge da gestione del rischio Gestione del rischio La gestione del rischio comprende l'identificazione, l'analisi e la risposta ai fattori di rischio che fanno parte della vita di un'azienda. Di solito è fatto con lo strumento per il beneficiario, poiché la banca si assume la responsabilità per il completamento del contratto in caso di inadempienza dell'acquirente sul proprio debito o obbligo.
Le garanzie bancarie hanno uno scopo fondamentale per le piccole imprese; la banca, attraverso la due diligence La due diligence La due diligence è un processo di verifica, indagine o audit di un potenziale accordo o opportunità di investimento per confermare tutti i fatti rilevanti e le informazioni finanziarie e per verificare qualsiasi altra cosa sollevata durante un'operazione di fusione e acquisizione o processo di investimento. La due diligence viene completata prima della chiusura di un accordo. del richiedente, fornisce loro credibilità come valido partner commerciale per il beneficiario della garanzia. In sostanza, la banca appone il proprio sigillo di approvazione al merito creditizio del richiedente, co-firmando per conto del richiedente in quanto relativo allo specifico contratto che le due parti esterne stanno stipulando.
Sommario
- Una garanzia bancaria è una garanzia per un beneficiario che la banca manterrà un contratto se il richiedente e la controparte del contratto non sono in grado di farlo.
- Le garanzie bancarie hanno lo scopo di facilitare l'attività in situazioni che altrimenti sarebbero troppo rischiose per il beneficiario.
- I contratti sottostanti a una garanzia bancaria possono essere sia finanziari, come il rimborso di un prestito, sia basati sui risultati, come un servizio fornito da una parte all'altra.
Tipi di garanzie bancarie
Una garanzia bancaria è per un importo specifico e un periodo di tempo predeterminato. Indica chiaramente le circostanze in cui la garanzia è applicabile al contratto. Una garanzia bancaria può essere di natura finanziaria o basata sui risultati.
In una garanzia bancaria finanziaria , la banca garantirà che l'acquirente ripagherà i debiti dovuti al venditore. Se l'acquirente non lo fa, la banca si assumerà l'onere finanziario stesso, per una piccola commissione iniziale Commissione di servizio Una commissione di servizio, chiamata anche commissione di servizio, si riferisce a una commissione riscossa per pagare servizi relativi a un prodotto o servizio che viene acquistato. , che viene addebitato dall'acquirente al momento del rilascio della garanzia.
Per una garanzia basata sulla prestazione , il beneficiario può chiedere alla banca un risarcimento per inadempimento dell'obbligazione prevista dal contratto. Se la controparte non riesce a fornire i servizi come promesso, il beneficiario rivendicherà le perdite derivanti dall'inadempimento al garante, la banca.
Per le garanzie bancarie estere , come nelle situazioni di esportazione internazionale, potrebbe esserci una quarta parte: una banca corrispondente che opera nel paese di domicilio del beneficiario.
Esempio del mondo reale
Per un esempio reale, si consideri un grande produttore di attrezzature agricole. Sebbene il produttore possa avere fornitori in molti luoghi, spesso è buona norma avere fornitori locali per le parti chiave, sia per motivi di accessibilità che di costi di trasporto.
In quanto tali, potrebbero voler stipulare un contratto con una piccola officina metallurgica che si trova nella stessa area industriale. Poiché il piccolo venditore è relativamente sconosciuto, la grande azienda richiederà al venditore di assicurarsi una garanzia bancaria prima di stipulare un contratto per $ 300.000 di parti di macchine. In tal caso, la grande azienda sarà il beneficiario e il piccolo venditore sarà il richiedente.
Se il piccolo venditore riceve la garanzia bancaria, la grande azienda stipulerà un contratto con il venditore. A questo punto, la società potrebbe pagare i $ 300.000 in anticipo, con la consapevolezza che il venditore consegnerà le parti concordate nell'anno successivo. Se il venditore non è in grado di farlo, il produttore di attrezzature agricole può richiedere alla banca le perdite derivanti dalla violazione dei termini del contratto da parte del venditore.
Attraverso la garanzia bancaria, il grande produttore di attrezzature agricole può accorciare e semplificare la propria catena di approvvigionamento. situazione finanziaria.
Vantaggi delle garanzie bancarie
Al richiedente:
- Le piccole imprese possono ottenere prestiti o svolgere attività che altrimenti non sarebbero possibili a causa della potenziale rischiosità del contratto per la loro controparte. Incoraggia la crescita del business e l'attività imprenditoriale.
- Le banche applicano commissioni basse per le garanzie bancarie, normalmente una frazione dell'1% della transazione complessiva, per l'assicurazione fornita.
Al beneficiario:
- Il beneficiario può stipulare il contratto sapendo che è stata eseguita la due diligence sulla controparte.
- La garanzia bancaria aggiunge l'affidabilità creditizia. Affidabilità creditizia L'affidabilità creditizia, in poche parole, è quanto "degno" o meritevole sia di credito. Se un prestatore è sicuro che il mutuatario onorerà il suo debito in modo tempestivo, il mutuatario è considerato affidabile. sia al richiedente che al contratto.
- Vi è una riduzione del rischio grazie alla garanzia della banca che coprirà le passività in caso di insolvenza del richiedente.
- C'è un aumento della fiducia nella transazione nel suo complesso.
Svantaggi delle garanzie bancarie
- Il coinvolgimento di una banca nella transazione può ostacolare il processo e aggiungere un inutile strato di complessità e burocrazia.
- Quando si tratta di operazioni particolarmente rischiose o di valore elevato, la banca stessa può richiedere un'assicurazione da parte del richiedente sotto forma di garanzia.
Garanzie bancarie vs. lettere di credito
Per una garanzia bancaria, il debitore principale è l'acquirente o il richiedente. Solo quando il richiedente viene meno ai propri obblighi, la garanzia bancaria interverrà nella transazione. Spesso, un pagamento ritardato non è un fattore scatenante per una garanzia bancaria. Al contrario, nello strumento finanziario definito lettera di credito, il credito del venditore va prima alla banca.
Pertanto, una lettera di credito offre più fiducia che ci sarà un rimborso tempestivo, poiché la banca è coinvolta nella transazione durante l'intero processo. Con una garanzia bancaria, deve esserci un'incapacità di mantenere il contratto da parte del richiedente prima che la banca venga coinvolta.
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